Подписаться
на push-уведомления?
Да

Финансовый аналитик рассказал, куда россияне уводят деньги с валютных депозитов

13:17  28 Июля 2020
4 856
Москва

Крупные банки не случайно вновь фиксируют отток валютных вкладов – как инвестиционный инструмент такие вложения больше не работают. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал финансовый аналитик РИСИ, экономист Михаил Беляев.

Россияне массово выводят деньги с валютных депозитов

По данным Центробанка, в июне семь из 11 российских банков из списка системно значимых потеряли более $600 миллионов валютных вкладов. Эти цифры больше, чем совокупные потери банков в мае, когда крупнейшие финучреждения страны в совокупности потеряли 505 миллионов долларов со своих депозитов. В марте отток составил $3,8 млрд, в апреле - $1,1 млрд. В целом на счетах кредитных организаций РФ по состоянию на 1 июля находилось иностранной валюты на сумму $89,56 млрд.

Но эта сумма в июне выросла на 593 миллиона, однако такую динамику обеспечили текущие и карточные счета, а не депозиты. И эксперты сходятся в выводах, что по итогам июля падение также будет значительным, а отток валюты с депозитов продолжится до конца года. Главной причиной этой тенденции называют общеэкономические условия в России, которые привели к тому, что доходность валютных вложений в банках уже практически лишена экономического смысла.

"Все указывает на то, что в целом заканчивается целая эра в банковской системе России - депозиты вообще перестают быть в нашей стране инвестиционным инструментом, а валютные и подавно, - отмечает Беляев. – Центробанк снижает размер ключевой ставки, что уже снизило доходность по валютным депозитам практически до нуля. Но если раньше у части вкладчиков была надежда на восстановление доходности, то теперь она окончательно разрушена.

Многие банки даже ликвидировали депозитные программы в иностранной валюте. Этим они не только отказались от неэффективного инструмента, но и зафиксировали лояльность курсу российского правительства, стремящегося снизить зависимость финансовой системы страны от доллара. Даже те вкладчики, кто рассчитывал на курсовой рост валют, разочарованы – рубль колеблется вокруг зафиксированных ставок доллара и евро, не оставляя шансов на получение прибыли".

Россия встраивается в мировой тренд

Россияне за десятилетия независимости привыкли держать часть сбережений в валюте на текущем банковском счете – так ими проще управлять при получении пассивного дохода. Но сейчас ряд банков отказались открывать депозиты в евро и долларах, а другие предлагают доходность ниже уровня инфляции. В результате деньги россиян уходят на текущие счета, и этот процесс по мере истечения сроков депозитных договоров продолжается около года.

В мировой практике депозиты не считаются средством для инвестирования

Российские банки при этом жаловались, что такая ситуация приносит им убыток. Эти сигналы не остались без внимания Центробанка, который даже изучал возможность разрешить отрицательную доходность вкладов в иностранных валютах. Такая практика принята в Европе и США, когда бизнесу или физлицам вне зависимости от прибылей необходимо держать на счетах валюту для своих обязательных нужд. Но в этом случае владельцы валюты даже доплачивают банку за то, что он ее держит на счетах.

"В мире есть практика иностранных депозитов, но она кардинально отличается от привычной для РФ ситуации. К примеру, в Польше держат счет в злотых вместо евро, если верят в инвестиционный рост этой валюты. Но это достаточно редкое явление. Куда чаще бизнесмены кладут на банковские депозиты иностранные валюты, когда те нужны для расчета с зарубежными клиентами или облегчения финансовых операций внутри страны – к примеру, оплаты услуг ЖКХ предприятием.

К этому приходит и Россия – во всяком случае, обнуление доходности валютных депозитов в стране сейчас видится долгосрочным трендом, то есть как минимум на пару лет вперед. Люди ищут возможности вывести лежащие "мертвым грузом" средства и вложить их там, где есть гарантии дохода. Благо таких инструментов сейчас на рынке более чем достаточно", - подчеркивает Беляев.

Россияне нашли, куда вывести валюту

Банк России на заседании совета директоров 19 июня впервые с 2015 года снизил ключевую ставку сразу на 1%, доведя ее до исторически минимального значения в 4,5%. Регулятор объяснил свои действия низкой инфляцией и необходимостью создания стимулов для восстановления экономики после эпидемии коронавируса. Стимулы эти заключаются в снижении ставок по кредитам уже коммерческими банками для физлиц и бизнеса – считается, что привлечение "дешевых" денег в экономику подтолкнет ее развитие.

Россияне находят новые средства для получения доходов с инвестирования

Если раньше финансовую основу для работы банков обеспечивали средства клиентов на депозитах, то теперь россияне основную массу средств со счетов выведут, так как они даже не защищают сбережения от инфляции. В первую очередь этот процесс коснется валютных депозитов, а затем и рублевых. Растущая с каждым годом финансовая грамотность россиян уже нащупала новые возможности для инвестиций.

"Россияне преодолевают присущие им осторожность и консерватизм, понимая, что можно вкладывать деньги в индивидуальные инвестиционные счета, которые гарантируют налоговый вычет на 52 тысячи рублей в год в общей сложности на 400 тысяч дохода. А рисков этот инструмент не несет. Оживляются понемногу и паевые инвестиционные фонды вслед за восстановлением экономики после карантинных ограничений по коронавирусу.

