Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ужесточение требований по кредитным каникулам скрывает угрозы для банков

18:55  08 Ноября 2020
227
Москва

Законопроект, который обязывает банки обосновывать отказ в предоставлении кредитных каникул, может стать спусковым крючком кризиса внутри финансового сектора, рассказал ФБА «Экономика сегодня» руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Ордов.

Россияне смогут получить основания отказа в кредитных каникулах

Министерство финансов РФ и Центральный банк России поддержали законодательную инициативу, предусматривающую борьбу с необоснованными отказами финансовых организаций в кредитных каникулах.

Законопроект, по которому ведомства уже составили предварительные отзывы, внесен в Государственную думу 5 ноября текущего года. Позиции ведомств сходятся, как сообщает РБК со ссылкой на источник в парламенте, поэтому документ могут утвердить на осенней сессии в следующем году.

В пояснительной записке к законопроекту уточняется, что поводом для внесения подобной инициативы стали жалобы клиентов банков, которым последние все чаще стали отказывать в отсрочке платежей по кредитам. С просьбами предоставить каникулы заемщики стали обращаться чаще на фоне снижения доходов из-за последствий пандемии коронавирусной инфекции, охватившей весь мир.

«Центробанк и Минфин, вероятно намерены реализовать факторы, которыми банк руководствуется при продлении сроков кредитов или ином способе рефинансирования. Это не ужесточение требований к банкам, а скорее облегчение условий клиента.

Однако навязывание правил коммерческой и частной организации, нацеленной на извлечение прибыли, противоестественно. Центробанк мониторит кредитные организации на предмет рискменеджмента и требует увеличивать отчисления в портфели, резервы.

Банки могут ощущать, что над ними нависает дамоклов меч и не понимать, когда он на них обрушится. Поэтому они вправе не пойти на увеличение проблемной задолженности при опасениях, что Центробанк выдвинет новые требования по резервам», - рассказал финансист Константин Ордов.

Руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Ордов

Согласно данным главного регулятора, по состоянию на октябрь 2020 года 2,9 млн россиян обратились за послаблениями по кредитам. Более 13%, то есть около 390 тысяч человек просили о государственных каникулах.

Однако банки рассмотрели только 159,5 тысячи заявлений, из которых 32 тысячи аннулированы по причине отсутствия оснований для льгот – заемщики не смогли подтвердить необходимость в послаблении. Ипотечных каникул, сообщал Центробанк РФ, россияне просили реже, но из 35 тысяч заявок кредитные организации одобрили только 13 тысяч.

«Любая форма реструктурирования кредитов является для людей, у которых нет надежды на обслуживание или возврат, становится проблемой в будущем для банков.

С другой стороны, факторы падения ВВП и ожидания к концу года демонстрируют, что на данный момент банковский сектор еще не столкнулся со снижением финансовых показателей. Пользуясь поддержкой Центробанка РФ, кредитные организации прошли второй и третий кварталы текущего года легко и выгодно для себя.

Вероятно, поэтому главные регулятор требует от них большего участия в восстановлении российской экономики после кризиса», - предположил эксперт.

Центробанк РФ выступил за ужесточение требований к банкам по кредитным каникулам

Финансовые организации, отказавшие в послаблении условий, предлагали россиянам принять участие в программах реструктуризации, которые чаще всего оказывались экономически невыгодными. В документе поясняется, что они «впоследствии приводят к росту закредитованности населения».

Ранее Центробанк России рекомендовал кредиторам раскрывать причины отказов в каникулах, но некоторые банки продолжают не исполнять рекомендации регулятора.

Противоречивая инициатива

Законопроект, который будет направлен на регулирование банковской деятельности, предполагает возможность изменения условий кредитных договоров, когда заемщик подает заявление на ипотечные или кредитные каникулы по государственным программам. Это допускают Федеральный закон №76 «О праве на ипотечные каникулы», а также 106-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

«Сейчас Центральный банк и Минфин Российской Федерации предлагают кредитным организациям взять на себя часть экономических проблем и не создавать давление на рост закредитованности.

Сейчас происходит увеличение числа банкротств среди физических лиц, в будущем – среди юридических. Начало следующего года обещает стать проблемным для последних после отмены моратория», - уверен финансист.

В России отмечается рост закредитованности граждан

Закон о кредитных каникулах вступил в силу в качестве меры поддержки населения на фоне пандемии коронавируса в апреле текущего года после ввода карантинных ограничений, в то время как послабления для ипотечных заемщиков введены с августа 2019 года.

Нормы позволяют клиентам банков просить о временной отсрочке по кредиту в трудной жизненной ситуации, к которым относятся потеря работы, получение инвалидности, сокращение дохода более чем на 30%, больничный из-за заражения коронавирусом.

Дополнения для банковского сектора

Поправки, которые должна рассмотреть Государственная дума РФ, помогут предотвратить необоснованные отказы в каникулах, обяжут банки разъяснять заемщикам их причины отклонения просьб и уведомлять должников.

Новые требования могут обернуться для банков потерями в будущем

Благодаря этому клиенты получат возможность обжаловать действия финансовых организаций в досудебном порядке. Авторы инициативы предполагают, что данные меры повысят ответственность банков в работе с клиентами, попавшим в трудные жизненные ситуации.  

