Подписаться
на push-уведомления?
Да

Альтернатива ипотеке создает финансовые риски для россиян

17:38  29 Сентября 2020
5 416
Москва

Найденная россиянами альтернатива ипотеке в перспективе может обернуться серьезными финансовыми проблемами. Такое мнение в интервью ФБА "Экономика сегодня" озвучил руководитель блока инвестпродуктов компании "Открытие Брокер" Антон Шабанов.

Россияне нашли сомнительную замену ипотечным кредитам

На российском рынке жилой недвижимости по окончании режима самоизоляции начал развиваться новый тренд – его зафиксировало "Агентство инвестиций в недвижимость Москвы". Получившие отказ от банков в выдаче ипотеки граждане нашли ей альтернативу, начав оформлять заявки на получение потребительских займов на 1-2 миллиона рублей. И эти деньги направляют на покупку квартир на рынке вторичного жилья.

Кроме того, клиентам более-менее спокойно такие кредиты одобряются – банки сегодня стремятся заполучить как можно больше клиентов и часто заем в 500-800 тысяч рублей можно получить за один день только по паспорту, без доверителей и дополнительных справок. Таким образом кредитные учреждения расширяют клиентскую базу, а люди получают облегченный доступ к деньгам для насущных покупок. Однако эксперты считают такую замену ипотеке сомнительной.

"В Москве за 1-2 миллиона рублей квартиру, конечно, не купишь, – отмечает Шабанов. – В худо-бедно сносном состоянии "однушку" за эти деньги можно найти в регионах. С другой стороны, если тех же 2 млн на покупку не хватает при уже имеющейся основной сумме, то потребительский кредит может стать выходом из сложной ситуации. Но нужно понимать, что полноценной альтернативой ипотеке потребительский кредит быть не может по определению.

Ведь ипотека выдается, как правило, на более долгий срок, чем заем на повседневные нужны. Соответственно, меняется и фондирование капитала для банка. Там, где он может позволить себе ссудить определенную сумму на пять лет под 20%, на 20 лет он ее предоставит уже под условные 10%. То есть целевая ипотека всегда будет дешевле потребкредита по процентным ставкам. Как раз это – потенциальный источник проблем для заемщика".

Банки подозрительны к ипотечникам

В июле результаты опроса показали: на фоне ситуации с пандемией возможность оформления ипотеки исключают для себя 62% россиян. Еще 20% допускают, что в будущем возьмут кредит на квартиру или дом. А 16% респондентов указали, что выплачивают или уже выплатили такой заем. При этом эксперты утверждают: как только будут сняты все ограничения по коронавирусу и российская экономика начнет восстанавливаться, желающих взять кредит на жилье прибавится. Тем более, продолжает действовать льготная программа ипотеки по новостройкам.

Россияне пытаются купить жилье за счет потребительских кредитов

В этом году Правительство России ввело льготную программу субсидирования ипотеки. Для покупки квартиры в новостройке любой россиянин может оформить заем под 6,5% годовых. Изначально программа закладывалась до ноября текущего года, но недавно в кабмине анонсировали ее продление на 2021-й. Условием льготы является внесение 20% первого взноса от цены квартиры. До 8 млн рублей по программе можно получить в Москве, Петербурге и прилегающих к ним областях, до 3 млн – в остальных регионах РФ.

"С одной стороны, государство делает все, чтобы максимальное количество россиян получило доступ к ипотеке. Но тренд замены займов на жилье потребкредитами возник не на ровном месте – число "отказников" выросло. В этом году наметились сразу несколько отраслей экономики, сотрудники которых считаются неблагонадежными и получают отказ на заявления по жилищным кредитам.

Все банки придерживаются так называемых процедур кредитного скоринга – это разработанные методы оценки благонадежности потенциального клиента. И, вопреки массовому убеждению, уровень дохода человека не единственный критерий, по которому банки оценивают заемщиков. В этом году если вы работаете в туристической отрасли, системе общественного питания или сфере услуг, то относитесь к категории рискованных клиентов. Только на основании места работы можно нарваться на отказ по ипотеке", – подчеркивает Шабанов.

