Подписаться
на push-уведомления?
Да

Новый банковский сервис обесценит угрозу отключения SWIFT в России

11:40  10 Августа 2020
1 559
Москва

Услуга автосписания денег по запросу компаний дает новые возможности российской банковской системе, но и несет определенные риски. Об этом в интервью ФБА "Экономика сегодня" рассказал эксперт РИСИ, экономист Михаил Беляев.

Новая система автосписания исключает из перевода денег посредников

Банки готовятся к новому формату переводов, не требующему дополнительного подтверждения от плательщика. Сервис, который может использоваться для оплаты ЖКХ, подписок и прочего, должен позволить экономить на комиссиях. Сервис будет пилотироваться на площадке, созданной ЦБ Ассоциации "ФинТех" (АФТ) в рамках развития технологии открытых программных интерфейсов (Open API). Это внутрироссийская технология для расчетов без участия платежных систем и других посредников.

Сейчас такие услуги реализуются отдельными банками в их онлайн-кабинетах. Но чтобы использовать их, получатель и плательщик должны быть клиентами одного банка – чаще всего этот сервис обеспечивает регулярную оплату за ЖКХ и другие бытовые услуги. Однако из-за отсутствия удобной платформы по управлению подписками клиент может вовремя не отписаться от тех или иных платежей и перевести деньги за услуги, которыми уже не пользуется. Автоплатежами пользуется небольшой процент россиян.

"В данном случае появление такой платформы в России можно рассматривать сразу с нескольких аспектов, - отмечает Беляев. – Самый главный и очевидный эффект – ускоряются платежи. На современной цифровой платформе становятся не нужны программы-посредники, в том числе международные – банки легко и оперативно взаимодействуют напрямую. "Колеса" экономики крутятся быстрее и свободнее, обеспечивая взаимосвязи между плательщиками и получателями средств.

Ну и, конечно, ключевым в данной инициативе становится сочетание "российская платформа". В условиях сложных международных отношений и глобальных санкционных норм это неоспоримое преимущество. Ведь платежные системы всего мира накрепко "завязаны" на глобальных посредников, которые находятся в руках Запада. И когда Иран отключили от международной системы банковских переводов SWIFT, это доставило стране огромные проблемы в торговле, банковских услугах, кредитовании и ряде других сфер".

Открытые интерфейсы облегчают переводы

Сейчас плательщик может предоставить реквизиты своей банковской карты получателю средств для их списания. Такие операции осуществляются с использованием инфраструктуры платежных систем банковских карт ("Мир", Visa, Mastercard), из-за чего банки платят дополнительные комиссии, основную часть (около 70%) которых устанавливают платежные системы. Средний размер такой комиссии составляет 1,8-2%. Она взимается с получателя средств, ее большая часть уходит выпустившему карту банку.

Автосписание средств облегчит работу бизнесу и банкам

Открытые программные интерфейсы — это инструмент для быстрой и безопасной передачи данных между компаниями. На финрынке он используется для открытия банками доступа к своим данным и сервисам другим кредитным учреждениям или предприятиям. Первым сервисом на этом уровне стал межбанковский обмен информацией о счетах юрлиц. По аналогии предлагается проводить и платежи - деньги будут списываться напрямую с банковского счета плательщика по запросу получателя.

"России в обеспечении экономических процессов более чем полезно иметь свои сервисы и платформы, в которые не могут вторгнуться иностранные юрисдикции и чем-либо навредить. В противодействие западной SWIFT Россия уже планомерно выстраивает свою систему "Мир", чем снижает катастрофическую зависимость от западных сервисов. Есть понимание необходимости этой работы, потому она планомерно ведется в стране.

Ну и, конечно, российская банковская система в последние годы стала флагманом внедрения цифровых технологий и сервисов, понимая, что за ними будущее. И в данный момент мы уже по ряду аспектов обгоняем наших "западных партнеров". Главное, что необходимость внедрения современных технологий понимает Банк России – были случаи, когда новинки им вводились даже в силовом, то есть императивном порядке. Вопреки воле кредитных учреждений. В итоге этот подход всегда оправдывался", - подчеркивает Беляев.

С поправкой на "авто"

Разработчики платформы открытых API указывают: повсеместное ее внедрение позволит удешевить расчеты между банками и компаниями. Воспользоваться сервисом смогут как физические, так и юридические лица, он не будет требовать дополнительного подтверждения перевода. Внедрение стандарта по инициации платежей позволит участникам рынка запускать новые сервисы в рамках существующих и новых бизнес-моделей, а конечные пользователи смогут выбирать услуги тех или иных контрагентов, уверен представитель ЦБ.

Системы контроля за автосписаниями должны быть беспрецедентными

АФТ уже разослала банкам приглашения для участия в пилотировании стандарта по инициации платежей и формирует рабочую группу, пояснила Жаркова. Сроки "пилота" планируется определить в конце августа. Тестированием стандарта по инициации платежей заинтересовались ВТБ, "Открытие", "Промсвязьбанк", QIWI, "СКБ-Банк", "Совкомбанк" и "Абсолют банк", рассказали РБК их представители. "АК Барс Банк" рассматривает участие, равно как и другие крупные игроки рынка.

"Там, где присутствует слово "авто", всегда присутствует риск злоупотреблений, сбоев. А система "автоплатеж" пока что далеко не всем внушает доверие – она несовершенна. Проблемы могут возникать как из-за человеческого фактора, так и в результате сбоев программного обеспечения. Даже банальный сбой в электроснабжении обеспечивающей работу платформы серверной инфраструктуры может повлечь критические ошибки.

