Подписаться
на push-уведомления?
Да

Банки "оцифруют" россиян для решения проблемы безответных денежных переводов

11:52  11 Июня 2020
1 255
Москва

Предложение российских банков блокировать сомнительные переводы без ответа клиентов несет дополнительные риски, проблему нужно решать другим путем. Такое мнение в интервью ФБА "Экономика сегодня" озвучил доцент кафедры экономической безопасности РАНХиГС, кандидат экономических наук Павел Грибов.

Банки просят право блокировать сомнительный перевод, если клиент недоступен

Российские банки попросили у регулятора право блокировать денежные переводы с признаками совершенных без согласия клиента операций, если кредитная организация не смогла с ним связаться. В сентябре 2018 года кредитные учреждения РФ получили право замораживать операцию клиента-физлица на два рабочих дня, если она содержит признаки совершения перевода без согласия клиента. За этот срок банк должен получить от владельца денег подтверждение операции, для чего обязан связаться с ним напрямую.

Если же это сделать не удалось, учреждение вынуждено возобновить операцию и перевести деньги получателю - даже если уверено, что действуют мошенники. В законе не прописано, как банки должны подтверждать перевод – обычно пользуются телефонной связью. Сейчас они заявляют, что клиент может быть за границей или недоступен по другим причинам. А значит, сомнительные операции нужно блокировать – двух дней на выяснение обстоятельств может не хватить.

"В данном случае мы видим, как пересекаются интересы банка и клиента в стремлении защитить операции от мошенников, - отмечает Грибов. – И у каждой стороны свое видение ситуации, причем Центробанк становится на сторону обычных россиян. Во всяком случае, его доводы выглядят куда более убедительно, чем у кредитных учреждений, которые стремятся обеспечить себе более комфортные условия работы. Ведь доля мошеннических операций даже среди подозрительных крайне мала.

Вводить блокировку перевода на усмотрение банка нельзя – ныне работающая система вполне себя оправдывает. Суть ее проста: банк имеет право лишь на время приостанавливать транзакцию – за два дня вполне можно выяснить все обстоятельства перевода, верифицировать клиента и получателя и предпринять соответствующие действия. Заморозка средств на неопределенное время или отмена перевода – норма избыточная, так как влечет за собой проблемы для добросовестных клиентов".

Банки настаивают на своем

"Исходя из практики, существующие нормы нецелесообразны, поскольку за два рабочих дня клиенты могут не успеть понять, что стали жертвой мошенничества", - прислал официальные возражения "Тинькофф банк". Его руководство предлагает кардинальную меру – вовсе исключить норму о необходимости искать клиента и выяснять законность проводимой операции. Как вариант - отказывать в проведении платежа, если клиент не вышел с банком на связь. Двух дней на розыск человека при наличии всех его данных банковской службе безопасности почему-то не хватает.

Центробанк ищет баланс между интересами кредитных учреждений и их клиентов

Согласно статистике, собранной крупными коммерческими учреждениями России, мошенническими из всего количества подозрительных операций в итоге оказываются менее 1%, при этом банку обычно удается связаться с клиентом максимально оперативно. ЦБ при этом отмечал, что увеличение срока приостановки транзакций не принесет положительного эффекта. Зато создаст новые риски и даже проблемы.

"На сегодняшний день есть лишь утвержденные Центробанком определенные критерии, что считается подозрительной финансовой операцией, но каждый банк трактует их на свое усмотрение, расширяя или уточняя для себя внутренние правила работы. И если расширить полномочия банков в части заморозки денег или отмены переводов, на мой взгляд, это может породить множество разных недобросовестных действий со стороны коммерческих банков. Регулятор прав, что такой путь породит проблемы.

В данном случае стоит идти совсем другим путем – не репрессивным, а процедурным. Мы каждый раз при совершении денежного перевода проходим несколько этапов идентификации личности и открытия доступа к собственному счету. В данном случае именно совершенствование таких технологий обеспечит более надежную защиту от мошенничества", - подчеркивает Грибов.

Технологии в пользу клиента

Пока Банк России рекомендовал ассоциации "ФинТех", в состав которой входят крупнейшие российские банки, подготовить дополнительную аргументацию для рассмотрения и возможного исключения существующей нормы. Из-за карантина по коронавирусу обсуждение проблемы затянулось, но банки тоже начали рассматривать возможность совсем блокировать подозрительные операции. При этом признаки таких операций Банк России четко описал и утвердил достаточно давно.

Дополнительные этапы проверок снимут проблему "безответных" переводов в России

Так, кредитные учреждения обязаны обращать внимание на денежный перевод, если в базе ЦБ о получателе средств уже содержится информация о случаях и попытках перевода средств без согласия клиента. То есть физлицо уже "засветилось" в мошенничестве. Кроме того, индивидуальные параметры телефона или другого устройства для совершения перевода также могут содержаться в этой базе. Или то, что клиент никогда не проводил подобных операций – это не похоже на его обычное финансовое поведение.

"Банки сами разрабатывают систему безопасности, допускающую клиента к операциям с деньгами. И ввести новые условия для дополнительного подтверждения личности или проверку при переводе крупной суммы вполне может каждый из них. Тем более что современные технологии дают довольно большой спектр возможностей. Один из простейших примеров – подтверждение операции голосом.

