Подписаться
на push-уведомления?
Да

Ужесточение требований по кредитным каникулам скрывает угрозы для банков

18:55  08 Ноября 2020
232
Москва

Законопроект, который обязывает банки обосновывать отказ в предоставлении кредитных каникул, может стать спусковым крючком кризиса внутри финансового сектора, рассказал ФБА «Экономика сегодня» руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Ордов.

Россияне смогут получить основания отказа в кредитных каникулах

Министерство финансов РФ и Центральный банк России поддержали законодательную инициативу, предусматривающую борьбу с необоснованными отказами финансовых организаций в кредитных каникулах.

Законопроект, по которому ведомства уже составили предварительные отзывы, внесен в Государственную думу 5 ноября текущего года. Позиции ведомств сходятся, как сообщает РБК со ссылкой на источник в парламенте, поэтому документ могут утвердить на осенней сессии в следующем году.

В пояснительной записке к законопроекту уточняется, что поводом для внесения подобной инициативы стали жалобы клиентов банков, которым последние все чаще стали отказывать в отсрочке платежей по кредитам. С просьбами предоставить каникулы заемщики стали обращаться чаще на фоне снижения доходов из-за последствий пандемии коронавирусной инфекции, охватившей весь мир.

«Центробанк и Минфин, вероятно намерены реализовать факторы, которыми банк руководствуется при продлении сроков кредитов или ином способе рефинансирования. Это не ужесточение требований к банкам, а скорее облегчение условий клиента.

Однако навязывание правил коммерческой и частной организации, нацеленной на извлечение прибыли, противоестественно. Центробанк мониторит кредитные организации на предмет рискменеджмента и требует увеличивать отчисления в портфели, резервы.

Банки могут ощущать, что над ними нависает дамоклов меч и не понимать, когда он на них обрушится. Поэтому они вправе не пойти на увеличение проблемной задолженности при опасениях, что Центробанк выдвинет новые требования по резервам», - рассказал финансист Константин Ордов.

Руководитель департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при Правительстве РФ Константин Ордов

Согласно данным главного регулятора, по состоянию на октябрь 2020 года 2,9 млн россиян обратились за послаблениями по кредитам. Более 13%, то есть около 390 тысяч человек просили о государственных каникулах.

Однако банки рассмотрели только 159,5 тысячи заявлений, из которых 32 тысячи аннулированы по причине отсутствия оснований для льгот – заемщики не смогли подтвердить необходимость в послаблении. Ипотечных каникул, сообщал Центробанк РФ, россияне просили реже, но из 35 тысяч заявок кредитные организации одобрили только 13 тысяч.

«Любая форма реструктурирования кредитов является для людей, у которых нет надежды на обслуживание или возврат, становится проблемой в будущем для банков.

С другой стороны, факторы падения ВВП и ожидания к концу года демонстрируют, что на данный момент банковский сектор еще не столкнулся со снижением финансовых показателей. Пользуясь поддержкой Центробанка РФ, кредитные организации прошли второй и третий кварталы текущего года легко и выгодно для себя.

Вероятно, поэтому главные регулятор требует от них большего участия в восстановлении российской экономики после кризиса», - предположил эксперт.

Центробанк РФ выступил за ужесточение требований к банкам по кредитным каникулам

Финансовые организации, отказавшие в послаблении условий, предлагали россиянам принять участие в программах реструктуризации, которые чаще всего оказывались экономически невыгодными. В документе поясняется, что они «впоследствии приводят к росту закредитованности населения».

Ранее Центробанк России рекомендовал кредиторам раскрывать причины отказов в каникулах, но некоторые банки продолжают не исполнять рекомендации регулятора.

Противоречивая инициатива

Законопроект, который будет направлен на регулирование банковской деятельности, предполагает возможность изменения условий кредитных договоров, когда заемщик подает заявление на ипотечные или кредитные каникулы по государственным программам. Это допускают Федеральный закон №76 «О праве на ипотечные каникулы», а также 106-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

«Сейчас Центральный банк и Минфин Российской Федерации предлагают кредитным организациям взять на себя часть экономических проблем и не создавать давление на рост закредитованности.

Сейчас происходит увеличение числа банкротств среди физических лиц, в будущем – среди юридических. Начало следующего года обещает стать проблемным для последних после отмены моратория», - уверен финансист.

В России отмечается рост закредитованности граждан

Закон о кредитных каникулах вступил в силу в качестве меры поддержки населения на фоне пандемии коронавируса в апреле текущего года после ввода карантинных ограничений, в то время как послабления для ипотечных заемщиков введены с августа 2019 года.

Нормы позволяют клиентам банков просить о временной отсрочке по кредиту в трудной жизненной ситуации, к которым относятся потеря работы, получение инвалидности, сокращение дохода более чем на 30%, больничный из-за заражения коронавирусом.

Дополнения для банковского сектора

Поправки, которые должна рассмотреть Государственная дума РФ, помогут предотвратить необоснованные отказы в каникулах, обяжут банки разъяснять заемщикам их причины отклонения просьб и уведомлять должников.

Новые требования могут обернуться для банков потерями в будущем

Благодаря этому клиенты получат возможность обжаловать действия финансовых организаций в досудебном порядке. Авторы инициативы предполагают, что данные меры повысят ответственность банков в работе с клиентами, попавшим в трудные жизненные ситуации.  

«Ужесточения требований к банкам по предоставлению кредитных каникул явно недостаточно. Однако главному регулятору кажется, что это хороший способ сдержать активные проявления наступившего кризиса.