Потому мы понимаем: чем сложнее техническое решение, тем пристальнее должен быть контроль за работой всей платформы. А также необходимо обеспечить оперативное вмешательство для исправления нештатных ситуаций. То есть все риски заранее должны быть предусмотрены и оценены, чтобы оперативно реагировать при их возникновении и устранять нежелательные последствия", - заключает Михаил Беляев.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Трибунал по MH17 в Нидерландах угодил в ловушку непризнания Эксперты рассказали о роли TANAP в конфликте в Нагорном Карабахе  Белорусский маневр изменит структуру топливных поставок в Прибалтике Повышение цен на электроэнергию Литва заест таблетками йода от риска БелАЭС Нагорный Карабах вызовет турбулентность на валютном рынке Атомные игры Украины несут опасность всему миру Японцы применили по курильскому вопросу «стратегию бинокля» Конфликт в Нагорном Карабахе выгоден западным противникам РФ Борьба олигархов и транснационального капитала определит крах Украины Россия укрепит Северный морской путь железнодорожным проектом в Арктике Усталость общества является главным риском второй волны пандемии «Балканский поток» позволит РФ закрыть проблему южного газопровода
Эрдоган раскритиковал Минскую группу ОБСЕ

Вина за неразрешенный карабахский вопрос лежит на Минской группе ОБСЕ, заявил президент Турции Реджеп Тайип Эрдоган. Его слова передает издание РИА Новости.

16:15  28 Сентября 2020
95
В Петербурге запущен проект "Твой город" по благоустройству набережных

Совещание участников проекта "Твой город", в рамках которого жителям города покажут концепцию благоустройства набережных рек Охта и Оккервиль, прошло в Санкт-Петербурге, рассказали в пресс-службе городского комитета по финансам.

16:12  28 Сентября 2020
53
Кудрин уверен в стойкости российской экономики перед возможными санкциями

Россия пока что не выработала иммунитет к санкциям Запада, однако уже сумела приспособиться к тем ограничениям, которые были введены против нее ранее. Таким мнением поделился глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин в интервью телеканалу RT.

16:11  28 Сентября 2020
75
Трибунал по MH17 в Нидерландах угодил в ловушку непризнания

У обвиняемых существуют возможности для защиты в рамках суда в Амстердаме по делу MH17, считает заведующий кафедрой международного права МГУ Алексей Исполинов.

16:07  28 Сентября 2020
50
Доктор Мясников оценил введенные в Москве ограничения из-за коронавируса

Люди старше 65 лет и с хроническими заболеваниями находятся в группе риска по развитию осложнений из-за коронавируса, поэтому их нужно обезопасить в первую очередь. Так введенные мэрией Москвы ограничения прокомментировал врач Александр Мясников.

16:03  28 Сентября 2020
100
Участница КС Светлана Алексиевич покинула территорию Белоруссии

Лауреат Нобелевской премии по литературе, член Координационного совета оппозиции Белоруссии Светлана Алексиевич уехала в Германию, сообщила ее помощница Татьяна Тюрина.

15:56  28 Сентября 2020
77
Пожилая россиянка умерла во время отдыха на курорте в Турции

Российская туристка погибла во время отпуска в Турции. Об этом сообщает ФАН.

15:52  28 Сентября 2020
55
Глава "Поколения Z" описал идеального лидера молодежной политики Петербурга

Петербургский комитет по молодежной политике временно лишился председателя, и кто займет эту должность, пока неизвестно. Глава движения "Поколение Z" Ринат Евстигнеев рассказал "Невским новостям", каким видит идеального кандидата на этот пост.

15:51  28 Сентября 2020
76
Сиквел "Бората" получил очень длинное название

Культовая картина актера и комика Саши Барона Коэна "Борат" обзаведется сиквелом, снятым "задним числом" — артист нигде ранее не афишировал работу над лентой, передает телеканал RTVI.

15:50  28 Сентября 2020
60
Эксклюзив Политика
В Госдуме озвучили план "заморозки" конфликта в Нагорном Карабахе

Ситуацию в Нагорном Карабахе можно урегулировать по образцу Приднестровья или Донбасса

15:49  28 Сентября 2020
57
Певица Ирина Понаровская нашла причину превращения женщины в "бабу"

Заслуженная артистка РФ Ирина Понаровская в эфире шоу "Однажды..." на канале НТВ рассказала, из-за чего женщина становится "бабой". Джазовая певица поделилась, как сохранить красоту до глубокой старости.

15:46  28 Сентября 2020
98
Депутат Морозов предложил альтернативу блокировке Facebook в России

Если запретить россиянам пользоваться "Фейсбуком", это даст обратный эффект.

15:41  28 Сентября 2020
57
Оперштаб Петербурга назвал число проведенных за сутки тестов на коронавирус

Тестирование на коронавирусную инфекцию в Санкт-Петербурге за минувшие сутки прошли 15 646 человек. Об этом сообщили в городском оперативном штабе по борьбе с распространением COVID-19.

15:38  28 Сентября 2020
52
"Отекшая" Дубцова неприятно удивила поклонников в интервью Валерии

Ирина Дубцова стала гостьей интернет-шоу певицы Валерии "Почему я?". Внешность певицы и характер ее заявлений стали для зрителей неприятным сюрпризом

15:33  28 Сентября 2020
48
Уголовное дело возбуждено после гибели Софии Конкиной

Следственный комитет возбудил уголовное дело после гибели Софии Конкиной по оказанию не отвечающих безопасности услуг. Расследование продолжается, сообщила представитель ГСУ СК по Москве Юлия Иванова.

15:19  28 Сентября 2020
83