Подписаться
на push-уведомления?
Да

Эксперт рассказал, как россиянам избежать блокировки банковских карт

15:13  08 Ноября 2020
413
Москва

Поводы для блокировки карт или счетов из-за перевода денег регламентирует федеральный закон, рассказал ФБА «Экономика сегодня» лидер инвестиционного сообщества ANGRY BONDS, независимый экономист Дмитрий Адамидов.

Подозрительность банков приводит к блокировке карт

Российские финансовые учреждения могут заблокировать банковские карты, руководствуясь подозрениями в сомнительных операциях, активностях, предпринимательской деятельности и при наличии задолженностей.

Как пояснил информационному агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» Антон Рогачевский, банки получают право на блокировку благодаря нормам федерального закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и пособничеству терроризму».

Положения документа призывают сотрудников банка обращать внимание на переводы денежных средств с карту на карту, подозрительную активность, которая возникает при совершении операций в различных направлениях за короткий период или при поступлении многочисленных платежей на карту от разных юридических и физических лиц.

Лидер инвестиционного сообщества, независимый экономист Дмитрий Адамидов

«Существует множество примеров, когда банки используют беспричинно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Финансовые организации блокируют счета не только юридических, но и физических лиц, которые, в свою очередь, вынуждены доказывать законность переводов.

По факту данный закон становится серой зоной, в которой банки могут ограничивать клиентов из-за минимальных подозрений. Нормы 115-ФЗ освобождают финансовые организации от необходимости доказывать незаконные действия своих клиентов», - прокомментировал эксперт Дмитрий Адамидов.  

Причины подозрительности банков

Среди прочих причин называется также запрос владельца счета на получение большой суммы наличных денежных средств. При этом норма закона распространяются на собственные средства, переведенные с другого личного счета. Согласно законодательству, сумма должна превышать 600 тысяч рублей, однако на практике банк может заинтересоваться и переводом в размере не более 200 тысяч.  

Получение денежных средств на счет по нетипичным или незаконным основаниям платежа в виде возврата денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу или выплата страхового возмещения не от страховой компании также может насторожить банки.

Крупный перевод может вызвать блокировку карты

Экономист также отметил, что поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником, неоднократное снятие наличных денежных средств, переведенных со своего счета из другого банка, рискуют стать причинами для блокировки.

«Не все банки используют возможность спонтанной блокировки, опасаясь потери клиентов. Однако если один из них все же попадает в список подозрительных, то выбраться оттуда весьма сложно. Нужно не просто объяснить свою невиновность, но и доказать, что вы не совершали действия, прописанного в федеральном законе, на основании которого произведена заморозка счета или карты», - рассказал Адамидов.

Предотвращение блокировки

Эксперты советуют следить за транзитами денег в другой банк, независимо от того, кому перечисляются денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Финансовые организации могут произвести блокировку и из-за отсутствия экономического смысла в проводимой операции, а также по причине указания назначения платежа.

Во всех случаях, считает Дмитрий Адамидов, нужно внимательнее относиться к совершаемым операциям и следить за тем, чтобы они соответствовали требованиям столь неудобного для россиян закона.

«На сегодняшний день попытки отредактировать 115-ФЗ не предпринимались. Поэтому он выступает в некоторых случаях причиной банковского произвола. Возможно, изменения произойдут, когда случится что-то выходящее за рамки», - предположил эксперт.

Специалисты советуют при легитимности действий для разблокировки карты обращаться в финансовую организацию и объяснять сотрудникам происхождение денежных средств. Однако, чтобы не столкнуться с мошенниками, необходимо лично посетить банк и потребовать официальный документ с основаниями блокировки счета.

Россияне могут подать жалобу в случае отказа банка разъяснить блокировку карты

Недоброжелатели часто звонят россиянам и сообщают о блокировке карты, для восстановления активности которой запрашивают реквизиты и CVV-код. Сотрудники банка не просят предоставить подобную информацию для идентификации клиента. Также нужно написать официальный запрос и передать его сотруднику банка под расписку. В случае отказа можно обратиться с жалобой в Центральный банк России.

Когда банк все же предоставит ответ, из которого станет понятна причина блокировки, где будет указан список необходимой документами, нужно подготовить пакет документов для подтверждения легальности совершенной операции. После того, как банк получит данные и доказательства законности переводов, необходимо дождаться разблокировки счета или карты.

«Банк не нервничает, когда видит регулярные переводы в виде заработной платы. Но если клиенты занимаются предпринимательской деятельностью или являются самозанятыми и скрывают это, риск блокировки повышается.

Можно предположить, что поступления в размере 1000 рублей не привлекут внимание финансовых организаций. Но все остальные варианты стоит рассматривать как потенциально опасные и способные вызвать заморозку. Полагаю, что необходимо проработать механизм регулирования законности денежных операций для того, чтобы не страдали законопослушные клиенты банков», - констатировал эксперт.  

