Подписаться
на push-уведомления?
Да

Сборы с кредитных карт выявили системную проблему банковской сферы

11:26  28 Сентября 2020
211
Москва

Защищающие интересы россиян поправки не приведут к проблемам с кредитными картами – Правительство РФ и банки найдут приемлемое решение. Об этом ФБА "Экономика сегодня" рассказал президент Национального института системных исследований проблем предпринимательства Владимир Буев.

Банки заявили о проблемах с кредитными картами и-за нового законопроекта

Поправки в закон "О потребительском кредите" создают серьезные риски для банковской розницы, включая сегмент кредитных карт. С таким заявлением выступила Ассоциация банков России (АБР). Законопроект уже прошел в Госдуме первое чтение. Он призван защитить россиян при получении кредитов от навязываемых дополнительных услуг, страховок и комиссий. А если таковые будут взиматься, то банк обязан вернуть их клиенту в двойном размере. Но оказалось, что понятие "навязываемых услуг" можно трактовать очень широко.

К примеру, при выдаче клиенту кредитной карты банки устанавливают комиссию за перевод с нее денег или снятие наличных. А Роспотребнадзор уже создавал судебные прецеденты, когда выдаваемый по карте лимитированный кредит не может облагаться дополнительными сборами. Новый законопроект грозит узаконить такую точку зрения. Значит, комиссии по кредиткам, приносящие банкам основной доход в этом сегменте, окажутся вне закона. Банки рассылают жалобы по инстанциям против проекта закона.

"Ситуация отражает сложившийся на российском банковском рынке дисбаланс, который в идеале должен регулироваться простой конкуренцией, – отмечает Буев. – С 2014 года Банк России проводит чистку рынка от недобросовестных организаций, с помощью которых отмывались деньги, банкротились предприятия и проводились другие мошеннические действия. Действительно, проблемных банков в России стало куда меньше, а ситуация стабилизировалась.

Но под эти "чистки" попали и добросовестные банки, в результате финансового кризиса или ситуативных проблем оказавшиеся в сложном положении. Это сотни учреждений в различных регионах РФ, которых лишили лицензии из-за проблем с капитализацией, нехваткой оборотных средств. В итоге количество банков в России существенно снизилось, а значит, изменилась и конкурентная среда. По сути, рынок поделили полтора десятка крупных игроков, основные из которых – с участием государства. И именно эти банки диктуют политику по кредитованию, правилам на рынке кредитных карт, процентным ставкам. Малые игроки не имеют возможности повлиять на общую ситуацию".

Банки заинтересованы в комиссиях и сборах

Спорные поправки к действующему закону "О потребительском кредите", в частности, запретят банкам обуславливать выдачу ссуды, например, покупкой клиентом страховки и дополнительных услуг. Правительство сочло эти нововведения вполне оправданными для защиты интересов граждан. Если право заемщика "на свободный выбор" будет нарушено, он сможет рассчитывать на возмещение ущерба. Второе чтение законопроекта в Госдуме должно было пройти в октябре.

"Моду" на банковском рынке РФ задают игроки с государственным участием

По мнению банков, нововведение слишком расширит права заемщиков и позволит взыскивать с банков деньги за нарушения напрямую, без суда. Тогда как с 2021 года банковские клиенты смогут направлять жалобы финансовому омбудсмену. А сейчас россияне могут жаловаться на банки в Роспотребнадзор, ЦБ или обращаться в суд. В новой редакции закон позволит требовать у банков компенсаций без разбирательств, что кредитным учреждениям не нравится.

"Банк – это организация, призванная зарабатывать деньги, все остальное для него вторично. Это означает, что руководство таких учреждений заинтересовано в максимуме различных комиссий, сборов, страховок и прочих инструментов, позволяющих выжать максимум денег из заемщика. И государство видит, что многие такие инструменты ущемляют интересы россиян, потому пытается запретить эти сборы.

Но из-за того, что конкуренция на рынке недостаточна, крупные банки имеют возможность продавливать свою позицию. Де-юре сговора между ними нет, так что говорить о монополии не получится. Но де-факто все они ввели комиссии за снятие денег с кредитных карт, чем лишили россиян выбора. Если бы в регионах было больше малых независимых банков, то и выгодных услуг россияне получили больше.

То есть комиссии в сегменте кредитных карт заменялись бы другими сборами за услуги или вообще обнулились. А сейчас правительство и банки вынуждены решать проблему, что называется, в ручном режиме", – подчеркивает Буев.

Придется договариваться

В комитете Госдумы по финансовому рынку заявили, что тревожный сигнал от банков получен, и депутаты намерены проблему решить. В частности, АБР предложено написать свою версию законопроекта, чтобы в итоге попытаться совместить позиции правительства и банков. Насколько интересы удастся сбалансировать, парламентарии судить не берутся. Но уже известно, что второе чтение законопроекта перенесли с октября на декабрь.

Кредитные карты останутся одним из главных способов выдачи займов россиянам

Пока понятно, что поправки в закон "О потребительском кредите" все же появятся – от намерений усилить защиту интересов россиян при взятии кредита кабмин и Госдума отказываться не намерены. С другой стороны, условия, когда заемщик может оспорить покупку у банка дополнительных продуктов или услуг, будут уточнены. Но проценты за перевод или снятие денег с кредитной карты, вероятнее всего, сохранятся – российские банки не готовы отказываться от этих доходов.

