Подписаться
на push-уведомления?
Да

Эксперт рассказал, как россиянам избежать блокировки банковских карт

15:13  08 Ноября 2020
431
Москва

Поводы для блокировки карт или счетов из-за перевода денег регламентирует федеральный закон, рассказал ФБА «Экономика сегодня» лидер инвестиционного сообщества ANGRY BONDS, независимый экономист Дмитрий Адамидов.

Подозрительность банков приводит к блокировке карт

Российские финансовые учреждения могут заблокировать банковские карты, руководствуясь подозрениями в сомнительных операциях, активностях, предпринимательской деятельности и при наличии задолженностей.

Как пояснил информационному агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры «Банковское дело» Университета «Синергия» Антон Рогачевский, банки получают право на блокировку благодаря нормам федерального закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем и пособничеству терроризму».

Положения документа призывают сотрудников банка обращать внимание на переводы денежных средств с карту на карту, подозрительную активность, которая возникает при совершении операций в различных направлениях за короткий период или при поступлении многочисленных платежей на карту от разных юридических и физических лиц.

Лидер инвестиционного сообщества, независимый экономист Дмитрий Адамидов

«Существует множество примеров, когда банки используют беспричинно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Финансовые организации блокируют счета не только юридических, но и физических лиц, которые, в свою очередь, вынуждены доказывать законность переводов.

По факту данный закон становится серой зоной, в которой банки могут ограничивать клиентов из-за минимальных подозрений. Нормы 115-ФЗ освобождают финансовые организации от необходимости доказывать незаконные действия своих клиентов», - прокомментировал эксперт Дмитрий Адамидов.  

Причины подозрительности банков

Среди прочих причин называется также запрос владельца счета на получение большой суммы наличных денежных средств. При этом норма закона распространяются на собственные средства, переведенные с другого личного счета. Согласно законодательству, сумма должна превышать 600 тысяч рублей, однако на практике банк может заинтересоваться и переводом в размере не более 200 тысяч.  

Получение денежных средств на счет по нетипичным или незаконным основаниям платежа в виде возврата денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу или выплата страхового возмещения не от страховой компании также может насторожить банки.

Крупный перевод может вызвать блокировку карты

Экономист также отметил, что поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником, неоднократное снятие наличных денежных средств, переведенных со своего счета из другого банка, рискуют стать причинами для блокировки.

«Не все банки используют возможность спонтанной блокировки, опасаясь потери клиентов. Однако если один из них все же попадает в список подозрительных, то выбраться оттуда весьма сложно. Нужно не просто объяснить свою невиновность, но и доказать, что вы не совершали действия, прописанного в федеральном законе, на основании которого произведена заморозка счета или карты», - рассказал Адамидов.

Предотвращение блокировки

Эксперты советуют следить за транзитами денег в другой банк, независимо от того, кому перечисляются денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Финансовые организации могут произвести блокировку и из-за отсутствия экономического смысла в проводимой операции, а также по причине указания назначения платежа.

Во всех случаях, считает Дмитрий Адамидов, нужно внимательнее относиться к совершаемым операциям и следить за тем, чтобы они соответствовали требованиям столь неудобного для россиян закона.

«На сегодняшний день попытки отредактировать 115-ФЗ не предпринимались. Поэтому он выступает в некоторых случаях причиной банковского произвола. Возможно, изменения произойдут, когда случится что-то выходящее за рамки», - предположил эксперт.

Специалисты советуют при легитимности действий для разблокировки карты обращаться в финансовую организацию и объяснять сотрудникам происхождение денежных средств. Однако, чтобы не столкнуться с мошенниками, необходимо лично посетить банк и потребовать официальный документ с основаниями блокировки счета.

Россияне могут подать жалобу в случае отказа банка разъяснить блокировку карты

Недоброжелатели часто звонят россиянам и сообщают о блокировке карты, для восстановления активности которой запрашивают реквизиты и CVV-код. Сотрудники банка не просят предоставить подобную информацию для идентификации клиента. Также нужно написать официальный запрос и передать его сотруднику банка под расписку. В случае отказа можно обратиться с жалобой в Центральный банк России.

Когда банк все же предоставит ответ, из которого станет понятна причина блокировки, где будет указан список необходимой документами, нужно подготовить пакет документов для подтверждения легальности совершенной операции. После того, как банк получит данные и доказательства законности переводов, необходимо дождаться разблокировки счета или карты.

«Банк не нервничает, когда видит регулярные переводы в виде заработной платы. Но если клиенты занимаются предпринимательской деятельностью или являются самозанятыми и скрывают это, риск блокировки повышается.

Можно предположить, что поступления в размере 1000 рублей не привлекут внимание финансовых организаций. Но все остальные варианты стоит рассматривать как потенциально опасные и способные вызвать заморозку. Полагаю, что необходимо проработать механизм регулирования законности денежных операций для того, чтобы не страдали законопослушные клиенты банков», - констатировал эксперт.  

