Подписаться
на push-уведомления?
Да

"Антикризисная" стратегия банков поможет россиянам разобраться с долгами

14:36  24 Сентября 2020
151
Москва

Рост долгов россиян по потребкредитам до двухлетнего максимума связан с прохождением "дна кризиса", а в целом есть надежды на позитивные тенденции. Такое мнение ФБА "Экономика сегодня" озвучил инвестиционный менеджер компании "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин.

В России зафиксирован рекорд по кредитний задолженности банкам

Доля кредитов, по которым платежи не вносились более 90 дней, выросла до 12,1%, за месяц она выросла на 0,4%. Об этом говорит статистика Центробанка. Национальное бюро кредитных историй подсчитало: в целом объем потребкредитов, которые не обслуживаются, в августе достиг 15,9%, рост на те же 0,4% по сравнению с июлем 2020 года. В августе объем просроченной задолженности, по данным ЦБ, увеличился на 3% – на 27 млрд рублей. Это является максимальным приростом с начала кризиса.

В конце лета в категорию проблемных начали попадать займы, по которым платежи прекратились именно в пандемию. То есть рост неплатежей совпал с ухудшением экономической ситуации в результате карантина, всеобщего закрытия границ и существенного спада деловой активности. Ранее пиковые значения просроченных кредитов фиксировались в 2018 году.

"Отчеты регулятора лишь звучат пугающе. При детальном анализе раскрывается принципиально иная картина, – указывает Нигматуллин. – В частности, для просрочки платежей в 90 дней, когда кредит относят к категории проблемных, нужно было прекратить платить взносы три месяца назад. А как раз в мае Россия проходила через самое "дно" кризиса. И рост проблемных кредитов на 0,4% можно считать если не статистической погрешностью, то минимальным показателем".

Россияне ищут варианты расплатиться

Согласно подсчетам бюро кредитных историй "Эквифакс", в августе портфель проблемных кредитов в России дошел до 570 млрд рублей. Прирост общих долгов в размере 27 млрд рублей считают в сравнении с июлем, когда объем просроченных займов вырос всего на 9,9 млрд. То есть раньше показатель роста не превышал 2-3%, однако экономический спад и пандемия в одночасье изменили картину. 

Пик кризиса в пандемию пришелся в России на май

Но в сложившейся ситуации не все склонны видеть лишь негативные тенденции. Эксперты экстраполируют развитие ситуации на сегодняшние экономические изменения: рост деловой активности, повышение доходов россиян. Базовая концепция аналитиков выглядит так: граждане постепенно вернутся к добросовестной оплате долгов по мере того, как устроятся на новую работу и стабилизируют доходы. Это логично на фоне возвращения экономики к докризисному уровню.

"Основные проблемы у россиян с работой и доходами пришлись на апрель, май и июнь. К середине лета карантинные ограничения начали снимать, после чего почти весь бизнес получил возможности для полноценной деятельности. Соответственно, основной рост негативной статистики придется на август-сентябрь, ведь кредит официально переходит в категорию проблемных через 90 дней неплатежей. Эффект "пика кризиса" мы наблюдаем именно сегодня.

При этом небольшой рост просрочки можно считать хорошей новостью. Пока все выглядит так, что более вероятен позитивный сценарий: рост просрочки прекратится, а по многим сегодняшним проблемным кредитам возобновятся выплаты. Ведь банки тоже не бездействуют – предлагают клиентам варианты реструктуризации займа, где-то допускают частичное списание долга. Вот поэтому проблема выглядит временной. Она разрешится сама собой с применением антикризисных стратегий банками", – подчеркивает Нигматуллин.

Реакция регулятора не потребуется

На фоне пандемии и снижения деловой активности Банк России активизировал работу по снижению ключевой ставки – только в текущем году регулятор уменьшал ее пять раз довольно смелыми шагами по 0,5% и 1%. Каждый раз рынок это приветствовал – от ключевой ставки зависят проценты по потребительским и ипотечным кредитам. Сейчас этот показатель составляет 4,25% и может снизиться к концу года до 4%.

