Подписаться
на push-уведомления?
Да

Пересмотр ЦБ "презумпции виновности" исключит блокировку счетов добросовестных россиян

12:42  17 Февраля 2020
873
Москва

Изменение Центробанком оснований для блокировки счетов вполне оправданно из-за новых технологий и создания новых финансовых схем. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал руководитель блока инвестпродуктов компании "Открытие Брокер" Антон Шабанов.

Центробанк пересматривает основания, относящие финансовые операции к разряду сомнительных

Центробанк уточнит признаки, из-за которых банки могут посчитать действия клиентов подозрительными. Практика в сфере "антиотмывочного" законодательства будет кардинально пересмотрена – в частности, пункты, перечисляющие признаки сомнительных операций клиентов. Сейчас в перечне более 100 таких позиций – неактуальные сократят или заменят на новые. Эта работа Центробанком проводится впервые с появления "антиотмывочного" закона в 2012 году – инициатива проходит оценку регулирующего воздействия.

"С принятия "антиотмывочного" закона прошло почти десять лет, и за это время многое изменилось, - отмечает эксперт. – В первую очередь, нашу жизнь заполнили цифровые технологии, которые внедрены повсеместно. Существенным изменениям подверглись и технологии финансовые – выстраиваются принципиально новые махинации по "отмыванию" средств, выводу денег из офшоров и многие другие процессы.

В целом расширился арсенал возможностей, которые предлагает современный финансовый рынок – от операций с криптовалютами до виртуальных векселей. И во многом правила 2012 года даже не рассматривают многие сегодняшние тенденции. Восемь лет назад положение 375-П, касающееся признаков сомнительных операций, выглядело логичным и работало четко. Сейчас устаревшие правила больше тормозят многие процессы, чем им помогают. Потому эти нормы требуют пересмотра".

ЦБ пересмотрел подход к сомнительности операций

О том, что некоторые признаки сомнительных операций, на которые приходится обращать внимание банкам, уже устарели, глава Центробанка Эльвира Набиуллина говорила еще год назад. Она отмечала, что при новом подходе число оснований для отказа в проведении операций должно существенно сократиться. С другой стороны, перечень станет более современным. К примеру, даже если операции отличаются от обычной практики клиента, их сразу не будут относить к сомнительным и блокировать счет.

Набиуллина анонсировала актуализацию правил работы банков еще в прошлом году

С другой стороны, если транзакции "не соответствуют общепринятой рыночной практике", это повод для повышенного контроля. ЦБ также предлагает не считать подозрительными ситуации, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы. Однако если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности. То есть пересматривается базовый подход к исполнению закона.

"К внесению изменений нужен принципиальный подход. Правила для банков должны быть скорректированы так, чтобы учитывать именно сегодняшние технологии и финансовые схемы. И нельзя пытаться учесть какие-то тенденции будущего – появляется риск сделать хуже. Ведь предсказать, как будут развиваться IT-изобретения и финансовый рынок, довольно сложно, и бороться необходимо с сегодняшними проблемами, которые уже являются угрозами.

А попытка заложить в правилах некие возможные проблемы на перспективу могут дать эффект бомбы замедленного действия. Появляется риск заранее заблокировать пути развития финансовых технологий и создать искусственные барьеры в отношениях банка и клиента. То есть в создании регулирующих правил главное не "перетянуть гайки" – это довольно сложная задача. Посмотрим, какими в итоге будут правила после всех правок и согласований – только тогда можно оценить их влияние на рынок", - подчеркивает эксперт.

При обновлении правил ЦБ учтет интересы клиента

Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Ранее Росфинмониторинг указывал на всплеск таких операций с помощью нотариальных подписей, которые имеют статус исполнительных документов. Банки в свою очередь жаловались на рост сомнительных операций с такими документами.

Новые правила учтут интересы добросовестных россиян

Кроме того, в список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

"Главный краеугольный камень, за который и банки, и другие финансовые институты бьются не первый год – участие в обсуждении инициатив Центробанка, регулирующей формы работы со счетами клиентов. Регулятор привычно использует практику "презумпции виновности", и такая позиция имеет право на существование. С другой стороны, довольно часто она приводит к тому, что несправедливо заподозренный в махинациях владелец счета вынужден доказывать свою добросовестность, чтобы получить доступ к своим деньгам.

