Пассивность россиян в период пандемии определяет состояние рынка кредитных услуг

Сбербанк сообщил, что получил только 200 заявок со стороны малого бизнеса на кредит с нулевой ставкой для выдачи заработной платы работникам.

Пассивность россиян в период пандемии определяет состояние рынка кредитных услуг

Ситуация на банковском рынке обострилась

Одновременно с этим за реструктуризацией кредитного долга обратились 26 тысяч человек, а это демонстрирует, что текущая ситуация с выходным месяцем привела к сложностям в экономике и сказалась на доходах россиян.

Нужно также отметить, что спрос на кредиты после бурного роста вследствие падения курса рубля в России значительно снизился и находится на минимальном уровне в период карантинной ситуации.

Доцент Департамента мировой экономики и мировых финансов Финансового университета при Правительстве РФ Лазарь Бадалов в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» заметил, что современная ситуация влияет на всех участников банковского рынка.

«Это взаимная проблема. Возможно, спрос на кредиты не упадет, но число заемщиков, которые смогут пройти оценку банков по финансовому положению, значительно уменьшится, поэтому необходимо учитывать данный момент. Для банков проблемы увеличатся, поскольку какая-то часть заемщиков не сможет обслуживать свои долги, кто-то захочет получить кредитные каникулы, а кто-то — рефинансировать. Видоизменение ситуации на рынке, безусловно, будет», - констатирует Бадалов.

Пассивность россиян в период пандемии определяет состояние рынка кредитных услуг

Микрофинансовые организации идут своим путем

Есть мнение, что увеличится проблема с невозвращением кредитов, причем особенно это будет актуально для рынка микрофинансовых организаций. По этому сегменту рынка кредитных услуг в РФ складывается непонятная ситуация, а СМИ сообщают, что по таким долгам уже активизировали свою работу коллекторские агентства.

«Да, проблемы существуют. Все будет зависеть от развития ситуации – пока еще прошел слишком малый период. Две недели в изоляции, поэтому непросто оценить и понять, что творится на рынке», - заключает Бадалов

Как полагает эксперт, если сохранится текущая динамика, связанная с сокращениями персонала и простоем розничного бизнеса в сфере торговли и оказания услуг, люди будут лишаться доходов, а это приведет к тому, что они не смогут обслуживать собственные долги. Это логичное следствие всех последних событий.

«Что касается микрофинансовых организаций, то на этом рынке будет складываться особая ситуация. Люди в случае потери работы будут смещаться в сторону МФО, которые более лояльно подходят к выдаче займов. Соответственно, здесь может произойти скачок предоставления займов, а то, как они затем будут обслуживаться, уже зависит от ситуации с доходами и с занятостью населения», - резюмирует Бадалов.

Пассивность россиян в период пандемии определяет состояние рынка кредитных услуг

Банковский сектор не нуждается в особой поддержке

В Правительстве РФ сейчас идут разговоры о том, как действовать в такой ситуации, когда люди не работают, лишаются доходов и не могут обслуживать свои долги. Это многогранная проблема, поскольку это ведет к росту неплательщиков у банков, что в свою очередь стимулирует подорожание кредитных услуг на российском рынке.

Последнее обстоятельство является негативным фактором, поскольку для того, чтобы затем выходить из создавшихся проблем, гражданам необходимы будут деньги.

«В современной ситуации банковский сектор пусть спасает себя сам, поскольку банки успели накопить достаточный резерв из прибылей и капиталов. Во всяком случае говорить сейчас о целенаправленной поддержке банковского сектора точно нельзя. Есть гораздо более пострадавшие отрасли экономики», - констатирует Бадалов.

Информация, которая приходит с рынка, носит нервный характер. Да и долговая нагрузка россиян существенно выросла с 2014 года, поскольку граждане с помощью кредитных услуг часто компенсировали выпадающие доходы.

Пассивность россиян в период пандемии определяет состояние рынка кредитных услуг

Не секрет, что падение реальных доходов россиян остановилось на рубеже 2018-2019 годов, а рост спроса в экономике происходил до этого за счет кредитных услуг. Режим выходного месяца вызовет проблемы с доходами россиян и приведет к существенному росту неплательщиков и проблемных кредитов.

На рынке сложилась конъюнктурная ситуация

Эксперт РИСИ, экономист Михаил Беляев в комментарии для ФБА «Экономика сегодня» пришел к выводу, что пока рыночных оснований для паники нет.

«Глубинных рыночных изменений я бы тут не искал, а вот поведенческую конъюнктуру со стороны банков и заемщиков можно увидеть. Банки готовы сегодня работать по тем принципам, на которых они работали ранее, т.е. выдавать кредит и заключать кредитные договоры, поэтому пассивность сегодня демонстрируют заемщики. Последние не совсем понимают, что им нужно делать», - заключает Беляев.

Пассивность россиян в период пандемии определяет состояние рынка кредитных услуг

Михаил Кимович обращает внимание на то, что заемщики получили льготы и послабления по кредитам и возможность выйти в режим кредитных каникул.

«Некоторые предприятия заинтересовались получением беспроцентных займов, но пока этот процесс не находится в активной фазе. Только в ближайшие дни начнется осуществление данного решения, и то еще неизвестно, как все это пойдет. Ведь одно дело решение, а совершенно другое – практика», - резюмирует Беляев.

Беляев считает, что сегодня наступил период ожидания и период растерянности, поскольку потребители кредитных услуг не знают, что будет с их доходами и занятостью, но период расслабленности на рынке кредитных услуг прошел.

«Заемщики начали жаловаться на свои долговые обременения, поэтому раз непонятно, что делать со старыми кредитами, то про новые разговора не идет. Из-за этого потенциальные заемщики в России находятся в неустойчивом положении и в непонимании, что им делать дальше. Впрочем, это временная заминка», - констатирует Беляев.

Пассивность россиян в период пандемии определяет состояние рынка кредитных услуг

Кроме того, есть проблема реструктуризации старых кредитов, поэтому значительная часть новых кредитов в РФ бралась для того, чтобы выполнить условия старых договоров.

«Период затишья здесь продлится недолго. Что-то вернется на круги своя, потому что в связи с окончанием выходного месяца наступит ясность. Я не думаю, что в условиях карантинной ситуации, задержек с заработными платами и сокращением рабочих мест, когда люди уходят в кредитные отпуска, не будет развития рынка. Что касается коллекторов, то они сегодня тоже оживляются, поскольку с погашением кредитов вскоре будут сложности», - заключает Беляев.