Число просроченных кредитов в августе достигло рекорда

Эта тенденция делает более привлекательными займы для россиян на повседневные нужды и дает бизнесу "длинные" деньги на развитие на выгодных условиях. С другой стороны, регулятор еще в конце прошлого года рекомендовал коммерческим банкам усилить контроль за платежеспособностью клиентов при выдаче кредитов, но те явно не прислушались – ссуды выдаются практически всем подряд. Банки таким образом стремятся нарастить прибыль, но все чаще сталкиваются с проблемными займами.

"Примечательно, что в сложившейся с ростом проблемных кредитов ситуации ключевые игроки рынка практически бессильны что-то изменить. Центробанк не имеет рычагов, чтобы напрямую навязать жесткий отбор клиентов коммерческим банкам, а финучреждения предпочитают рисковать ради повышенной прибыли. Регулятор видит, что рыночные механизмы не нарушаются, потому и оснований для вмешательства нет.

Банки, конечно, хотели бы заложить повышенные риски в процентные ставки по выдаваемым кредитам, чтобы собирать с добросовестных заемщиков все недоимки. Но как только некоторые из них попытаются это сделать, то окажутся неконкурентоспособными – клиент на высокие ставки при наличии альтернатив просто не пойдет. Так что сейчас остается лишь наблюдать за происходящим и надеяться, что ситуация с долгами выправится сама собой", – заключает Тимур Нигматуллин.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Украине посоветовали не рассчитывать на поддержку ЕС в борьбе с РФ за газ

Задиристая позиция Украины по отношению не только к РФ, но и к Словакии может испортить связи Киева с государствами в ЕС, рассказал ФБА «Экономика сегодня» ведущий эксперт ФНЭБ и Финансового университета при Правительстве РФ Станислав Митрахович.

«Золотая» стратегия гарантирует РФ стабильность в период газового кризиса

Увеличение экспорта золота за рубеж является частью государственной или денежно-кредитной политики, рассказал ФБА «Экономика сегодня» эксперт при Правительстве РФ Константин Ордов.

Новый договор по ядерному оружию может повлиять на позицию США по СНВ-3

Эффективность нового Договора о запрещении ядерного оружия (ДЗЯО) зависит от участия РФ и других ядерных держав, рассказал ФБА «Экономика сегодня» военный обозреватель газеты «КП», полковник в отставке Виктор Баранец.

Дефицит бюджетов еврозоны стал угрозой европейской интеграции Атомная пушка США поставит перед РФ проблему стоимости снарядов Сирота рассказал о помощи санкций в создании отечественных сыров Финансовая эволюция породила цифровой рубль Перспективы отношений РФ и ФРГ строятся на прочном торговом фундаменте Эксперты рассказали, банкноты каких номиналов могут появиться в России Рост госдолга развитых стран повысил ценность золота Экономист Адамидов рассказал, кто выиграет в войне энергоресурсов Азербайджан и Турция перепутали Нагорный Карабах с кипрским шельфом Политолог Цатурян сравнил Нагорный Карабах с Русским миром и Иерусалимом Экономика Ленинграда в «коронакризис» помогла Санкт-Петербургу Эксперты объяснили, почему «Северный поток – 2» обречен на реализацию
Западные медиа подчиняются антироссийской политике США

Россия уже не удивляется тому, что Instagram отказывается блокировать экстремистские публикации. Об этом рассказал директор департамента по социальной и воспитательной работе КФУ имени Вернадского, политолог Владислав Ганжара в интервью с iReactor.

17:42  25 Октября 2020
79
Путин лично поздравил Нурмагомедова с победой по телефону

Президент России Владимир Путин позвонил бойцу Хабибу Нурмагомедову и поздравил его с абсолютной победой, сообщил пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков.

