Подписаться
на push-уведомления?
Да

Кредитная инициатива ЦБ освободит россиян от опасной долговой нагрузки

19:42  20 Января 2021
577
Москва

Намерения ЦБ РФ ввести ограничения на выдачу высокорискованных займов обусловлены ростом уровня закредитованности населения страны, в беседе с ФБА «Экономика сегодня» рассказал независимый финансовый эксперт Александр Трифонов.

Закредитованность россиян в 2020 году выросла в несколько раз

Обязанность кредиторов рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) заемщиков могут закрепить на законодательном уровне. Реализацию данного предложения не исключает Центральный банк Российской Федерации, опубликовавший на официальном сайте дорожную карту на 2021–2022 годы.

Документ предполагает также проработку вопроса о внедрении нового макропруденциального инструментария, направленного на количественное ограничение доли выдачи высокорискованных видов кредитов. К ним относятся необеспеченные потребительские займы, совершить которые пытается гражданин, обремененный обслуживанием многочисленных кредитов.

Россияне без постоянных доходов берут несколько кредитов

«В 2019 году Центральный банк ввел показатель долговой нагрузки для заемщиков – физических лиц, согласно которому кредитные организации обязаны создавать резервы в том числе под повышенный процент по выданным займам. Притом делают они это в зависимости от объема долговой нагрузки клиентов.

Подобный показатель оценивался в сопоставлении с доходами заемщика, которого просили предоставить официальную справку с данными о заработной плате. Без нее доходы автоматически приравниваются к минимальному размеру оплаты труда, за счет чего кредиты выдавались. Сопоставляя показатели долговой нагрузки и доходов в соответствии с полученными данными, банки создавали резервы на возможные потери. Финансовый сектор такой механизм считал неудобным», – рассказал о понятии ПДН эксперт Александр Трифонов.

ЦБ рассчитывает оздоровить банковский сектор

Указанные меры главный регулятор планирует проводить в рамках реформы института бюро кредитных историй и создания механизма, позволяющего определять сумму среднемесячного дохода заемщика. Нормативные акты для модернизации системы расчета показателей долговой нагрузки Центробанк России проработал и издал в 2019–2020 годах.

В процессе подготовки аналитики ЦБ РФ провели мониторинг применения показателей долговой нагрузки в качестве инструмента поддержания финансовой стабильности, ввели новую форму отчетности с информацией о долговой нагрузке физических лиц. Ежеквартально обследовались кредитные портфели крупнейших банков.

ЦБ РФ реформирует институт бюро кредитных историй

Внедрение нового механизма, считают в Банке России, обусловлено статистическими данными, демонстрирующими по итогам прошлого года, что доля просроченных потребительских кредитов выросла до 16% на фоне трехлетнего рекордного снижения уровня одобрения российскими банками займов. В 2020 году финансовые организации одобрили только 33,9% поданных россиянами заявок на розничные кредиты.

«Объем невозврата ссуд со стороны физических заемщиков существенно вырос. Поэтому я считаю, что показатели долговой нагрузки должны рассчитывать не только крупные кредитные организации, но и микрофинансовые», – подчеркнул эксперт.

Кредитная политика банков в ушедшем году различалась в разных сегментах. Больше всего отказов – в 62% случаев, свидетельствуют данные Национального кредитного бюро, – пришлось на автокредитование, а 31,2% отклоненных заявок касались кредитных карт и необеспеченных кредитов. Более 27% заявок остались неодобренными в ипотечном сегменте.

Кредитные организации будут проверять уровень доходов граждан и кредитную нагрузку

«В краткосрочной перспективе создание дополнительных резервов под кредиты заемщиков с низкими доходами и высокими показателями долговой нагрузки сыграет не на руку банкам.

Но в долгосрочной перспективе финансовый сектор все же получит определенные преимущества, поскольку вопрос кредитования с позиции платежеспособности заемщиков будут регулировать на законодательном уровне. Со временем просроченных кредитов станет меньше, а значит, и потери банков сократятся», – сказал эксперт.

Россиян оградят от «лишних» кредитов

Статистика подтверждает влияние последствий пандемии коронавирусной инфекции на благосостояние россиян, вынужденных пропускать платежи для погашения задолженностей.

«Ситуация плачевная, так как многие заемщики, перегруженные кредитами, лишились постоянного дохода, а после имущества. Как мы знаем, долги многих граждан до сих пор уходят коллекторам, не всегда действующим цивилизованно.

Ускоренные темпы безработицы, ставшей следствием пандемии, вынуждают главного регулятора ужесточать кредитную политику прежде всего с целью оградить россиян от необдуманных займов, а также поддержать банковский сектор», – уверен аналитик Трифонов.