"Тактика Госдумы показывает, что консенсус будет найден – интересы крупных банков с государственным участием придется учитывать. Это системные игроки на рынке, задающие развитие всему кредитному сектору России. Так что игнорировать позиции того же "Сбера" или ВТБ просто не получится. Но и идти у них на поводу тоже нельзя – правила игры диктует только государство через регулятора, которому эта работа доверена.

Так что кризиса в сегменте кредитных карт не предвидится. Под новые правила подстроятся как банки, так и клиенты. Последним, возможно, снизят проценты при использовании кредиток. Но в целом ситуацию с конкуренцией в этом сегменте экономики предстоит менять. И тогда многие прикладные проблемы решаться сами собой – механизмами естественного рыночного регулирования", – заключает Владимир Буев.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Исследование обнаружило возможность пауков-дейнопидов "слышать" лапами

У пауков отсутствуют уши, однако исследование обнаружило возможность некоторых этих членистоногих использовать лапы для слуха. Эта способность помогает им охотиться.

1:10  31 Октября 2020
83
Исцеливший Трампа "коктейль из антител" от COVID-19 признали небезопасным

Американская компания Regeneron приостановила клинические испытания способа лечения коронавируса антителами, заявив о потенциальной угрозе здоровью тяжело больных пациентов.

0:40  31 Октября 2020
59
Импорт помидоров из Армении в РФ могут ограничить из-за вируса пепино

Россельхознадзор может ограничить ввоз в Россию армянских помидоров из-за вируса мозаики пепино. Об этом сообщает контролирующая служба.

0:15  31 Октября 2020
94
Гендиректор ВОЗ обеспокоен долгосрочными последствиями COVID-19

Перенесшие COVID-19 люди часто имеют средне или долгосрочные последствия, затрагивающие важные системы организма. Об этом заявил глава ВОЗ Тедрос Аданом Гебреисус.

23:44  30 Октября 2020
90
"Это будет мука для всех": арестанты СИЗО не хотят работать с Ефремовым

Актер Михаил Ефремов решил отбывать наказание за смертельное ДТП в СИЗО-5 "Водник" и работать в отряде хозобслуги. Однако арестанты этому совсем не обрадовались, пишет "МК".

23:17  30 Октября 2020
81
Apple выпустила единую подписку для своих пользователей

Подписка Apple One, объединяющая цифровые продукты компании, стала доступна всем пользователям фирменных гаджетов. Об этом рассказал финансовый директор IT-гиганта Лука Маестри.

22:56  30 Октября 2020
55
Ученые выяснили, что пять пород собак существовали уже 11 тыс. лет назад

Ученые из 21 страны провели крупнейшее генетическое исследование древних собак. Выяснилось, что пять пород существовали уже 11 тыс. лет назад во время Ледникового периода.

22:26  30 Октября 2020
93
Эндокринолог назвала лучшие супы для похудения

Суп считается полезным блюдом для пищеварительной системы, положительный эффект эта еда окажет и на процесс похудения. Какой суп лучше выбрать, рассказала врач-эндокринолог.

21:59  30 Октября 2020
94
Развитие экономики после пандемии предложили прогнозировать буквой "К"

Традиционно применяемые буквы U и V не подходят для описания траектории развития мировой экономики после пандемии коронавируса. Эксперты предлагают использовать букву "К".

21:33  30 Октября 2020
72
МО РФ планирует в короткие сроки построить объекты водоснабжения в Крыму

Военные строители активно занимаются возведением объектов водоснабжения для обеспечения пресной водой жителей Крыма, передает "Звезда".

21:05  30 Октября 2020
79
Украинский экс-депутат Злата Огневич выложила откровенное фото в Сеть

Украинский экс-депутат и певица Злата Огневич опубликовала снимки в белье в Сети.

21:05  30 Октября 2020
225
Ситуация в НКР спровоцировала потасовки между армянами и турками во Франции

Несколько сотен турков и армян вышли на акцию протеста во Франции. Неравнодушные граждане собрались в департаменте Изер. Об этом сообщает газета "Известия".

21:03  30 Октября 2020
58
NI: советский самолет-невидимка вдохновил РФ на создание истребителя Су-57

Российский истребитель Су-47 может быть прародителем легендарного Су-57. Проект "Беркута" в свое время не получил развития, но успел добиться некоторых достижений.

21:01  30 Октября 2020
106
Названы страны с рекордным ростом экономики на фоне пандемии

ВВП стран ЕС в третьем квартале сократился на 3,9% в годовом выражении, обозначив рост на 12,1% в квартальном исчислении, следует из данных Евростата.

21:00  30 Октября 2020
75
Похудевшую Веру Брежневу сравнили с Сарой Коннор на новом фото

Российская певица и актриса Вера Брежнева показала оригинальный фотоснимок в своем Instagram-аккаунте. Фанаты звезды сравнили ее с Сарой Коннор из "Терминатора".

20:57  30 Октября 2020
460