Подписаться
на push-уведомления?
Да

Моментальный переход на электронное кредитование в РФ невозможен – эксперты

12:19  25 Февраля 2020
1 033
Москва

Разговора о полном переходе на электронный документооборот при выдаче кредитов в России пока идти не может, считает доцент Департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при правительстве РФ Лазарь Бадалов.

Вопрос безопасности является принципиальным для электронного кредитования

Полное электронное кредитование пока невозможно

Появилась информация, что российские банки готовы отказаться от подписания бумажных договоров со своими клиентами и полностью перейти на их электронную форму. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, МКБ, Почта-банк, банк «Санкт-Петербург», РНКБ и ОТП банк.

Поводом для таких перемен служит то обстоятельство, что в розничном секторе 68,3 процента операций в России было оформлено онлайн, причем 95 процентов бизнес-клиентов Сбербанка использовали электронный документооборот. Отмечается, что в электронном виде заем можно оформить за 3 минуты, после чего уже через 10 минут деньги оказываются на счете.

Если с крупными и средними предприятиями такой вариант действительно можно реализовать прямо сейчас, то по поводу малых предприятий и российских физических лиц имеется скепсис.

На этом уровне инфраструктура в России пока не соответствует столь высоким требованиям, да и есть немало вопросов по обеспечению безопасности подобных транзакций.

К подобному переходу пока готовы только юридические лица

«Все это в большей степени дань моде, но здесь есть и свои фундаментальные причины, связанные с экономией времени, удобствами и с экономией трудозатрат со стороны банков. Для клиентов в таком случае отпадет необходимость ехать в офис кредитной организации, чтобы подписывать там бумажные документы. Вместе с тем, полностью отказаться от бумажной документации в России пока нельзя», - заключает Бадалов.

Как полагает эксперт, наша страна не может полностью перейти на электронный документооборот. Достаточно сказать, что для подписания электронного договора у клиента обязательно должна быть электронная подпись, но если брать российских граждан, то далеко не все из них не только ею обладают, но и даже представляют, как она работает.

«У юридических лиц ситуация с электронной подписью несколько лучше, а у физических – намного хуже. Здесь сразу встает и вопрос безопасности – готовы ли банки гарантировать то, что мошенники не воспользуются такой возможностью для подписания договора. Ведь потом может выясниться, что гражданин его не подписывал, из-за чего здесь возникает вопрос о мере ответственности банка и клиентов при заключении данной сделки», - резюмирует Бадалов.

Бадалов считает, что эти базовые проблемы не только не решены, но даже полностью не проработаны, что делает невозможным моментальный переход на электронный документооборот в такой скользкой области, как банковское кредитование.

На рынке кредитов физическим лицам электронный документооборот пока не доминирует

«Материальная база для таких транзакций в России отсутствует, если брать промышленный масштаб. Соответственно, говорить о полном переходе на цифру пока рано», - констатирует Бадалов.

По мнению Лазаря Ашхановича, в электронном документообороте при выдаче кредитов ничего сверхъестественного нет – многие российские банки и так его практикуют, но полный переход, тем более, в какой-то конкретный срок, на сегодня исключен.

Проблемы банковского сектора шире

Экономист Антон Шабанов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» подтвердил, что электронный документооборот в кредитовании является перспективной темой, но для РФ нет смысла в тотальном переходе, учитывая особенности российского рынка.

«В таком случае сокращается путь от заявки к выдаче кредита, а это принципиально для банков. Ведь для любого банка важно выдать как можно больше кредитов, причем как можно более хорошему заемщику, а данный процесс действительно занимает много времени из-за значительной бумажной волокиты», - резюмирует Шабанов.

Экономист Антон Шабанов

Шабанов считает, что электронный документооборот позволяет решить именно эту проблему, из-за чего российские кредитные организации сегодня форсируют принятие данного решения. Это им нужно для того, чтобы увеличить свою оборачиваемость.

«Даже если представить, что такой переход состоится, то не думаю, что он кардинальным образом скажется на состоянии дел в российской экономике. Просто те заемщики, которые могли получить кредит в наших банках, либо уже закредитованы, либо просто не нуждаются в новых кредитных услугах», - заключает Шабанов.

Эксперт уверен, что такая стимуляция не приведет к заметному увеличению объемов выданных кредитов из-за значительной закредитованности населения.

«Проблема закредитованности населения для России крайне актуальна, причем ни электронный документооборот, ни другие схожие меры эту проблему не решат, но потенциально перед нами хороший и достаточно эффективный рыночный инструмент», - констатирует Шабанов.

Главной проблемой банков является закредитованность населения

Если брать вопрос закредитованности населения, то в современной ситуации банкам просто некого кредитовать, и неважно, какой документооборот у них используется – бумажный или электронный.

