Подписаться
на push-уведомления?
Да

Непростое положение с задолженностью россиян по кредитам имеет выход

18:59  03 Февраля 2021
384
Москва

Ситуация с задолженностью по кредитам не является критически напряженной для РФ, отметил ФБА «Экономика сегодня» эксперт Центра политических технологий, кандидат экономических наук Никита Масленников.

«Коронакризис» привел к росту банковской задолженности

Потребительские кредиты остаются проблемой

Центробанк сообщает, что доля обращающихся за новым займом россиян, которые имеют просроченный кредит, достигла 14,8%. В начале 2020 года таких людей было 12,9%, а хуже всего дела обстоят с микрофинансовыми организациями (МФО).

В МФО уровень просрочки за третий квартал 2020 года составлял 60,4% от общего числа клиентов, но такие займы не являются банковскими кредитами, а представляют собой краткосрочные ссуды под большой процент.

Рост показателя регулятор объясняет последствиями пандемии COVID-19, в том числе и снижением реальных доходов населения.

Это видно по доле доходов, которые заемщики тратят на платежи по кредитам. По потребительским кредитам данный показатель составляет 61%, а по ипотеке 56%, однако в сравнении с началом 2020 года он улучшился на 4 процентных пункта.

Проблема банковских кредитов является важной для России

Данное обстоятельство объясняется снижением ключевой ставки ЦБ. Это позволило снизить ставки по потребительским кредитам и ипотеке, благодаря чему стоимость обслуживания банковских услуг для потребителей уменьшилась.

С 2018 года с 23 до 28% выросла доля заемщиков, которые имеют два и более займов. Статистика показывает, что у таких заемщиков объем просроченных займов больше, чем у банковских клиентов с одним кредитом, так что в целом риски повышаются.

Кредитная ситуация накладывается на спад экономики, рост безработицы и снижение реальных доходов населения, поэтому в перспективе проблема может стать острее. Тем более еще до кризиса глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина не раз сигнализировала, что рост кредитной задолженности россиян является риском стабильности российской банковой системы.

«В банковской сфере действительно есть риски: они связаны со спросом на потребительское кредитование и ипотеку. В России замечен рост кредитной задолженности, поэтому возникает много вопросов к регулятору и банкам. Резкий прирост ипотеки в РФ выразился в увеличении общего объема платежей по таким банковским кредитам», - заключает Масленников.

Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина

Российские банки только за ноябрь 2020 года выдали больше ипотечных кредитов, чем в рекордный для отрасли 2018 год. Снижение ставки по ипотеке и льготная госпрограмма привели к высокой популярности этой банковской услуги.

На начало февраля объем выданных ипотечных кредитов составил 3,25 трлн рублей. В 2019 году эта сумма равнялась 2,85 трлн рублей, а в 2018 году – 3,01 трлн рублей. И это при том, что на дворе «коронакризис» и падение экономики по итогам года на 3,8%.

Банки попали в непростую ситуацию

«Что касается влияния задолженности на стабильность банков, то кредитные организации больше беспокоятся за риски, связанные с реструктуризацией кредитов малому и среднему бизнесу. Здесь банки не доначислили себе обязательные резервы», - констатирует Масленников.

Для банков это проблема: одни послабления будут отменены с 1 апреля, а другие – с 1 июля. ЦБ пока не давал сигнала, что он продлит льготный режим, а это означает, что многие реструктуризированные кредиты уйдут в категорию проблемных.

На конец 2020 года порядка 25% лиц, взявших отсрочку по кредитам, не смогли вернуться к старому графику платежей. Уже в ноябре у 50-80% из них закончились отсрочки, и они должны погасить задолженность по выплатам за месяцы пандемии.

Эксперт Центра политических технологий, кандидат экономических наук Никита Масленников

Данный процесс шел одновременно с ипотечным бумом, что может усложнить положение игроков банковского сектора.

«Рост просрочек возможен во втором полугодии 2021 года, из-за чего объем необслуживаемых кредитов в России (это не просто задержка по задолженности) может подобраться к 12,5% от всей массы, и это серьезно: прибыль банковского сектора в 2020 году была ниже, чем в 2021 году как раз на сумму недоначисленной прибыли», - резюмирует Масленников.

Перед банками много вызовов: например, введение налога на депозиты, который лишает смысла инвестиции в эту форму банковских услуг. Так что проблемы банковского сектора РФ носят комплексный и широкоформатный характер.

«ЦБ необходимо усиливать контрольную деятельность, проводить постоянные стресс-тесты, возможно продлять послабления по обязательным резервам для банков. Неслучайным является и выступление президента по вопросам банковского сектора», - заключает Масленников.

Ранее была опубликована дорожная карта на 2021 и 2022 годы по новым кредитным продуктам, льготному кредитованию и финансовым услугам для малого бизнеса. Эксперт считает данный документ одним из шагов по решению проблемы.

Государство держит проблему под контролем

«Риски есть, но они всегда были и будут, поэтому нужно ими адекватно управлять. Ситуация не выглядит критически напряженной. Проблема распознана, а теперь вопрос идет о том, как ее в России будут решать. Одно понятно: расслабляться банкирам не стоит. Первая половина 2021 года еще более-менее нормальная, а вторая для них станет непростой», - констатирует Масленников.

