Подписаться
на push-уведомления?
Да

Эксперт объяснил, как досрочно погасить кредит вопреки требованиям банка

15:27  06 Августа 2020
831
Москва

Рекомендация Центробанка принимать досрочный возврат кредита независимо от внесенной суммы говорит о необходимости решения системной проблемы. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института, кандидат экономических наук Давид Тереладзе.

Центробанк выпустил рекомендации по досрочному погашению кредитов россиянами

Банк России рекомендовал кредиторам принимать досрочный возврат кредита независимо от внесенной заемщиком суммы. Соответствующий циркуляр регулятор направил всем кредитным учреждениям. По мнению ЦБ, кредиторы обязаны своевременно дать заемщику обновленный график платежей по оставшейся задолженности. А сейчас заемщики сталкиваются с отказами банков и других кредиторов зачислить деньги в счет досрочного возврата кредита или займа, если сумма оказывается меньше указанной в уведомлении о досрочном возврате.

"Банк России рекомендует кредитным организациям, микрофинансовым организациям и другим кредиторам принимать досрочный возврат потребительского кредита или займа, даже если заемщик вносит сумму меньше, чем указал в уведомлении о досрочном возврате", - сообщил регулятор. Подобные отказы Банк России считает недобросовестными.

"Коммерческим банкам всегда невыгодно досрочное погашение кредитов клиентами, - отмечает Тереладзе. – По сути, нарушение графика выплат означает для кредитора упущенную выгоду. Банк лишается возможности заработать на процентах с выданной в кредит суммы. Так что поведение ряда кредитных учреждений можно оправдать банальной погоней за прибылями, которые падают на фоне кризиса. Мелкие уловки в отношении клиента дают определенный доход.

Кроме того, довольно часто клиент после погашения кредита просто перестает быть клиентом данного банка. Именно поэтому финучреждения стремятся "привязать" к себе клиентов кредитными картами, предложениями кешбэка и другими бонусами. Но в большинстве случаев заемщик все же прощается с учреждением после закрытия кредитного договора. Чем позже это случится, тем больше шансов у банка уговорить его на новый кредит или другое сотрудничество".

Банки пытаются заработать в кризис

После кризисных событий текущего года коммерческие банки в России спешно перестраивают свою работу. Так, после рекордного оттока валюты со счетов в апреле-мае они были вынуждены докупать ее в рекордных объемах за рубежом для обеспечения оперативных расходов. Но куда больший эффект на работу кредитных учреждений оказало кардинальное смягчение денежно-кредитной политики Центробанка.

Банки уловками пытаются повысить прибыли

Так, регулятор последовательно снижал ключевую ставку до рекордно низкого уровня в 4,25%. Инфляция в России на сегодняшний день оценивается в 3% с возможным ростом до 4% по итогам года. Такая ситуация сделала бессмысленными валютные банковские счета – многие банки просто закрыли этот вид деятельности. Впрочем, ситуация с рублевыми депозитами немногим лучше – по ним установилась околонулевая доходность.

"Позицию Центробанка можно понять – он исходит в данном случае из интересов клиента и соображений стабильности на рынке. Если у человека есть средства досрочно погасить кредит, он должен иметь право это сделать. Если ограничить его в этом праве, то из-за непредвиденных обстоятельств деньги уйдут на другие нужды. А в кризис заемщик может средства на очередной платеж уже не найти – к примеру, из-за потери работы или простоя бизнеса.

Потому кредит выйдет в разряд просроченных и проблемных. То есть в данном случае регулятор указывает, что банковские уловки могут сыграть и против кредитных учреждений. Потому все же стоит играть с клиентом честно, обеспечивая полное соблюдение его прав. В конечном итоге это сыграет в пользу спокойствия рынка и самих банков", - подчеркивает Тереладзе.

Проблему нужно решить системно

По данным ЦБ, количество жалоб на коммерческие банки в России в первом полугодии выросло на 44% и превысило 106 тысяч обращений. Рост произошел в основном в связи с заявлениями о реструктуризации из-за неблагоприятной эпидемиологической ситуации в стране. Количество жалоб на потребительское кредитование выросло в 1,6 раза, на ипотечное - в 2,4 раза, на кредитование юрлиц - в 9,9 раза. Выросло число заявлений и о недобросовестности страховщиков.

Проблему с уловками банков надо решать системно

С другой стороны, за период карантина выросло и количество проблемных кредитов в России. В июне почти 365 тысяч кредитных договоров на сумму 5,9 млрд рублей не обслуживались больше месяца. С апреля их количество выросло на 38,8%, а объем такой проблемной задолженности - на 80%. Еще примерно по 269 тыс. кредитов платежи не поступали больше двух месяцев - их объем в июне достиг 5,4 млрд рублей, прибавив с начала пандемии 19,9%.

"Формулировка "рекомендует" в данном случае указывает, что регулятор не может обязать банки работать честно. Во многом из-за того, что заемщик сам подписывал кредитный договор, в котором есть пункты о проблемах с досрочным погашением. Так что проблему нужно решать на системном уровне. И здесь решающую роль могут сыграть как раз рядовые россияне – клиенты банков.

