Подписаться
на push-уведомления?
Да

Доступ банков к "спящим" счетам россиян чреват ростом мошенничества

11:25  31 Июля 2020
1 657
Москва

Попытки банков добиться права брать деньги со счетов россиян без спроса могут обернуться случаями мошенничества со стороны кредитных учреждений. Такое мнение в интервью ФБА "Экономика сегодня" озвучили эксперты.

В ЦБ направлена просьба разрешить банкам списывать средства со "спящих" счетов

Крупнейшие российские банки хотят получить право брать деньги со счетов россиян без спроса, если с его владельцем долгое время не удается выйти на связь и обновить о нем сведения. Инициатором просьбы к регулятору стал "Абсолют Банк", еще несколько крупных кредитных учреждений к ней присоединились. Речь идет о счетах, называющихся "спящими" – с владельцами которых представители банка не могут связаться более года. Счет с деньгами есть, но без согласия клиента средства на нем неприкосновенны.

В то же время владельцы банков указывают: за обслуживание счета они должны взимать плату. Кроме того, владелец может быть обременен кредитом, так что и выплаты по займу можно было бы списывать без ведома хозяина денег. Предложения готовят в рамках "регуляторной гильотины" Центробанка, поскольку сейчас банки не имеют возможность списывать средства со счетов пользователей финансовых услуг, по которым более года не обновлялись идентификационные данные.

"Предложение банков похоже на юридический нонсенс и напрямую противоречит сложившейся за столетия практике, - отмечает вице-президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства Владимир Буев. – Возьмите, к примеру, Швейцарию, считающуюся эталоном мировых банковских стандартов. Эта страна ценится именно за сохранение денег всех без исключения клиентов, в какую бы ситуацию они не попали.

Даже если владелец пропал без вести, его счета неприкосновенны. Банк скорее понесет убытки, чем притронется к средствам на счетах. И даже если хозяина денег нет десятки лет, банк продолжает разыскивать его или возможных наследников. Когда это удается, люди получают все средства на счету и накопившиеся проценты – подчас это огромные суммы.

Только после этого оплачиваются расходы банков на обслуживание счета и другие возможные издержки. Так работают респектабельные банки во всем мире, но в России почему-то хотят порядок поменять".

Банки обязаны связываться с клиентами

В РФ действует федеральный закон №115 "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", который чаще называют "антиотмывочным". Одним из его требований является обязанность банка не реже раза в год обновлять сведения о клиенте – его номер телефона, паспортные данные и другие идентификационные параметры. Есть случаи, когда сделать это не удается – клиент изменил номер телефона или долгое время отсутствует в стране.

Ведущие мировые банки считают априори неприкосновенными средства на счетах клиента

В "Абсолют Банке" аргументируют свою просьбу о несанкционированном доступе к "спящим" счетам просто: кредитные учреждения вынуждены отказывать самим себе в получении причитающихся им денег от клиентов. В Росфинмониторинге сообщили, что сейчас в положении Банка России № 499-П отсутствуют нормы, предусматривающие списание денежных средств со счета клиента при невозможности обновления сведений о нем. И требований к клиенту отчитываться об изменении своих данных перед банками просто нет.

"В той же Швейцарии обязанность выйти на связь с клиентом целиком и полностью ложится на банки. Российские кредитные учреждения своей инициативой пытаются решить проблемы за счет владельцев счетов и снять с себя как можно больше ответственности. То есть полностью меняют логику общения банка с клиентами.

Если их инициатива будет поддержана, то уже клиент обязан будет в случае изменений каких-то нюансов в своей жизни поспешить поставить об этом в известность банк. Если этого не сделает, то должен будет переживать за сохранность своих денег – мало ли что банк решит несанкционированно со "спящего" счета списать. И впоследствии клиенту предстоит долго отстаивать свои права в судах, тогда как банки от ответственности освобождены", - подчеркивает Буев.

Инициатива может породить мошенничество

Российские банки указывают: невозможность списывать кредитные платежи со счетов клиента создает для них неудобства. В частности, не оплаченный своевременно кредитный платеж создает просрочку, на которую приходится формировать финансовые резервы. Количество счетов, которые невозможно закрыть из-за остатка на них средств, но с запретом на проведение операций из-за устаревших данных о владельце, постоянно растет. Банки несут убытки.

Банки хотят решить свои проблемы за счет средств россиян

Проблема "спящих" счетов не дает покоя банкам последние годы. Несколько раз в парламент поступали инициативы узаконить перевод с них денег в пользу государства. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков указывал: депутаты раз за разом отвергают такие предложения из-за их неконституционности. Деньги владельцев счетов неприкосновенны. При этом на "спящих" счетах, по разным данным, накопилось до 200 млрд рублей.

"Сложно оценить, сколько именно денег на таких счетах лежит во всех российских банках – одни оценки укладываются в десятки миллиардов другие – в сотни, - утверждает Аксаков. - Важно в этой истории только одно: к деньгам владельца счета никто не имеет права обращаться без его ведома и однозначного разрешения. Просьба банков о нелегальном списании кредитных платежей противоречит Конституции и не может быть удовлетворена".

"Инициатива российских банков, на мой взгляд, содержит риски мошенничества – если дать несанкционированный доступ к "спящим" счетам, то сотрудники банков могут начать махинации со списаниями в свою пользу. Тем более, что и пожаловаться на это некому – представьте, если владелец счета, к примеру, угодил за границей в тюрьму и не имеет физической возможности оповестить об этом банк, он просто вне доступа по стандартным каналам связи.