Помимо этого, государство выпускает облигации федерального займа с индексом "Н" – их можно купить на сумму до 15 млн рублей при доходности под 8% годовых. Другие инструменты подобной прибыли не дают. Кроме того, есть надежда, что в России все же появится рынок профессиональных финансовых консультантов, которые будут помогать физлицам выгодно размещать деньги на фондовом рынке с максимальным доходом.

Мы видим, что оживился и ипотечный рынок – цены на квартиры рекордно малы при максимально низких процентах по кредиту на жилье. Часть россиян неизбежно выберет этот вид инвестиций. В целом депозиты как инструмент получения прибылей уходят в историю, уступая место новым возможностям и продуктам на рынке", - заключает Михаил Беляев.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Переизбыток сырья на рынке привел к газовой игре РФ и Турции Эксперты рассказали о двуличной политике Украины по СНГ Борьба с монополиями обуздает рост цен Коронакризисные проблемы Украине поможет решить опыт девяностых Польша работает в Белоруссии в интересах «глубинного государства» США Переговоры Лаврова и Мааса подтвердили взаимные интересы России и ФРГ Митрахович оценил вероятность окончательной заморозки «Северного потока-2» Гонконгские санкции окончательно заведут в тупик отношения США и Китая Киев уходит от Минских соглашений через обмен пленными Выборы в США превратились в главную опасность президентства Зеленского  Революция достоинства оборачивается для украинцев высылкой из Эстонии  Энергетические возможности БелАЭС станут новым внешнеполитическим рычагом Минска
Синоптики прогнозируют в России потепление на выходных

Холодную погоду, захватившую большинство российских регионов, сменят солнце и тепло уже на этих выходных. Такой прогноз представил научный руководитель Гидрометцентра РФ Роман Вильфанд.

14:31  15 Августа 2020
73
Российские вертолетоносцы будут оснащены беспилотниками

Российские универсальные десантные корабли смогут нести не только вертолеты, но и беспилотные летательные аппараты. Это гораздо дешевле и эффективнее самолетов с вертикальным взлетом.

14:12  15 Августа 2020
62
Мишустин поручил увеличить резервный фонд правительства на 1,8 трлн рублей

Объем резервного фонда Правительства РФ вырастет на 1,8 трлн рублей, следует из распоряжения премьер-министра Михаила Мишустина.

14:11  15 Августа 2020
61
Джигурда не смог сдержать смех после признания Пригожина о тратах

Эпатажный российский актер Никита Джигурда с иронией прокомментировал признание продюсера Иосифа Пригожина о ежемесячных тратах в полтора миллиона рублей.

14:10  15 Августа 2020
81
Новое нефтяное месторождение открыли в России

Рощинское месторождение на западе Оренбургской области с запасами порядка 4 миллионов тонн нефти открыла "Газпром нефть", сообщили представители компании.

14:03  15 Августа 2020
96
Пашаев рассказал о выписке Ефремова из больницы

Актер Михаил Ефремов находится дома. Медики выписали его из больницы, заявил адвокат Эльман Пашаев.

13:58  15 Августа 2020
95
Совфед выступил за ужесточение наказания для расчленителей трупов

Расчленители трупов должны признаваться судом особо жестокими преступниками, заявил член комитета Совета Федерации по обороне и безопасности Вячеслав Мархаев.

13:52  15 Августа 2020
83
Произведена первая партия вакцины от COVID-19 центра Гамалеи

Первая партия вакцины, разработанной центром им. Гамалеи, от китайской коронавирусной инфекции уже произведена.

13:44  15 Августа 2020
52
Малькевич: СМИ должны нести ответственность за связь с Bellingcat

Властям РФ следует обратить внимание на вмешательство западных спецслужб и взаимодействующих с ними организаций в российское информационное пространство, считает глава Фонда защиты национальных ценностей (ФЗНЦ) Александр Малькевич.

13:41  15 Августа 2020
77
Орлан сбил правительственный беспилотник в США

Правительственный беспилотник США стоимостью 950 долларов потерпел крушение после столкновения с белоголовым орланом.

13:36  15 Августа 2020
79
Путин пообщался с Лукашенко по вопросам беспорядков в Белоруссии

Глава Белоруссии Александр Лукашенко провел телефонные переговоры с российским лидером Владимиром Путиным по вопросу ситуации в республике.

13:30  15 Августа 2020
101
Памятник Цою установили в Петербурге к годовщине со дня гибели музыканта

Бронзовый памятник легендарному рок-исполнителю Виктору Цою появился в Петербурге в пятницу накануне 30-й годовщины со дня его гибели.

13:24  15 Августа 2020
73
Эксклюзив Торговля Политика
Провал США в ООН меняет ближневосточные реалии

Отклоненная в СБ ООН резолюция США по продлению оружейного эмбарго Ирана меняет отношение мира к ядерной сделке

13:23  15 Августа 2020
82
"Смекалка поможет нам выжить": американцу ответили на вопрос о русских

Американец решил поинтересоваться, почему русские так гордятся своей национальностью. На свой вопрос он получил достойный ответ: "Русские не жалуются".

13:20  15 Августа 2020
93
Лукашенко выразил отношение к забастовщикам на предприятиях

Если граждане, выходящие на забастовки, хотят потерять работу, они ее лишатся и больше не восстановятся, заявил президент Белоруссии Александр Лукашенко.

13:20  15 Августа 2020
66