Но необходимо создать условия, по которым государство сможет выступать гарантом рефинансирования или предоставления кредитных каникул в случае отказа клиентам. Предлагаемый инструментарий не позволит усилить накапливающиеся проблемы финансового сектора в виде потери реальных доходов населения, роста неплатежеспособных.

Госгарантии позволят осознать реальный объем проблем и разработать эффективный механизм, который не позволит существующие трудности сделать спусковым крючком банковского кризиса», - резюмировал эксперт.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Депутат Госдумы Вострецов провел акцию памяти в честь героев ВОВ в Красном Селе Представители ЕС внесли залог за освобождение грузинского оппозиционера Мелия В СМИ рассказали, как ветераны ВОВ побеждают возраст с помощью экстремальных хобби В Британии объяснили, почему США не стоит провоцировать Россию Инвесторы рассказали о своих удачных сделках в пандемию Певица Манижа впервые спела песню "Русская женщина" на сцене арены Ahoy в Роттердаме Врачи отпустили прооперированную Ольгу Бузову домой Bloomberg сообщил о планах Безоса построить яхту за 500 млн долларов Аналитик Абзалов оценил решение Роспотребнадзора ввести "бесшовные" выходные в мае Актриса Кристина Асмус пострадала от собственной дочери на детской площадке Попова поручила детально изучить пищевые добавки с диоксидом титана Политолог Шаповалов: восхваляющий нацистов Киев перешел красную черту
Депутат Госдумы Вострецов провел акцию памяти в честь героев ВОВ в Красном Селе

Жители города Красное Село в преддверии Дня Победы провели у Триумфальной арки памятную акцию в честь героев Великой Отечественной войны.

16:47  08 Мая 2021
96
Представители ЕС внесли залог за освобождение грузинского оппозиционера Мелия

Евросоюз (ЕС) заплатил залог за освобождение грузинского оппозиционера Ники Мелия. Об этом говорится в заявлении ЕС.

16:38  08 Мая 2021
67
В СМИ рассказали, как ветераны ВОВ побеждают возраст с помощью экстремальных хобби

Ветераны Великой Отечественной войны поделились секретом долголетия и рассказали о своих уникальных достижениях, к которым они приходят, несмотря на почтенный возраст.

16:26  08 Мая 2021
91
В Британии объяснили, почему США не стоит провоцировать Россию

Высказывания политического руководства США о полной поддержке стремления Киева вступить в НАТО и дальнейшая конфронтация Вашингтона с Москвой вызвали резкую критику британцев.

16:25  08 Мая 2021
77
Инвесторы рассказали о своих удачных сделках в пандемию

Розничные инвесторы поделились своими историями успеха в области приобретения акций.

16:24  08 Мая 2021
54
Певица Манижа впервые спела песню "Русская женщина" на сцене арены Ahoy в Роттердаме

Манижа впервые взошла на сцену арены Ahoy в Роттердаме, где пройдет Евровидение-2021. Певица отрепетировала свою композицию "Русская женщина".

16:20  08 Мая 2021
50
Врачи отпустили прооперированную Ольгу Бузову домой

Поющая телеведущая Ольга Бузова на своей странице в Instagram сообщила, что готовится к выписке после экстренной операции в одной из столичных клиник.

16:18  08 Мая 2021
66
Bloomberg сообщил о планах Безоса построить яхту за 500 млн долларов

Основатель Amazon и богатейший человек планеты Джефф Безос собирается построить одну из самых больших в мире парусных яхт, пишет Bloomberg со ссылкой на источники.

16:12  08 Мая 2021
93
Аналитик Абзалов оценил решение Роспотребнадзора ввести "бесшовные" выходные в мае

Эксперт Аналитического управления Центра политической конъюнктуры, политолог и аналитик Дмитрий Абзалов объяснил, почему Роспотребнадзор ввел "бесшовные" майские выходные.

16:06  08 Мая 2021
68
Актриса Кристина Асмус пострадала от собственной дочери на детской площадке

Звезда фильма "Текст" Кристина Асмус хотела показать подписчикам, как весело они с дочерью проводят время на детской площадке. Однако все обернулось травматичным инцидентом.

16:04  08 Мая 2021
82
Попова поручила детально изучить пищевые добавки с диоксидом титана

Российские специалисты детально изучат пищевые добавки с диоксидом титана, заявила глава Роспотребнадзора Анна Попова.

15:58  08 Мая 2021
99
Политолог Шаповалов: восхваляющий нацистов Киев перешел красную черту

Киевские власти, восхваляя коллаборациониста Степана Бандеру, перешли через красную черту, за которой лежит прямое искажение истории ВОВ, считает политолог Владимир Шаповалов.

15:51  08 Мая 2021
98
Врач обозначил "индикатор" проблем с щитовидной железой

Заболевания щитовидной железы часто протекают бессимптомно, и человек может даже не подозревать о наличии проблемы. Но один способ распознать ее есть, отметил врач Джейдип Трипати.

15:50  08 Мая 2021
93
В канун Дня Победы болгары заявили о нежелании "ненавидеть Россию" по указке Вашингтона

Болгарские читатели новостей по достоинству оценили репетицию парада 9 Мая в Москве. Обсуждение шествия переросло в дискуссию о роли СССР в победе над фашистской Германией.

15:47  08 Мая 2021
87
Организаторы концерта прооперированной Бузовой предлагают купить билеты за 49 тысяч рублей

Певица и телеведущая Ольга Бузова не стала отменять свой концерт в Екатеринбурге, несмотря на плохое самочувствие после операции.

15:45  08 Мая 2021
71