Банк же сошлется, что пытался связаться с клиентом, но не смог. Этой отговоркой можно прикрыть впоследствии любые махинации. Хотя как впоследствии можно доказать, что банк пытался найти владельца счета и хотя бы набрал для этого его номер? Деньги клиента должны быть неприкосновенны, так как сам человек может попасть в самые разные жизненные ситуации. Банки в любом случае обязаны соблюдать его финансовые права", - заключает Буев.

Опрос по теме
Как Вы предпочитаете хранить свои сбережения?

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
 Революция достоинства оборачивается для украинцев высылкой из Эстонии  Энергетические возможности БелАЭС станут новым внешнеполитическим рычагом Минска Журавлев: США до сих пор боятся Россию, им нужен повод для санкций Тандем «Фортуны» и «Академика Черского» достроит «Северный поток-2» Противоречия Трампа и Байдена могут повлиять на перспективы СНВ-III Улучшение отношений РФ и Чехии зависит от компромисса по памятнику маршалу Коневу Уменьшение дотаций ЕС заставило Эстонию стать адвокатом снятия санкций с РФ Сближением с Россией Макрон возвращается к традиционному курсу де Голля Поляки во главе с Мачеревичем перепутали Рижский мир с катастрофой под Смоленском Взаимное открытие границ станет маркером качества отношений РФ и ЕС Украина назначила архитектора распада СССР следить за деградацией «Минска-2» по плану США Журавлев: Запад сделает все для обострения ситуации в Белоруссии перед выборами
Белоруссия привлечет РФ и Украину к проверке по делу задержанных россиян

Президент Белоруссии Александр Лукашенко распорядился привлечь генпрокуроров России и Украины к расследованию дела о задержанных под Минском граждан России.

11:11  06 Августа 2020
91
Умный робот трудоустроит безработных россиян

Федеральная служба по труду и занятости создаст робота для трудоустройства безработных россиян. Новый сервис будет уметь предлагать соискателям подходящие вакансии, а их потенциальным работодателям — возможных кандидатов.

11:10  06 Августа 2020
85
Госдума предложила выплачивать ряду россиян по 10 тысяч рублей ежемесячно

Ряду граждан России предлагают ежемесячно начислять пособие в размере 10 тысяч рублей. Соответствующий законопроект был разработан депутатами Государственной думы, он может вступить силу в начале 2021 года.

11:08  06 Августа 2020
69
Пенсионный фонд ответил россиянам, когда будет третья волна детских выплат

Поддержку продлению программы финансовой помощи российским семьям оказали многие общественные деятели и политики. В Пенсионном фонде России (ПФР) ответили, стоит ли ждать августовских выплат на детей.

10:56  06 Августа 2020
99
Путин отстранил от работы трех генералов СК РФ

Глава российского государства Владимир Путин подписал указ об отставке четырех руководителей управлений СК РФ. Трое из них имеют звание генерала, один — полковника. Об этом СМИ узнали от источника, близкого к Следственному комитету России.

10:55  06 Августа 2020
90
Лавочки с Wi-Fi и зарядными устройствами установят на ВДНХ в Москве

Скамейки с Wi-Fi-модулями установят на ВДНХ. Подробности реализации программы тестирования инновационных технологий приводятся в публикации, доступной на сайте мэра и правительства российской столицы.

10:54  06 Августа 2020
50
Российские врачи выявили 5267 новых случаев коронавируса за сутки

Лечение от коронавирусной инфекции под присмотром российских врачей начали 5267 человек за прошедшие сутки. Новые случаи заболевания подтвердили в 85 регионах страны, заявили в оперштабе.

10:54  06 Августа 2020
67
"Яндекс" планирует создать свою финансовую систему

Российская компания "Яндекс" планирует сформировать собственную экономическую систему. Финансовые сервисы фирмы уже проходят регистрацию новых товарных знаков.

10:53  06 Августа 2020
88
Высокоскоростная магистраль Москва — Петербург может открыться в 2026 году

Первый поезд сможет проехать по высокоскоростной магистрали Москва — Санкт-Петербург уже в декабре 2026 года. Об этом рассказал замглавы Минтранса РФ Владимир Токарев.

10:52  06 Августа 2020
66
Госдума РФ объяснила порядок выплат для россиян с детьми

Граждане РФ могут получить выплату от ПФР в размере 10 тысяч рублей на детей от 3 до 16 лет после 5 августа. Подробно о схеме выплат рассказала депутат Светлана Бессараб.

10:46  06 Августа 2020
97
"ВымпелКом" назвал причину снижения выручки

Сотовый оператор "ВымпелКом" (торговая марка "Билайн", входит в холдинг VEON) сообщил о снижении выручки во втором квартале на 9,5% — до 65,513 млрд рублей.

10:45  06 Августа 2020
67
Россия начала подготовку туристов к полету в космос

Российский центр подготовки космонавтов начал приготовления к отправке туристов в космос. Путешествие за пределы планеты Земля запланировали на следующий год.

10:45  06 Августа 2020
71
Россияне отреагировали на инициативу досрочного выхода на пенсию

Данные опроса, проведенного сервисом "Работа.ру" и НПФ Сбербанка, показали, что меньше трети граждан Российской Федерации хотят выйти на пенсию до 55 лет.

10:43  06 Августа 2020
87
Глюкоза показала редкое архивное фото с погибшей Бережной

Певица Наталья Ионова, более известная под псевдонимом Глюкоза, поделилась со своими подписчиками архивным совместным снимком с Ириной Бережной, погибшей в ДТП.

10:40  06 Августа 2020
72
ПФР объяснил ситуацию с начислением повышенных пенсий за советский стаж

Ряд СМИ опубликовали заявления о возможном грядущем перерасчете пенсий с учетом трудового стажа в период СССР. Пенсионный фонд России объяснил, как работают процессы увеличения выплаты.

10:39  06 Августа 2020
98