Чем больше Центробанк получит жалоб на недобросовестное поведение кредитных учреждений, тем отчетливее будет обрисован масштаб проблемы. А значит, появится необходимость в создании уже директивных документов, которые исключат "подводные камни" в кредитном договоре для заемщиков. То есть жаловаться на банки можно и нужно – в конечном итоге такая стратегия сыграет в пользу всех россиян", - заключает Давид Тереладзе.  

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Курс на выход из СНВ-III вернется американцам бумерангом С-400 и Тор-М2 закроют бомбардировщикам США дорогу в Калининград Победа Трампа на выборах откроет США дорогу к компромиссу с Россией Эксперты назвали факторы, которые определят курс рубля до конца 2020 года Новое оружие РФ оставит американскую военную доктрину без козырей Венесуэльское золото и «долг Януковича» стали кошмаром английского права Европейцы завязывают антироссийский «узел» в Белоруссии Кризис заставил Россию сменить акценты при реализации нацпроектов ЗD-принтеры позволят стройкам РФ справиться с дефицитом гастарбайтеров Открытие БелАЭС поспособствует интеграции России и Белоруссии Санкции США подтвердили ЕС безальтернативность российского газа Развитие внутреннего потребления сделает Россию независимой от рынка нефти
Вассерман оказался опечален размером своей пенсии

Политолог и телеведущий Анатолий Вассерман пожаловался на величину своих пенсионных начислений. Он назвал свою пенсию "обидной".

15:55  21 Сентября 2020
81
МВД рассказало о проверке по ситуации с Навальным

Правоохранители опросили около 200 граждан по инциденту с блогером Алексеем Навальным, повторно опрашиваются сотрудники ФБК (признан иноагентом), сообщили в МВД РФ по Сибирскому федеральному округу.

15:55  21 Сентября 2020
95
Сбербанк представил обновленный логотип

Специалисты Сбербанка полностью изменили прежний логотип и представили новый. Теперь компания будет работать под новым названием "Сбер".

15:54  21 Сентября 2020
52
Вильфанд анонсировал приход бабьего лета в некоторые регионы России

Настоящее бабье лето в скором времени наступит в центре европейской части России и, в частности, в Московском регионе. О таком прогнозе рассказал научный руководитель Гидрометцентра России Роман Вильфанд.

15:48  21 Сентября 2020
56
Пашаев заявил минимум о троих пассажирах в машине Ефремова

Бывший адвокат актера Михаила Ефремова Эльман Пашаев утверждает, что в машине артиста в момент ДТП находились минимум три пассажира.

15:46  21 Сентября 2020
64
В России подорожали внедорожники УАЗ "Патриот" и "Пикап"

Ульяновский автомобилестроительный завод откорректировал новый прайс-лист на свои товары. Автомобили значительно подорожали.

15:41  21 Сентября 2020
86
Журнал Forbes раскрыл секрет популярности Lada в России

Часть российских автолюбителей, несмотря на обилие автомобилей зарубежного производства, по-прежнему отдают свое предпочтение Lada. Журналисту Forbes Джеймсу Роджерсу удалось выяснить секрет популярности российской марки.

15:34  21 Сентября 2020
66
"Финансовые нарушения" россиян в США хотят использовать для шантажа России

Финразведка США обнародовала доказательства якобы нарушений финансовых операций со стороны российских бизнесменов. За этим может последовать шантаж России со стороны США.

15:28  21 Сентября 2020
68
Беглов в соцсетях подвел итоги рабочей недели в Петербурге

Губернатор Петербурга Александр Беглов традиционно подвел итоги прошедшей рабочей недели, опубликовав пост на своей странице в социальной сети "ВКонтакте".

15:27  21 Сентября 2020
65
Компания Realme представила новые смартфоны Narzo 20

Китайский производитель смартфонов Realme представил последнее устройство среднего класса в линейке Narzo. Первым гаджет появится на индийском рынке.

15:25  21 Сентября 2020
93
Великобритания откажется от бензиновых автомобилей к 2030 году

Власти Великобритании выступили с инициативой отказаться от автомобилей, работающих на бензине, к 2030 году. Такая мера может дать ощутимый толчок развитию технологий электромобилей и их популяризации.

15:23  21 Сентября 2020
93
Кедми назвал самое уязвимое место лидеров Запада в гибридной войне с РФ

Израильский эксперт Яков Кедми назвал самое чувствительное место западных лидеров для возможного удара со стороны России в гибридной войне

15:16  21 Сентября 2020
33
Рубль оказался под воздействием переменчивых факторов рынка

Внешнеполитическое давление на РФ в энергетической сфере оказало влияние на курс российского рубля, считает доцент Департамента экономической теории Финансового университета при Правительстве РФ Петр Арефьев.

15:07  21 Сентября 2020
43
Алексей Кудрин рассказал, как избежать повышения налогов

Избежать повышения некоторых налогов в России можно путем проведения приватизации в ближайшие несколько лет, считает председатель Счетной палаты Алексей Кудрин.

15:07  21 Сентября 2020
57
Apple предоставит россиянам доступ к расширенной сервисной программе

Пользователи "яблочных" смартфонов в России смогут воспользоваться расширенной программой Apple, которая предусматривает среди прочего более гибкую систему сервисного обслуживания.

15:07  21 Сентября 2020
83