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Медиацентр "Патриот" обсудит Русскую весну и празднование Дня Победы Светлана Лобода умилила фанатов фотографией с младшей дочерью Дандыкин: планы обустройства базы НАТО в Азовском море обречены на провал Резкое сокращение чайных плантаций и виноградников зафиксировано в  Грузии Разработка нового месторождения сохранит потребность КНР в газе РФ Бывший депутат Госдумы Мария Кожевникова рассказала, почему ушла из политики Бесконтактная аренда квартир набирает популярность в России В Госдуме РФ назвали Украину "чистильщиком сапог Вашингтона" Российские банки повышают ипотечные ставки Макрон предложил наладить экспорт в сфере вакцин против COVID-19 Водителям рассказали, как не допустить поломок турбомотора Королевский эксперт спрогнозировал дальнейшие отношения принцев Гарри и Уильяма
Медиацентр "Патриот" обсудит Русскую весну и празднование Дня Победы

Конференция активистов Русской весны на тему победы советского народа в Великой Отечественной войне пройдет 9 мая в пресс-центре Медиагруппы "Патриот". 

21:14  08 Мая 2021
64
Светлана Лобода умилила фанатов фотографией с младшей дочерью

Украинская певица Светлана Лобода, которая наслаждается отдыхом в Арабских Эмиратах, показала фанатам трогательный снимок с младшей дочерью Тильдой.

21:03  08 Мая 2021
99
Дандыкин: планы обустройства базы НАТО в Азовском море обречены на провал

Декларации официальных представителей Киева и стран Запада о возможности размещения базы НАТО в Азовском море абсолютно оторваны от реальности, заявил Василий Дандыкин.

20:45  08 Мая 2021
132
Резкое сокращение чайных плантаций и виноградников зафиксировано в Грузии

Грузия не может обеспечивать себя чаем и виноградом. Либеральные реформаторы надеялись, что страна будет жить на туристические деньги, но из-за пандемии COVID-19 план провалился.

20:43  08 Мая 2021
192
Разработка нового месторождения сохранит потребность КНР в газе РФ

Освоение нового крупного месторождения природного газа Люхуа не повлияет на интенсивность потребления Китаем российского сырья, поделился мнением с ФБА «Экономика сегодня» руководитель специальных проектов ФНЭБ Александр Перов.

20:42  08 Мая 2021
59
Бывший депутат Госдумы Мария Кожевникова рассказала, почему ушла из политики

Актриса и экс-депутат Госдумы РФ Мария Кожевникова объяснила, что положило конец ее неожиданно и успешно начавшейся политической карьере.

20:38  08 Мая 2021
94
Бесконтактная аренда квартир набирает популярность в России

Владельцы все чаще предпочитают сдавать свое жилье бесконтактным способом, рассказала директор по развитию партнерской сети сервиса "Суточно.ру" Людмила Лаврентьева.

20:37  08 Мая 2021
54
В Госдуме РФ назвали Украину "чистильщиком сапог Вашингтона"

Депутат Госдумы Руслан Бальбек прокомментировал заявление президента Украины Владимира Зеленского о Великой Отечественной войне.

20:32  08 Мая 2021
80
Российские банки повышают ипотечные ставки

Кредитные организации вслед за повышением ключевой ставки Центробанка РФ пересматривают условия ипотеки.

20:30  08 Мая 2021
58
Макрон предложил наладить экспорт в сфере вакцин против COVID-19

Англосаксонским странам следует отказаться от запрета на передачу технологий в производстве вакцин от коронавирусной инфекции, заявил президент Франции Эммануэль Макрон.

20:30  08 Мая 2021
84
Водителям рассказали, как не допустить поломок турбомотора

Поездка на автомобиле с турбоагрегатом требует определенного подхода. Специалисты объяснили, как предотвратить преждевременные поломки двигателя.

20:26  08 Мая 2021
62
Королевский эксперт спрогнозировал дальнейшие отношения принцев Гарри и Уильяма

Королевский эксперт Роберт Джобсон уверен, что визит Гарри в Лондон был первым шагом к налаживанию отношений с членами британской семьи.

20:26  08 Мая 2021
91
Более четверти строящихся в Европе ТЦ приходится на Россию

Объем торговых площадей, которые появятся в России к началу 2022 года, составляет 1 млн квадратных метров, говорится в исследовании Cushman & Wakefield.

20:16  08 Мая 2021
74
Рекордное количество осадков выпало в Петербурге за сутки

Суточный рекорд по количеству выпавших осадков установлен в Санкт-Петербурге, сообщил ведущий специалист погодного центра "Фобос" Михаил Леус.

20:13  08 Мая 2021
65
Стало известно, почему члены ФБК бегут из Европы в Грузию

Соратники блогера Алексея Навального массово переезжают из России и Европы в Грузию. Об этом сообщают СМИ со ссылкой на собственные источники.

20:12  08 Мая 2021
142