Подписаться
на push-уведомления?
Да

Микробизнес РФ отреагирует на «светофор» ЦБ уходом в тень

20:59  04 Февраля 2021
604
Москва

Реализация идеи ЦБ РФ разделить предпринимателей на три группы риска по обналичиванию и отмыванию денег изменит бизнес-климат, рассказал ФБА «Экономика сегодня» лидер инвестиционного сообщества ANGRY BONDS, независимый экономист Дмитрий Адамидов.

ЦБ предлагает обновить антиотмывочное законодательство

Новые правила разделения бизнеса на группы риска по отмыванию и обналичиванию могут вступить в силу в Российской Федерации. Государственная дума РФ начала рассматривать подготовленный Центральным банком законопроект, подразумевающий поправки в «антиотмывочное» законодательство.

Главный регулятор предлагает установить основные группы риска, куда будут попадать недобросовестные предприятия. Так попадание в красную группу риска гарантирует запрет на новые банковские счета, на использование системы дистанционного банковского обслуживания, системы быстрых платежей, а также проведение любых операций. Если «красная» компания не сумеет доказать свою чистоту и реабилитироваться, Центробанк предложит принудительно ее ликвидировать.

Малому и среднему бизнесу в желтой группе остановят операции, если специалисты финансового мониторинга выявят признаки сомнительности. В зеленой группе отказы по переводу между клиентами с таким статусом допускаться не будут, банки смогут следить за процессом не так пристально, как в красной группе. Указанная градация будет действовать на базе платформы «знай своего клиента», иначе KYC-платформы.

Лидер инвестиционного сообщества ANGRY BONDS, независимый экономист Дмитрий Адамидов

Экономист Дмитрий Адамидов отмечает, что подобная система практически действует на территории Российской Федерации, но условно. Действующее законодательство не позволяет главному регулятору контролировать процесс оценки риска клиента и юридического лица, а также брать на себя исполнение отдельных комплаенс-процедур, поэтому для запуска новой платформы потребуются поправки к закону №115-ФЗ и к закону «О банках и банковской деятельности».

«В каком-то виде предложенный Центробанком механизм существует. Например, я как индивидуальный предприниматель при совершении платежей в банке сталкиваюсь с подобными ситуациями.

Борьба с обналичиванием вечна. Основной вопрос заключается в том, что даже при упрощении налоговой системы, некоторых процедур, вводе послаблений часть мер по борьбе с обналичиванием денежных средств окажется ненужной. Но сейчас подобная задача перед главным регулятором не стоит, напротив, он стремится ввести так называемый «светофор» и различные системы отслеживания», - оценил предложение Центробанка РФ эксперт Дмитрий Адамидов.

«Светофор» несет риски для малого бизнеса

Предполагается, что «светофор» позволит снизить затраты финансовых организаций на комплаенс-процедуры, а также повысить эффективность управления рисками противодействия отмыванию денег и/или финансированию терроризма. Дополнительно новая система, уверены в ЦБ РФ, поможет сократить число случаев необоснованных отказов в проведении операций и давление на малый и микробизнес, решив проблему черных списков банковских отказников.

Механизм ЦБ РФ поддержит крупный бизнес

Однако Дмитрий Адамидов опасается, что эффект окажется противоположным и своеобразное «сито» пропустит через себя малые и средние предприятия, оставив в игре только крупный бизнес.

«Такой сценарий, конечно, отражает существующую специфику. Но в текущей регуляторной парадигме это нормально. Предприятия будут проверять на подозрительные операции в любом случае, что увеличит количество попыток индивидуальных предпринимателей или самозанятых россиян договориться с финансовыми организациями.

Фактически это сравнимо с борьбой щита и меча. Большого смысла в поправках, которые предлагает Центральный банк, я не вижу, потому что корень проблем состоит в нерациональной системе банковского и налогового регулирования», - пояснил эксперт.