Банковская система ситуацию вытянет, а проблему с должниками решит восстановление и последующий рост экономики.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Принца Филиппа похоронят в специальном свинцовом гробу Россияне заключили пятую часть сделок на рынке элитного жилья Монако Владелец IKEA купил акции восьми солнечных электростанций в России Названы настоящие причины, по которым Меган Маркл пропустит похороны принца Филиппа Зудина не смогла вымолвить ни слова на прощании с Эмилем Верником Падение продаж ювелирных украшений зафиксировано в Петербурге Бабицкий: "маленькая проигранная Киевом война" даст возможность США сорвать "СП-2" NetEase: Россия трижды предупредила США о готовности защищать свои интересы Мировые поставки компьютеров выросли в первом квартале 2021 года Гильерме дисквалифицировали на два матча после встречи со "Спартаком" Симоньян в студии у Соловьева раскрыла сценарий кибервойны между США и Россией SWIFT и госдолг РФ перестали быть козырями внешней политики США
Принца Филиппа похоронят в специальном свинцовом гробу

Принц Филипп будет похоронен в гробу из английского дуба со свинцовой обшивкой. Об этом информирует Daily Mail.

22:32  13 Апреля 2021
71
Россияне заключили пятую часть сделок на рынке элитного жилья Монако

Пятая часть всех покупок на рынке элитного жилья Монако по итогам 2020 года совершена россиянам, свидетельствуют данные международного агентства Savills.

21:54  13 Апреля 2021
52
Владелец IKEA купил акции восьми солнечных электростанций в России

Группа компаний Ingka договорилась с "Солар Системс" о приобретении 49% акций восьми солнечных электростанций в России для обеспечения электроэнергией своих магазинов.

21:35  13 Апреля 2021
73
Названы настоящие причины, по которым Меган Маркл пропустит похороны принца Филиппа

Стали известны настоящие причины, по которым супруга британского принца Гарри Меган Маркл пропустит похороны мужа королевы Елизаветы II — принца Филиппа.

21:09  13 Апреля 2021
186
Зудина не смогла вымолвить ни слова на прощании с Эмилем Верником

Народная артистка Марина Зудина тяжело перенесла уход режиссера Эмиля Верника. На прощании с артистом она не смогла подойти к микрофону и сказать даже пару слов о нем.

21:05  13 Апреля 2021
163
Падение продаж ювелирных украшений зафиксировано в Петербурге

Объем продаж ювелирных украшений уменьшился на 31% в Санкт-Петербурге. Соответствующие данные приводит Росстат.

21:01  13 Апреля 2021
279
Бабицкий: "маленькая проигранная Киевом война" даст возможность США сорвать "СП-2"

Киеву и его заокеанским кураторам необходима "маленькая проигранная война". Это даст основания наложить на Россию новые санкции и сорвать "СП-2", заявил журналист Андрей Бабицкий.

21:01  13 Апреля 2021
133
NetEase: Россия трижды предупредила США о готовности защищать свои интересы

Россия сразу в трех регионах показала США намерение защищать свои национальные интересы в условиях роста напряженности в отношениях двух стран.

20:58  13 Апреля 2021
275
Мировые поставки компьютеров выросли в первом квартале 2021 года

Производители ПК и ноутбуков отгрузили за первые три месяца 2021 года 69,9 млн таких устройств. Это на 32,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

20:56  13 Апреля 2021
98
Гильерме дисквалифицировали на два матча после встречи со "Спартаком"

Голкипер московского "Локомотива" Маринато Гильерме дисквалифицирован на два матча после игры со "Спартаком".

20:46  13 Апреля 2021
52
Симоньян в студии у Соловьева раскрыла сценарий кибервойны между США и Россией

Военный конфликт между Россией и США неизбежен, но это будет не холодная или полномасштабная война, а инфраструктурная. Об этом сообщила главный редактор RT Маргарита Симоньян.

20:44  13 Апреля 2021
248
SWIFT и госдолг РФ перестали быть козырями внешней политики США

Джо Байден решил прощупать новую внешнеполитическую позицию РФ, отметил в комментарии для ФБА «Экономика сегодня» главный научный сотрудник Института США и Канады РАН, доктор экономических наук Владимир Васильев.

20:40  13 Апреля 2021
584
Корпорация Yamaha представила новый двигатель для гиперкаров

Электродвигатель мощностью 350 кВт, предназначенный для применения в гиперкарах, разработан компанией Yamaha. Об этом сообщает пресс-служба корпорации.

20:38  13 Апреля 2021
90
Нефтепроводы Пермского бассейна могут установить антирекорд по загрузке

Загрузка крупнейших нефтепроводов, по которым идет нефть из Пермского бассейна, к четвертому кварталу 2021 года может упасть до 57%, прогнозирует компания Wood Mackenzie.

20:32  13 Апреля 2021
98
Ученые нашли способ просветить непрозрачную материю

Ученые из Венского технического университета и Утрехтского университета в Нидерландах нашли способ просветить непрозрачные материалы световыми лучами.

20:29  13 Апреля 2021
58