«Ужесточения требований к банкам по предоставлению кредитных каникул явно недостаточно. Однако главному регулятору кажется, что это хороший способ сдержать активные проявления наступившего кризиса.

Но необходимо создать условия, по которым государство сможет выступать гарантом рефинансирования или предоставления кредитных каникул в случае отказа клиентам. Предлагаемый инструментарий не позволит усилить накапливающиеся проблемы финансового сектора в виде потери реальных доходов населения, роста неплатежеспособных.

Госгарантии позволят осознать реальный объем проблем и разработать эффективный механизм, который не позволит существующие трудности сделать спусковым крючком банковского кризиса», - резюмировал эксперт.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Посол РФ обозначил новую газовую политику по Белоруссии  Реформы МВФ запустили программу самоликвидации Украины Политика США по ДОН открывает «ящик Пандоры» на территории Европы Украина скрывает ненужность Донбасса за разговорами о его восстановлении  Риск смены политики США заставляет поляков задуматься о России Непрозрачность политики США стала угрозой международной безопасности Беспилотник «Посейдон» поставил США в положение стратегического тупика Разрыв отношений с Россией обойдется Европе в 57 млрд долларов Молодежный бизнес позволит РФ решить застарелые проблемы экономики Пенсии работающих россиян поставили вопросы перед экономикой РФ Славянское электричество спровоцировало большой конфликт в Прибалтике  Голосование по почте превратило Байдена в "бумажного" президента
Посол РФ обозначил новую газовую политику по Белоруссии

Россия пойдет на ценовые уступки Белоруссии по газу в случае заключается большого межгосударственного соглашения, считает заместитель директора Института национальной энергетики Александр Фролов.

14:16  25 Ноября 2020
59
Напечатанная на 3D-принтере в России одежда прошла испытания на прочность 

Российские инженеры создали новую технологию производства одежды пр помощи принтера.

14:12  25 Ноября 2020
78
Журналист Познер дал оценку развитию современной России

Журналист Владимир Познер назвал фундаментальные проблемы России. Он также оценил развитие страны в последние годы.

14:06  25 Ноября 2020
51
Соколовская потерпела фиаско в попытке запугать Донбасс блицкригом ВСУ

Украинская журналистка Янина Соколовская заявила о намерении Киева устроить блицкриг в Донбассе. Эксперты объяснили, почему план обречен на провал

14:00  25 Ноября 2020
56
Набиуллина предупредила россиян о возможном снижении доступности жилья

Граждане России смогли улучшить свои жилищные условия за счет программы льготной ипотеки. Однако возникший на этом фоне рост цен на жилье уже опережает инфляцию и доходы населения.

13:57  25 Ноября 2020
59
Названо условие предотвращения нового локдауна в России

Массовая вакцинация от коронавируса позволит россиянам избежать нового введения строгих ограничительных мер в стране. Такое мнение выразили аналитики Bank of America.

13:57  25 Ноября 2020
74
Близкие с теплом вспомнили о Нонне Мордюковой в день ее 95-летия

Народная артистка СССР Нонна Мордюкова 25 ноября могла бы отметить свое 95-летие. Близкие выдающейся актрисы и деятели кино рассказали, какой была в жизни легенда советского кино.

13:48  25 Ноября 2020
81
Минцифры не поддержало проект цифровизации ФСИН

План цифровой трансформации ФСИН на 2021-2023 года не был одобрен в Минцифры. Ведомство просило на реализацию проекта 25 млрд рублей, сообщает "Коммерсантъ".

13:40  25 Ноября 2020
52
США готовы заплатить 10 млн долларов за сведения о лидере ХТШ

Власти США готовы заплатить 10 миллионов долларов за информацию о лидере террористической группировки "Хайят Тахрир аш-Шам" (ХТШ, запрещена в РФ) Абу Мухаммаде аль-Джуляни.

13:39  25 Ноября 2020
60
ЦБ РФ повысил курс рубля к доллару и евро

Центробанк РФ опубликовал официальные курсы иностранных валют на 26 ноября, повысив значение рубля по отношению к доллару и евро, следует из данных регулятора.

13:31  25 Ноября 2020
79
Сообщения о планах по числу штрафов за отсутствие маски опровергли в МВД

Министерство внутренних дел прокомментировало информацию о том, что от руководства полиции Москвы поступило указание увеличить число штрафов за отсутствие масок у жителей столицы.

13:29  25 Ноября 2020
97
Москвичей ждет повышение тарифов на услуги ЖКХ с 1 января 2021 года

Президиум правительства Москвы утвердил индексацию жилищных тарифов со следующего года. Рост платежа будет ниже ожидаемого уровня инфляции.

13:27  25 Ноября 2020
81
Силовики задержали членов криминальной группировки в Тюменской области

Правоохранители обнаружили более миллиона рублей наличными у подозреваемых в разбое и вымогательствах в Тюменской области.

13:25  25 Ноября 2020
84
Друг Павла Прилучного рассказал о состоянии актера во время драки

Друг Павла Прилучного подтвердил избиение актера в клубе "Завод" и опроверг домыслы СМИ, что в момент драки тот был в состоянии алкогольного опьянения.

13:23  25 Ноября 2020
94
Минск уведомил Россию о повышении тарифа на транзит нефти в 2021 году

Тариф на транзит нефти из России через Белоруссию планируют поднять на 25%.

13:22  25 Ноября 2020
61