Подписаться
на push-уведомления?
Да

Отток капиталов станет оздоровительным стресс-тестом для банков РФ

14:21  24 Ноября 2020
1 697
Москва

«Коронакризис» и политика Центробанка РФ создали новую ситуацию на финансовом рынке, к которой российским банкам надо адаптироваться, считает эксперт РИСИ, экономист Михаил Беляев.

Ситуация на российском банковском рынке постепенно меняется

Банки стали жертвой изменений на финансовом рынке

Центральный банк РФ сообщает, что россияне забрали с депозитов и банковских счетов 111 млрд рублей. Если бы не рост средств на эскроу-счетах, созданных для покупки жилья, суммарный отток достиг бы почти 300 млрд рублей.

Последний показатель соответствует оттоку средств, который был в российской банковской системе в начале «коронакризиса».

В процентном отношении 111 млрд рублей составляет 0,3% от объема средств в российском банковском секторе. Пострадали как 12 системно значимых банков, так и организации, входящие в так называемый топ-100.

Если убрать за скобки средства, поступившие на эксроу-счета – в России в последние полгода активно стимулируется ипотечный рынок, то потери банков достигнут 296 млрд рублей, а это критичный показатель для отрасли.

«Это не очень рабочая ситуация, но она спровоцирована информационным фоном и сложным положением российской экономики. Истерия СМИ точно повлияла на мотивацию людей вывести деньги с банковских счетов», - заключает Беляев.

На фоне и без того тревожного состояния общества периодически возникают опасения по ограничению перевода в безналичный формат, странные рассуждения по деноминации и последующей девальвации национальной валюты.

Центробанк РФ сообщает об оттоке капиталов из банковского сектора

Любой информационный повод тиражируется, а сам процесс негативно влияет на настроения граждан и, как следствие, на российскую экономику. В экономической истории существовало много кризисов, которые начинались на пустом месте благодаря панике.

«Вчера прошла информация о том, что у 35 банков могут быть отозваны лицензии. Это создает негативный подтекст, но на то есть объективные причины: в России продолжают снижаться ставки по депозитам», - констатирует Беляев.

На российский финансовый рынок пришло новое поколение людей. Они понимают, что кроме стандартных банковских счетов присутствуют другие инструменты для инвестирования денег. Это также порождает тренд на отток капиталов из банков.

«По Московскому региону число биржевых операций увеличилось в семь раз. Происходит переток денег из банков в конкурирующие инструменты. Нельзя сказать, что перед нами нормальная ситуация для банков – они к этому не привыкли, однако им нужно осознать, что в России создается реальность, к которой кредитным организациям придется привыкнуть», - резюмирует Беляев.

Ситуация в российской экономике рано или поздно стабилизируется, но это не возвратит средства в банки.

Эксперт РИСИ, экономист Михаил Беляев

Банки должны приспособиться к новым условиям

«Банки не дают конкурентных преимуществ, кроме надежности и привычности. Они являются коммерческими предприятиями, поэтому должны отнестись к ситуации как к новому бизнес-вызову», - заключает Беляев.

К самому большому риску для коммерческих предприятий относят не «черных лебедей», которые зачастую являются недоучетом реальной обстановки, а неумение адаптироваться к изменившимся условиям в бизнесе и экономике.

«Коммерческие организации часто придерживаются консервативной позиции в надежде на то, что когда-то все вернется на круги своя. Такого не будет: рыночная ситуация в России меняется самым кардинальным образом, поэтому банки должны к ней приспособиться, в противном случае по их выживаемости возникнут вопросы», - констатирует Беляев.

Кто из банков адаптируется – продолжит работать, кто не сможет этого сделать – не нужен в новых экономических условиях.

«Бизнес является очень жестокой штукой», - резюмирует Беляев.

В российской экономике изменились условия

Кризис российской банковской системы является излюбленной темой СМИ. О нем рассуждали еще до пандемии. Даже Центробанк РФ указывал на проблему закредитованности населения и ставок банковских структур на потребительские кредиты.

В пандемию произошло усиление позиций ведущих банков. Двенадцать из них являются системно значимыми и будут поддержаны государством, а остальные лидеры просто обладают значительной финансовой мощью.

Крупнейшие банки нарастили капитал, увеличили количество вкладчиков и маржинальность бизнеса. Так они повысили эффективность бизнеса и избежали негативных последствий, характерных для экономического кризиса 2008-2009 годов.

По небольшим кредитным организациям есть вопросы: возник риск их постепенного ухода с банковского рынка.

«Вчера прошла информация о возможности изъятия лицензий у банков. В полной мере такая тенденция проявится тогда, когда государство снимет «коронакризисные» льготы с должников», - заключает Беляев.

Риск изъятия лицензий говорит о плохом финансовом состоянии банков, но пока в большинстве своем это неофициальная информация, которая является результатом неоднозначных расчетов экспертных агентств.