В целом банки уже идут по пути максимального использования биометрических данных клиента для защиты его средств и предоставления спектра услуг. Банкоматы, опознающие клиента по абрису лица или отпечатку пальца, давно не фантастика. Дополнительная защита исключит возможность мошенничества в целом и сделает заморозку средств или отмену операций бессмысленными мерами", - заключает Павел Грибов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Информационное давление на голосование по поправкам идет с помощью «двух колонн» Конкурирующие церковные фирмы снова не поделили томос на Украине Цены на газовом рынке ЕС лишили смысла беспокойство Bloomberg по «Северному потоку-2» Угроза союза России и Китая заставляет Трампа пригласить Путина на G7 Водный популизм Украины по Крыму базируется на коммерческом расчете Финансовые потери от COVID-19 заставляют Францию по-новому взглянуть на Россию Стратегия Трампа может привести ядерное оружие США к границам России Украинский опыт поставил под сомнение нефтегазовые проекты Грузии в Черном море Куртов рассказал о перспективах получения Украиной статуса колонии США Статус аутсайдера в ЕС превратил Румынию в антироссийское острие США в Европе Индия станет ключевой точкой в российском энергоповороте на Восток Санкции США против «Северного потока-2» сделали Меркель должником Путина
Памфилова назвала уголовным преступлением инцидент в Раменках

Жительница Москвы вбросила несколько бюллетеней в урну для голосования на одном из избирательных участков города. Глава Центральной избирательной комиссии Элла Памфилова назвала нарушение уголовным преступлением.

12:31  02 Июля 2020
93
Кабмин РФ выделит более 4 млрд рублей на формирование временных рабочих мест в регионах

Правительство Российской Федерации выделит более 4 миллиардов рублей на формирование временных рабочих мест, они будут направлены в регионы страны, заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

12:30  02 Июля 2020
60
Экс-президент Казахстана Назарбаев вылечился от коронавируса

Бывший президент Казахстана Нурсултан Назарбаев вылечился от коронавируса, сообщил его пресс-секретарь Айдос Укибай.

12:24  02 Июля 2020
82
Мишустин прокомментировал результаты голосования по поправкам к Конституции

Итоги голосования по внесению изменений в Основной закон страны свидетельствуют о поддержке российских граждан предложенного властями курса развития, заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

12:23  02 Июля 2020
80
Россиянам напомнили, кто может рассчитывать на прибавку к пенсии в июле и августе

С 1 июля выплаты пожилых граждан, которые являются опекунами и попечителями, подлежат индексации, сообщила заместитель председателя комитета Совета Федерации по социальной политике Елена Бибикова.

12:19  02 Июля 2020
79
Стали известны окончательные итоги голосования по поправкам к Конституции РФ в Петербурге

Голосование по поправкам к Конституции проходило с 25 июня по 1 июля при общероссийской явке 67,97%. В Санкт-Петербурге уже закончили подсчет голосов и опубликовали результаты голосования на всех избирательных участках города.

12:17  02 Июля 2020
88
Итальянский наблюдатель отметил высокий уровень голосования по Конституции РФ

Голосование по внесению поправок в Основной закон Российской Федерации в Москве прошло на высоком уровне. Соответствующее заявление сделал наблюдатель и представитель Палаты депутатов итальянского парламента Паоло Гримольди.

12:11  02 Июля 2020
72
Явка на общероссийском голосовании по Конституции РФ составила 67,97%

Явка на голосование по поправкам к Основному закону РФ составила 67,97%, сообщили в ЦИК.

12:10  02 Июля 2020
53
Украинский конструктор назвал особенности ракеты "убийца Крымского моста"

Крылатая ракета Р-360 комплекса КР360МЦ "Нептун", называемая "убийцей Крымского моста", может быть установлена почти на все типы кораблей, заявил глава конструкторского бюро "Луч" в составе "Укроборонпрома" Олег Коростелев.

12:07  02 Июля 2020
60
Стали известны первые результаты голосования по Конституции на Северном Кавказе

Региональные избиркомы Северного Кавказа проанализировали бюллетени с голосами россиян по поправкам в Конституцию РФ и обнародовали предварительные результаты.

12:06  02 Июля 2020
89
Яровая: поддержка поправок к Конституции имеет судьбоносное значение для России

Прошедшее общероссийское голосование по поправкам к Конституции положительно оценила вице-спикер Госдумы Ирина Яровая.

11:59  02 Июля 2020
68
Соловьев: Пивоваров получает тысячи долларов ежемесячно за антироссийскую деятельность

Члены "Открытой России", существующие за счет финансирования Ходорковского, в рамках компании "Нет!" действуют под диктовку Запада, сообщил телеведущий Владимир Соловьев.

11:58  02 Июля 2020
98
Останки древнего двурогого носорога нашли в крымской пещере "Таврида"

Группа ученых из Крыма, Екатеринбурга и Москвы, исследующие пещеру "Таврида", нашли зубы и ребра молодой особи доисторического носорога стефаноринуса. Это первая подобная находка на российской территории, рассказали в пресс-службе КФУ.

11:51  02 Июля 2020
61
Онищенко поздравил россиян с обновленной Конституцией

Депутат Госдумы Геннадий Онищенко отметил, что россияне решили поддержать изменения в Основном законе страны и поздравил граждан с этим решением.

11:49  02 Июля 2020
80
В Москве зафиксировали новый "дождливый" рекорд

Прошедший июнь в Москве стал самым дождливым за последние 200 лет. Новый рекорд зафиксировали на метеостанции МГУ имени Ломоносова.

11:45  02 Июля 2020
85