Альтернатива ипотеке чревата проблемами

Судя по статистике, в погоне за клиентами банки стали массово выдавать потребкредиты не только физлицам, но и индивидуальным предпринимателям. По мнению экспертов, в долгосрочной перспективе такая политика может привести к массовой закредитованности россиян и создать множество проблемных кредитов. Но пока тактика россиян по замене ипотечной ссуды бытовым займом работает. Все больше квартир в регионах покупаются за счет подобных капиталов. И едва ли в ближайшем будущем тенденция поменяется.

Плохо рассчитанная игра с банками в кредиты чревата серьезными проблемами

В правительстве заявили, что финансирование льготной ипотеки в 2021 году планируют увеличить в 2,5 раза – до 12 млрд рублей. И взятые потребительским кредитом 1-2 млн рублей, по мнению экспертов, часто могут стать тем самым первоначальным взносом в субсидируемое бюджетом жилье. Если эта схема россиянам удастся, вместо одного кредита они вынуждены будут обслуживать сразу два. А это уже тревожное положение.

"Подобная ситуация может в перспективе привести к задержкам выплат или невозможности справиться с кредитами, если жизненная ситуация заемщика ухудшится. Так что на такие риски я бы изначально не советовал идти самим россиянам. Ну и, конечно, подобные схемы банк должен отметать с помощью системы кредитного скоринга.

Центробанк при этом явно будет отслеживать складывающуюся на рынке жилья ситуацию – льготная ипотека и без того породила определенные риски, требующие особого внимания. Если положение банков и заемщиков начнет стремительно ухудшаться, это станет поводом регулятору дать рекомендации или вмешаться напрямую, вводя определенные ограничения. Пока ситуация проблемной не видится", – заключает Антон Шабанов.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Максим Бут
Новости партнёров
Украина ищет альтернативу кредитам МВФ в многомиллиардной претензии к РФ

Истерия по поводу тем, связанных с РФ, Крымом, Донбассом, а также странное заявление о намерении потребовать от Москвы миллиарды долларов имеют под собой совершенно понятное основание, рассказал ФБА «Экономика сегодня» политолог Владимир Джаралла.

Гуманные советы посольства США в Белоруссии сочли предупреждением о новом кризисе

Светлана Тихановская не скрывает планов вызвать гнев трудящихся и их силами внести нестабильность в экономику Белоруссии, рассказал ФБА «Экономика сегодня» профессор кафедры сравнительной политологии РУДН Юрий Почта.

Жадность Киева повышает шансы РФ на отказ от продления газового контракта

Части заявления гендиректора ГТС Украины Сергея Макогона противоречат друг другу, рассказал ФБА «Экономика сегодня» ведущий аналитик Фонда национальной энергетической безопасности, эксперт Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Юшков.

Дефицит бюджетов еврозоны стал угрозой европейской интеграции Атомная пушка США поставит перед РФ проблему стоимости снарядов Сирота рассказал о помощи санкций в создании отечественных сыров Финансовая эволюция породила цифровой рубль Перспективы отношений РФ и ФРГ строятся на прочном торговом фундаменте Эксперты рассказали, банкноты каких номиналов могут появиться в России Рост госдолга развитых стран повысил ценность золота Экономист Адамидов рассказал, кто выиграет в войне энергоресурсов Азербайджан и Турция перепутали Нагорный Карабах с кипрским шельфом Политолог Цатурян сравнил Нагорный Карабах с Русским миром и Иерусалимом Экономика Ленинграда в «коронакризис» помогла Санкт-Петербургу Эксперты объяснили, почему «Северный поток – 2» обречен на реализацию
Армения получила доказательства присутствия турецких военных в Карабахе

Армения располагает доказательствами участия турецкого спецназа в столкновениях в Нагорном Карабахе. Об этом сообщила пресс-служба генеральной прокуратуры страны.

13:00  25 Октября 2020
75
Названы неожиданные последствия злоупотребления сахаром

Злоупотребление сахаром может негативно сказаться не только на физическом, но и на и психическом здоровье человека. Об этом заявили ученые из Университета Колорадо, сообщает TV BRICS.