С другой стороны, поправки будут направлены на актуализацию подходов к работе со счетами. В идеальном варианте нововведения учтут мнение и банков, и возможные легальные операции клиентов, которые практикуются в последние годы. Подход к "презумпции виновности" принципиально остается, но становится более гибким и универсальным. А значит, количество случаев, когда под "заморозку" счетов попадают добросовестные клиенты, должно существенно сократиться", - заключает Антон Шабанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Политолог Спивак спрогнозировал уничтожение Украины коронавирусом за несколько месяцев Сафронов уверен в проведении «Бессмертного полка» весной 2020 года Американский врач объяснил, как ситуация с коронавирусом в США дошла до критических цифр Вассерман объяснил, как Фонд Рокфеллера "предсказал" коронавирус за 10 лет до эпидемии Болезнь премьера поставила под сомнение британскую стратегию борьбы с коронавирусом Американский врач назвал единственный способ спасти жизнь человека от коронавируса Баранец назвал указ о праве США использовать Луну "плевком" на международные соглашения Al Hayat: военных США атаковали неизвестные боевики в Сирии Мировые цены на нефть растут в ожидании переговоров ОПЕК+ Ученые Техасского университета связали низкую заболеваемость COVID-19 с вакцинацией Белый дом заявил об отказе США считать космос всеобщим достоянием Китайские медики не выявили ни одного случая смерти от COVID-19 за сутки
Украинские медики готовы вместо аппаратов ИВЛ использовать пакеты

Пакеты для неинвазивного CPAP могут стать альтернативой аппаратам искусственной вентиляции легких (ИВЛ) при лечении зараженных коронавирусной инфекцией, заявила врач из Харькова Елизавета Шилова.

4:44  08 Апреля 2020
78
Netflix опубликовал трейлер боевика "Эвакуация"

Трейлер нового боевика "Эвакуация" вышел на YouTube-канале стриминговой платформы Netflix.

4:17  08 Апреля 2020
81
Дональд Трамп может приостановить финансирование ВОЗ

Президент Соединенных Штатов Дональд Трамп раскритиковал Всемирную организацию здравоохранения и пригрозил прекращением финансирования.

3:56  08 Апреля 2020
93
Теолог считает, что страх перед коронавирусом повлиял на рост религиозности в мире

Коронавирусная инфекция повлияла на рост религиозности во всем мире, однако пока массовой пандемии нет — не будет и нового культа. Такое мнение выразил доцент кафедры истории религии и теологии РГПУ им. А.И. Герцена Алексей Гайдуков.

3:25  08 Апреля 2020
80
Назарий Скрыпник назначен на пост главы Росаккредитации

Премьер-министр РФ Михаил Мишустин подписал документ о назначении нового главы Росаккредитации. Пост руководителя ведомства займет Назарий Скрыпник.

2:58  08 Апреля 2020
87
Светличная обвинила внучку в попытке отравить ее ртутью из-за квартиры

Московская недвижимость стоимостью 12 млн рублей стала причиной попытки отравления российской актрисы Светланы Светличной. Об этом сама артистка рассказала в эфире шоу "Ты не поверишь!" на телеканале НТВ.

2:34  08 Апреля 2020
95
МИД РФ подверг критике желание Трампа присвоить ресурсы Луны

Указ президента США о коммерческом освоении ресурсов Луны противоречит действующим нормам международного права, заявили в МИД РФ.

1:48  08 Апреля 2020
57
Sony представила новый переработанный геймпад DualSense для PlayStation 5

Японская компания Sony представила новый геймпад DualSense для будущей игровой консоли PlayStation 5.

1:25  08 Апреля 2020
109
Онищенко заявил, что есть проблемы серьезнее коронавируса

Российский политик Геннадий Онищенко считает, что COVID-19 — это небольшая часть проблем, которые есть в России.

0:58  08 Апреля 2020
219
Эммануил Виторган с бумагой в носу высказался о коронавирусе

Российский актер Эммануил Виторган решил высказать свое мнение о коронавирусе. Он сделал это в ироническом ключе, предварительно засунув в нос бумажную салфетку.

0:27  08 Апреля 2020
65
Скончавшийся с COVID-19 мужчина на Кубани занимался самолечением

Оперативный штаб на Кубани сообщил о смерти мужчины с COVID-19. Было отмечено, что он занимался самолечением и поздно обратился к врачам.

0:04  08 Апреля 2020
139
Хирург Волох рассказала, могли ли пластические операции довести Бабкину до больницы

Увлечение пластическими операциями не могло довести певицу Надежду Бабкину до больницы, считает известный врач-хирург Мария Волох. Она опровергла соответствующие слухи, появившиеся в СМИ.

23:52  07 Апреля 2020
119
Отправленным Турцией в Ливию сирийским наемникам дадут шанс вернуться на родину

Ливийская национальная армия (ЛНА) даст возможность сирийским наемникам, отправленным Турцией в Ливию для боевых действий, вернуться на родину, заявил официальный представитель ЛНА Ахмад Мисмари.

23:20  07 Апреля 2020
88
Шаповалов: Турция развязывает руки боевикам в Сирии, отказываясь от своих операций

Турция на весь мир сообщает о сокращении числа военных операций со своими солдатами в Сирии, чтобы дать возможность боевикам действовать безнаказанно, уверен политолог, замдиректора Института истории и политики МПГУ Владимир Шаповалов.

22:52  07 Апреля 2020
135
Минтранс РФ уточнил условия вывоза россиян из-за рубежа

Россиян будут вывозить из-за рубежа при определенных условиях, заявил Минтранс РФ. Вернуться сейчас смогут не все желающие.

22:24  07 Апреля 2020
83