«Это важнейший фактор для банков, поскольку без увеличения количества заемщиков кредитные организации не смогут расти по причине того, что кредитование является основным источником их прибыли. Кроме того, это сильно давит на баланс банков и их чистую прибыль, поскольку, если вдруг начнутся невыплаты, то кредитная организация будет их оплачивать из своих активов», - резюмирует Шабанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Новости партнёров
Победа Трампа на выборах откроет США дорогу к компромиссу с Россией Эксперты назвали факторы, которые определят курс рубля до конца 2020 года Новое оружие РФ оставит американскую военную доктрину без козырей Венесуэльское золото и «долг Януковича» стали кошмаром английского права Европейцы завязывают антироссийский «узел» в Белоруссии Кризис заставил Россию сменить акценты при реализации нацпроектов ЗD-принтеры позволят стройкам РФ справиться с дефицитом гастарбайтеров Открытие БелАЭС поспособствует интеграции России и Белоруссии Санкции США подтвердили ЕС безальтернативность российского газа Развитие внутреннего потребления сделает Россию независимой от рынка нефти Джентльменское соглашение ФРГ и США решит проблему «Северного потока – 2» Сверхдоходы за транзит газа в 2020 году станут пирровой победой для Украины
Более 20 тыс. петербуржцев приняли участие в "Кроссе нации"

Жители Санкт-Петербурга и гости города поучаствовали во Всероссийском дне бега под названием "Кросс нации". В мероприятии пробежали более 20 тыс. спортсменов.

0:56  20 Сентября 2020
93
Сестра ведущего шоу "Русское лото" опровергла его смерть

Нина Борисова, сестра ведущего телешоу "Русского лото" Михаила Борисова, опровергла сообщения о его смерти. Ряд СМИ в субботу сообщили, что Борисов скончался после госпитализации в одну из больниц в Москве с воспалением легких.

0:34  20 Сентября 2020
83
Риту Дакоту заперли на неделю в отеле во время отдыха

Российская и белорусская исполнительница Рита Дакота не может вернуться домой после своего отдыха в Турции. Ее заперли в отеле из-за положительного теста на коронавирус.

0:09  20 Сентября 2020
64
Челябинские волонтеры более 10 тонн мусора на берегах озер и рек

Челябинская область отметила всемирный день чистоты коллективной уборкой водоемов в рамках Всероссийского турнира "Осенний Кубок Чистоты России 2020" и акции "Вода России". Субботник провели в формате эстафеты.

23:53  19 Сентября 2020
54
СМИ: умер ведущий шоу "Русское лото"

Михаил Борисов, ведущий телешоу "Русское лото", скончался в больнице на 72-м году жизни. Информация пока не получила официального подтверждения, сообщил Telegram-канал "112".

23:35  19 Сентября 2020
119
Майору полиции Князеву поставили памятную стелу во Владимирской области

Состоялась церемония открытия памятной стелы сотруднику московского ОМОН майору полиции Александру Князеву, который погиб во время контртеррористической операции в Тырныауз Кабардино-Балкарской Республике 12 декабря 2012 года.

23:20  19 Сентября 2020
64
Египетские СМИ назвали эффективное народное средство от депрессии

Природное средство способно избавить человека от легких или умеренных стадий депрессивного расстройства. Об этом сообщило египетское издание.

22:41  19 Сентября 2020
172
CNN сообщил о пресечении попытки отравления Трампа рицином

Неизвестные попытались отравить президента США Дональду Трампу ядом. Посылку с рицином удалось перехватить правоохранительным органам, сообщил телеканал CNN со ссылкой на источники в силовых структурах.

22:21  19 Сентября 2020
123
Ливийская NOC объявила о возобновлении добычи и экспорта нефти

Ливийская национальная нефтекомпания NOC отменила чрезвычайное положение на месторождениях и объявила о возобновлении добычи и экспорта нефти. Об этом говорится в официальном пресс-релизе компании.

22:13  19 Сентября 2020
88
Выпускники Полицейского колледжа Дамаска начнут службу в МВД Сирии

Торжественная церемония выпуска новых офицеров прошла в Полицейском колледже Дамаска. Выпускники в ближайшее время начнут службу в органах внутренних сил безопасности Сирии, сообщило Федеральное агентство новостей.

22:02  19 Сентября 2020
70
Уильям Барр заявил о вмешательстве Мюллера в политические процессы США

Генеральный прокурор США Уильям Барр резко высказался о работе бывшего спецпрокурора Роберта Мюллера, который пытался "криминализировать" политику.

21:36  19 Сентября 2020
1 131
Шуфутинский назвал песню Элджея "911" произведением "сумасшедшего человека"

Российский исполнитель Михаил Шуфутинский, известный по композиции "Третье сентября", не оценил творчество рэпера Элджея. Он назвал песни коллеги "раздражающими".

21:23  19 Сентября 2020
143
СМИ назвали главных любительниц ходить "налево" среди российских звезд

Отношения и браки медийных личностей распадаются не только по вине мужчин, но и из-за неверности женщин. СМИ назвали знаменитостей, которые изменили своим вторым половинкам.

21:03  19 Сентября 2020
1 065
Минфин намерен предоставить "Роснефти" льготы на 460 млрд рублей

Законопроект, предусматривающий предоставление льгот Приобскому месторождению "Роснефти" внес в Правительство РФ Минфин. Сумма составит 46 млрд рублей в год в течение десяти лет.

21:01  19 Сентября 2020
83
Аппарат для сбора почвы с Луны хотят запустить в Китае до конца 2020 года

Запуск аппарата "Чанъэ-5" будет осуществлен до конца 2020 года из Китая. Он должен будет совершить посадку на Луне и собрать там образцы пород, после чего доставить их на Землю.

21:00  19 Сентября 2020
61