17:39  25 Октября 2020
73
Россия передала жителям пригородов Дамаска гуманитарную помощь

Представители фонда Ахмата Кадырова и российские военнослужащие Центра по примирению враждующих сторон раздали гуманитарную помощь сирийцам, которые проживают недалеко от Дамаска. Об этом информирует Федеральное агентство новостей.

17:36  25 Октября 2020
54
Россиянам назвали период переломного момента с коронавирусом

Прогноз по выходу России на плато по коронавирусной инфекции в эфире радиостанции "Комсомольская правда" дал инфекционист и иммунолог Георгий Викулов.

17:36  25 Октября 2020
88
Армения опубликовала видео авиаудара по позициям армии Азербайджана

Минобороны Азербайджана публикует новые кадры ударов из высокоточного оружия по вражеским позициям. Запись появилась на официальном YouTube-канале ведомства.

17:34  25 Октября 2020
63
Бизнесмены Европы стоят на грани массовых банкротств

Пандемия приведет к банкротству половину европейского бизнеса. Об этом стало известно из данных агентства Bloomberg.

17:31  25 Октября 2020
78
Кудрин оценил полученный ущерб для бюджета РФ в 2 трлн долларов

Федеральный бюджет России может недополучить двух трлн рублей доходов из-за кризиса, вызванного пандемией. Об этом сообщил глава Счетной палаты РФ Алексей Кудрин в фильме Наили Аскер-заде "Опасный вирус. План спасения", пишет ТАСС.

17:30  25 Октября 2020
63
Продажи новых Kia Sorento приостановлены в России

"Киа Моторс Россия и СНГ" сообщила, что некоторые российские автомобилисты не получили вовремя новую модель Kia Sorento IV поколения из-за необычно высокого спроса на машину, сообщает "Авторевю".

17:29  25 Октября 2020
59
Эксклюзив Политика
Глава РФ назвал странным заявление Байдена об Афганистане

Российский лидер Владимир Путин считает странными слова кандидата в президенты США Джо Байдена об убийствах американских солдат в Афганистане. Об этом он рассказал в беседе с журналистом Павлом Зарубиным.

17:20  25 Октября 2020
68
Марк Уолберг предстал в образе Виктора Салливана из игры Uncharted

Голливудский актер Марк Уолберг опубликовал в своем Instagram видео с усами и стал похож на героя Виктора "Салли" Салливана из экранизации серии игр Uncharted.

17:11  25 Октября 2020
56
Воспользовавшийся каршерингом пьяный студент "снес" пять машин в Петербурге

Пьяный студент, взяв машину напрокат в каршеринге в Петербурге, хотел скрыться от преследовавших его сотрудников ГАИ. В итоге он создал аварийную ситуацию на дороге и протаранил пять припаркованных машин.

17:07  25 Октября 2020
63
Украине посоветовали не рассчитывать на поддержку ЕС в борьбе с РФ за газ

Задиристая позиция Украины по отношению не только к РФ, но и к Словакии может испортить связи Киева с государствами в ЕС, рассказал ФБА «Экономика сегодня» ведущий эксперт ФНЭБ и Финансового университета при Правительстве РФ Станислав Митрахович.

17:02  25 Октября 2020
35
Предоставлены прогнозы окончания кризиса в России

Названы возможные сроки окончания экономического кризиса в России. Причем на данный временной промежуток по-разному смотрят представители крупного бизнеса и Кремль.

16:59  25 Октября 2020
87
Ученые научились предсказывать продолжительность жизни по внешности

Американские специалисты раскрыли, как по форме носа, цвету глаз и длине ног можно определить продолжительность жизни. Они предложили людям повнимательнее рассмотреть черты своей внешности, сообщает издание Mirror.

16:56  25 Октября 2020
54
Неизвестные пытались поджечь ведущий статистику по COVID-19 институт

Преступники пытались поджечь здание расположенного в Берлине Института Роберта Коха, который ведет статистику по коронавирусу в Германии.

16:51  25 Октября 2020
87