12:58  25 Октября 2020
79
В центр Минска прибывают белорусские силовые структуры

Белорусские силовые структуры пребывают в центр Минска, где ожидается массовая несанкционированная акция. Об этом сообщает корреспондент РИА Новости.

12:38  25 Октября 2020
80
Instagram отказался удалять вызвавшую волну негатива публикацию

Администрация социальной сети Instagram отказалась удалять вызвавшее недовольство людей фото, на котором две темнокожие женщины держат в руках отрубленные головы белых людей.

12:36  25 Октября 2020
70
Названы суммы, которые звезды тратят на банкеты в пандемию коронавируса

Звезды российского шоу-бизнеса продолжают тратить миллионы рублей на празднование дней рождения. Редакция Teleprogramma посчитала, сколько примерно стоили последние банкеты знаменитостей.

12:29  25 Октября 2020
63
Рыбаки из США оказались не готовы к учениям флота России в Беринговом море

Маневры российского флота в Беринговом море испугали американских рыбаков. Однако Россия вовремя подала предупреждение. Береговая охрана США попросту забыла передать предупреждение морякам, пишет "ПолитРоссия" со ссылкой на SeafoodSource.

12:22  25 Октября 2020
73
Спрос на новые iPhone находится на рекордно высоком уровне

Продажи новых смартфонов iPhone 12 и iPhone 12 Pro, которые американская корпорация Apple Inc. презентовала 13 октября, находятся на высоком уровне. Об этом РИА Новости рассказал вице-президент по закупкам и развитию компании "Связной" Михаил Догадин

12:20  25 Октября 2020
64
Александр Шлеменко оценил решение Нурмагомедова завершить карьеру в UFC

Боец смешанного стиля Александр Шлеменко в разговоре с журналистом Федерального агентства новостей прокомментировал решение защитившего титул чемпиона UFC в легком весе Хабиба Нурмагомедова завершить спортивную карьеру.

12:14  25 Октября 2020
94
Власти РФ утвердили список погранпунктов для въезда по электронной визе

Порты Санкт-Петербурга, Владивостока и Зарубино вошли в список пограничных пунктов для въезда по электронной визе в РФ. Об этом сообщил пресс-секретарь премьер-министра Борис Беляков в своем Telegram-канале.

12:03  25 Октября 2020
67
Мемориальный ИС-3 "Щука" был установлен в Краснознаменске

В Калининградской области на пьедесталах стоят танки — ветераны Великой Отечественной войны. Недавно в их число вошел и бронированный ИС-3 "Щука" послевоенного периода. Об этом пишет издание "Каскад.ТВ".

11:57  25 Октября 2020
67
Путин и Мишустин направили поздравительные телеграммы таможенникам

Сотрудники и ветераны Федеральной таможенной службы (ФТС) 25 октября получили поздравления от президента РФ Владимира Путина и премьер-министра Михаила Мишустина. Текст обращения главы государства опубликован на сайте Кремля.

11:56  25 Октября 2020
61
Медицинский самолет ВОЗ с гумпомощью прибыл в Сирию

Специальный грузовой самолет с медицинской помощью прибыл в Сирию. Помощь направлена Всемирной организацией здравоохранения и призвана оказать поддержку стране в противодействии с новым коронавирусом, пишет Федеральное агентство новостей.

11:54  25 Октября 2020
68
Украинцев оповестили о подорожании газа и посоветовали "затянуть пояса"

О том, что подорожание газа на Украине будет бесконтрольным, заявил заявил глава комитета Верховной рады Украины по вопросам энергетики и жилищно-коммунальных услуг Андрей Герус.

11:51  25 Октября 2020
85
Россияне из Нью-Йорка раскрыли детали жизни в США на фоне COVID-19

Проживающие в Нью-Йорке россияне рассказали, как изменилась жизнь американцев на фоне пандемии коронавируса. Откровения российских туристов приводит "Газета.ru".

11:50  25 Октября 2020
134
Россияне оказались в три раза богаче украинцев

Информация о доходах граждан Украины стала известна из отчета МВФ о состоянии мировой экономики за октябрь 2020 года.

11:44  25 Октября 2020
78