Российский финансовый рынок постепенно меняется

«Сейчас прошел сигнал, а банковский сектор должен приспособиться к изменившейся ситуации. Положение кредитных организаций микшируется льготами: когда их уберут, банки останутся один на один с коронавирусными проблемами», - констатирует Беляев.

Российские кредитные организации должны приложить усилия к купированию рисков и к адаптации к новой экономической реальности.

Опрос по теме
Как Вы предпочитаете хранить свои сбережения?

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Действия Украины в ПАСЕ угрожают отношениям России и Европы Вмешательство в дела других государств превратилось в бизнес для США Вяткин назвал цели иностранного вмешательства во внутренние дела России Развал экономики Прибалтики лишил смысла третью АЭС в Белоруссии Уход из лунной программы США ставит перед РФ новые задачи в космосе Давление на Крым завело в тупик политику Европы по России Отказ от российского рынка превратит экономику ФРГ в мировую провинцию Финансист объяснил разницу между рисковым вложением и инвестированием Чемпионат мира по хоккею усилит экономические проблемы Прибалтики Российская политика Трампа при Байдене сменится на «вашингтонское болото» Политику ФРГ по России после 2021 года определит коалиционное соглашение Долговая ловушка обернулась для Украины нерешаемой проблемой газовых тарифов
Россиянам упростят процедуру выплаты пенсионных накоплений

Заявления о единовременной выплате пенсионных накоплений разрешат подавать электронно. Соответствующий проект постановления разработал Минтруд РФ.

7:40  28 Января 2021
91
Российский ученый раскритиковал турецкий спрей от коронавируса

Турецкий спрей от коронавируса вызывает вопросы по применению — здоровому человеку нет нужды его использовать, а пациент с COVID-19 уже является носителем вируса в легких и крови.

7:12  28 Января 2021
54
Tesla получила прибыль впервые с момента своего основания

Компания Tesla, выпускающая электромобили, впервые с момента основания получила прибыль по итогам всего года.

6:54  28 Января 2021
89
Выручка Apple впервые превысила 100 млрд долларов

Компания Apple достигла рекордной выручки по итогам первого квартала 2021 финансового года.

6:22  28 Января 2021
73
Немецкий журналист указал на лицемерие Вашингтона из-за "СП-2"

Германия упрекнула США в лицемерии из-за газопровода "Северный поток -2".

5:56  28 Января 2021
60
Генсек НАТО призвал Альянс сохранять боеготовность из-за политики РФ

Генсек НАТО Йенс Столтенберг призвал Альянс не ослаблять оборонный потенциал государств и быть готовыми к "агрессивным действиям" России.

5:25  28 Января 2021
94
Памела Андерсон втайне вышла замуж за своего телохранителя

Американская актриса и фотомодель Памела Андерсон вышла замуж в шестой раз, сообщает британское издание Daily Mail.

4:52  28 Января 2021
147
Актриса Клорис Личмен скончалась на 95-м году жизни

Лауреатка премии "Оскар" Клорис Личмен скончалась на 95-м году жизни. Такое сообщение передает телеканал NBC News со ссылкой на представителя артистки.

4:17  28 Января 2021
57
ЦБ РФ рассказал о способе снижения числа звонков из банков

Звонки из банков с информацией о предварительно одобренных кредитах можно прекратить, сообщила представитель службы по защите прав потребителей ЦБ РФ Анна Подковкина.

3:44  28 Января 2021
135
Россиянам объяснили, как скажется на рубле крах доллара

Крах доллара сильно повлияет на курс валют развивающихся стран, включая и рубль. Об этом заявил доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Диана Степанова.

3:09  28 Января 2021
204
Рособрнадзор решил не менять порядок сдачи ЕГЭ в 2021 году

Эпидемиологическая обстановка и санитарные нормы не повлияют на процедуру сдачи ЕГЭ в 2021 году.

2:55  28 Января 2021
96
Минздрав США мог незаконно потратить несколько миллионов долларов

Американский Минздрав незаконно использовал бюджетные средства, выделенные на разработку вакцин и противодействие ЧС.

2:37  28 Января 2021
57
Штрафы за предоставление кальянов в местах общепита вступают в силу в РФ

На территории РФ с конца января вступают в силу штрафы за предоставление кальянов в заведениях общепита.

2:01  28 Января 2021
87
Финансист Рэй Далио предрек рекордную инфляцию в 2021 году

Мировая экономика на фоне восстановления после пандемии может столкнуться с ростом инфляции Об этом заявил сопредседатель хедж-фонда Bridgewater Associates Рэй Далио.

1:53  28 Января 2021
60
"Надоели вконец!": Королева отвергла "крокодильи слезы" любовницы Тарзана

Певица Наташа Королева не собирается прощать одну из любовниц супруга Тарзана Милану Миломанову, несмотря на слезные просьбы девушки.

1:42  28 Января 2021
277