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Политика США по ДОН открывает «ящик Пандоры» на территории Европы Украина скрывает ненужность Донбасса за разговорами о его восстановлении  Риск смены политики США заставляет поляков задуматься о России Непрозрачность политики США стала угрозой международной безопасности Беспилотник «Посейдон» поставил США в положение стратегического тупика Разрыв отношений с Россией обойдется Европе в 57 млрд долларов Молодежный бизнес позволит РФ решить застарелые проблемы экономики Пенсии работающих россиян поставили вопросы перед экономикой РФ Славянское электричество спровоцировало большой конфликт в Прибалтике  Голосование по почте превратило Байдена в "бумажного" президента Вакцина от коронавируса стала темой глобальной экономической борьбы Спор России и Польши по ценам на газ рассудит «Северный поток – 2»
Возгорание произошло на станции метро "Тверская" в Москве — СМИ

Столичные пожарные проверяют информацию о возгорании на станции "Тверская" на Замоскворецкой линии Московского метрополитена.

21:34  23 Ноября 2020
88
Врачи из Перми помогли жителю США с неизлечимой болезнью

Врачи из больницы в Перми смогли добиться значительного улучшения в состоянии здоровья пациента из Техаса Алана Спенсера, который страдает от неизлечимого недуга.

21:10  23 Ноября 2020
50
Инвестиции в российскую недвижимость могут упасть на 18% к концу года

Объем инвестиций в российскую коммерческую недвижимость по итогам 2020 года будет на 18% ниже, чем годом ранее, и составит около 230 млрд рублей.

21:07  23 Ноября 2020
68
Аналитики подсчитали объем сокращения мировых дивидендов в 2020 году

В третьем квартале 2020 года глобальный объем дивидендов снизился на 14,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил около $330 млрд.

21:06  23 Ноября 2020
91
Эксперты назвали главные киберугрозы в 2021 году

Аналитики исследовательского центра GReAT "Лаборатории Касперского" раскрыли главные киберугрозы грядущего 2021 года.

21:05  23 Ноября 2020
54
Промышленная активность на Украине падает 17 месяц подряд

Объемы промышленного производства по итогам октября снизились на 5% в годовом выражении, сообщила Государственная служба статистики Украины.

21:02  23 Ноября 2020
99
Крупнейший ретейлер музыкальных инструментов в США стал банкротом

Guitar Center — крупнейшая сеть магазинов музыкальных инструментов в США, объявила о банкротстве. Однако компания планирует продолжить работать в процессе реструктуризации.

20:59  23 Ноября 2020
98
Глава Минобороны Белоруссии Хренин рассказал о боеготовности страны

Глава Министерства обороны Белоруссии Виктор Хренин доложил главе государства о готовности страны к выполнению боевых задач.

20:59  23 Ноября 2020
91
Актриса Ирина Муравьева впала в истерику от полупустого зала

Звезда фильма "Карнавал" Ирина Муравьева была буквально напугана пустыми рядами на спектакле "На всякого мудреца довольно простоты".

20:58  23 Ноября 2020
71
МИД Турции раскритиковал комиссию "Ирини" за попытку досмотра корабля

Инспекторы ФРГ из миссии "Ирини" (IRINI) не смогли досмотреть подозрительный корабль на наличие контрабанды. Турецкий МИД назвал такие действия нарушением международного права.

20:48  23 Ноября 2020
73
Документы в архивах ФБР стали доказательством существования пришельцев

"Замазанные" документы в архивах Федерального бюро расследований (ФБР) США могут содержать информацию о пришельцах, посещавших Землю.

20:48  23 Ноября 2020
81
Фондовый рынок США растет после новостей об испытаниях вакцины от COVID-19

Основные индексы Нью-Йоркской фондовой биржи в понедельник показали уверенный рост на фоне положительных новостей о разработке вакцины от коронавируса.

20:47  23 Ноября 2020
73
Любовница Алибасова сообщила о серьезном избиении

Совсем недавно стало известно, что известный композитор и шоумен Бари Алибасов готовится в очередной раз стать отцом. Однако в семье Алибасовых не обошлось без скандала. Любовница звезды заявила, что была избита сыном музыканта.

20:42  23 Ноября 2020
61
Цены на новостройки Петербурга продолжают расти в октябре

Приморский район Санкт-Петербурга признан лидером по росту цен на жилье в новостройках класса масс-маркет, передает газета "Коммерсантъ".

20:40  23 Ноября 2020
58
Раненый в Карабахе миротворец доставлен в бакинский госпиталь

Медики оказали помощь российскому миротворцу, который получил ранение в Нагорном Карабахе. Его жизнь находится вне опасности.

20:28  23 Ноября 2020
80