Большинство инициатив Центрального банка находит отклик у российской власти. И желание главного регулятора ограничить объемы кредитования населения может поддержать Правительство РФ. Жесткие требования к заемщикам предостерегут от лишних проблем недобросовестных или неспособных обслуживать займ людей.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Алена Апина откровенно рассказала о перенесенных  девяти  выкидышах Пахмутова впервые вышла в свет после того, как поборола коронавирус Жена Артура Смольянинова опровергла слухи о смерти звезды "Девятой роты" В США признали вину за развязывание внутриливийского кризиса Россияне поделились страхами при продаже недвижимости "ипотечникам" Брюссель определился с датой оформления санкций против РФ Москвичи проголосовали за памятник Александру Невскому на Лубянке Политолог Светов оценил стратегическое назначение Латвии в НАТО Испания может стать потенциальным покупателем российского водорода Стилист Сергей Зверев неожиданно посетил Госдуму Директор "Ленкома" озвучил возможную зарплату вдовы актера Андрея Мягкова Москва оказалась лидером в России по объему выдачи льготной ипотеки
Алена Апина откровенно рассказала о перенесенных девяти выкидышах

Артистка мечтала стать мамой, однако проблемы со здоровьем мешали ей родить. Об этом звезда рассказала в студии программы "Судьба человека".

21:44  26 Февраля 2021
96
Пахмутова впервые вышла в свет после того, как поборола коронавирус

Российская пианистка и композитор Александра Пахмутова приняла участие в съемках программы, посвященной истории ансамбля Игоря Моисеева.

21:34  26 Февраля 2021
96
Жена Артура Смольянинова опровергла слухи о смерти звезды "Девятой роты"

Дарья Мельникова, жена российского актера Артура Смольянинова, посмеялась над домыслами о смерти супруга.

21:32  26 Февраля 2021
63
В США признали вину за развязывание внутриливийского кризиса

Американская газета Washington Post обвинила США и НАТО в разжигании кризиса в Ливии и назвала угрозы мирному политическому урегулированию в стране.

21:31  26 Февраля 2021
64
Россияне поделились страхами при продаже недвижимости "ипотечникам"

Некоторые россияне не хотят продавать недвижимость людям, которые будут рассчитываться ипотекой. Большинство опасается трудностей при получении денег.

21:22  26 Февраля 2021
63
Брюссель определился с датой оформления санкций против РФ

Глава Европейского совета заявил, что новые санкции ЕС в отношении РФ вступят в силу на следующей неделе.

21:17  26 Февраля 2021
86
Москвичи проголосовали за памятник Александру Невскому на Лубянке

Онлайн-голосование за установление памятника Александру Невскому на Лубянской площади завершилось. Свой выбор сделали почти 320 тысяч человек. Из них 55% проголосовали за.

21:16  26 Февраля 2021
93
Политолог Светов оценил стратегическое назначение Латвии в НАТО

Североатлантический альянс принял в состав Латвию в 2004 году не как равноправного члена объединения, а как страну-прокладку вблизи России.

21:12  26 Февраля 2021
63
Испания может стать потенциальным покупателем российского водорода

Россия предложила Испании рассмотреть потенциальный экспорт водородного топлива, сообщил вице-премьер РФ Александр Новак.

21:12  26 Февраля 2021
93
Стилист Сергей Зверев неожиданно посетил Госдуму

Известный парикмахер и стилист Сергей Зверев обнародовал в своем официальном Instagram-аккаунте фотоснимок из Государственной думы.

21:09  26 Февраля 2021
93
Директор "Ленкома" озвучил возможную зарплату вдовы актера Андрея Мягкова

Директор "Ленкома" Марк Варшавер предположил, сколько может зарабатывать вдова актера Андрея Мягкова — 77-летняя актриса Анастасии Вознесенской.  

21:08  26 Февраля 2021
58
Москва оказалась лидером в России по объему выдачи льготной ипотеки

Более четверти (27,4%) объема выдачи льготных ипотечных кредитов в России приходится на Москву, сообщил заммэра Владимир Ефимов.

21:07  26 Февраля 2021
99
Ученые впервые вывели пространственно-временной кристалл в условиях комнатной температуры

Группа немецко-польских физиков сумела получить пространственно-временной кристалл в условиях комнатной температуры.

20:52  26 Февраля 2021
86
Потери трейдеров на обвале биткоина превысили миллиард долларов за сутки

Криптовалютные трейдеры за минувшие сутки потеряли 1,18 млрд долларов из-за резкого падения стоимости биткоина.

20:48  26 Февраля 2021
74
Ученые установили истинный возраст знаменитых каменных сосудов в Лаосе

Передовой метод оптического анализа позволил ученым установить истинный возраст огромных каменных сосудов в Долине Кувшинов в Лаосе.

20:48  26 Февраля 2021
76