"Коронакризис" расширяет зону риска для микробизнеса при новом механизме ЦБ РФ

По словам экономиста, кардинальных изменений в указанной системе главный регулятор в существующей ситуации, спровоцированной последствиями коронавирусной инфекции, не планирует. Налоговая система при сегодняшнем правительстве, подчеркнул Дмитрий Адамидов, напротив, улучшилась в последнее время и стала более дружественной к проблемам предпринимателей.

KYC-платформа бросит тень на микробизнес

При внедрении новой системы кредитные организации продолжат передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в Банк России и Росфинмониторинг. Происходить это будет на разных этапах, в том числе при приеме на обслуживание, при получении от компании требований провести ту или иную операцию, а также при снятии средств или переводе их в другой банк в случае расторжения договора.

Малый и микробизнес практически живут в серой зоне и перестают демонстрировать все финансовые операции, однако необратимый характер такая расстановка в бизнес-среде не приняла. Пристальное внимание, противоречащее принципам регуляторной гильотины, призванной снизить давление на предпринимателей, спровоцирует их дальнейшую миграцию в теневой сектор экономики.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Сборник итальянских песен новогоднего "Вечернего Урганта" появился в Сети Психолог Фомин дал советы по преодолению хандры из-за COVID-19 Комаровский назвал неэффективные способы укрепить иммунитет Псаки: Белый дом введет новые санкции против России "в течение недель" Правильное сочетание продуктов поможет избежать проблем с желудком Apple анонсировала появление нового iPhone в этом году Чайный пакетик помог обнаружить место утечки на МКС Компания "Конкорд" назвала спецслужбам США адрес Евгения Пригожина Участники программы "Время покажет" оценили условия содержания Навального Алена Апина откровенно рассказала о перенесенных  девяти  выкидышах Пахмутова впервые вышла в свет после того, как поборола коронавирус Жена Артура Смольянинова опровергла слухи о смерти звезды "Девятой роты"
Сборник итальянских песен новогоднего "Вечернего Урганта" появился в Сети

Главные хиты российских музыкантов, исполненные на итальянском языке во время новогоднего шоу CIAO 2020 от "Вечернего Урганта", стали доступны для прослушивания.

3:24  27 Февраля 2021
87
Психолог Фомин дал советы по преодолению хандры из-за COVID-19

Пандемия коронавируса спровоцировала всплеск обращений за психологической помощью. Врач Евгений Фомин рассказал, как можно справиться с тревожными расстройствами.

3:24  27 Февраля 2021
88
Комаровский назвал неэффективные способы укрепить иммунитет

Люди часто используют не самые подходящие средства для укрепления иммунной системы. Подробно об этом рассказал врач Евгений Комаровский в своем Instagram.

2:43  27 Февраля 2021
78
Псаки: Белый дом введет новые санкции против России "в течение недель"

США пообещали ввести санкции против России "в течение недель", заявила пресс-секретарь администрации нынешнего президента Джен Псаки.

2:08  27 Февраля 2021
61
Правильное сочетание продуктов поможет избежать проблем с желудком

Одновременное употребление некоторых овощей, мяса, фруктов и молочных продуктов может привести к расстройствам организма. О неправильных сочетаниях рассказали специалисты.

1:09  27 Февраля 2021
69
Apple анонсировала появление нового iPhone в этом году

Компания Apple готовит к выходу новый iPhone, который будет значительно отличаться от своих предшественников. Об этом рассказал глава корпорации Тим Кук в обращении к акционерам.

0:22  27 Февраля 2021
98
Чайный пакетик помог обнаружить место утечки на МКС

Космонавты на Международной космической станции обнаружили точное место утечки воздуха в российском модуле "Звезда" с помощью пакетика чая, следует из переговоров экипажа с Землей.

0:02  27 Февраля 2021
168
Компания "Конкорд" назвала спецслужбам США адрес Евгения Пригожина

Достоверные данные о местонахождении петербургского предпринимателя Евгения Пригожина, возможно, помогут удовлетворить любопытство иностранных спецслужб.

23:43  26 Февраля 2021
244
Участники программы "Время покажет" оценили условия содержания Навального

Эксперты телепередачи "Время покажет" дискутировали по поводу того, как блогер Алексей Навальный в СИЗО "делал мороженое" и "солил огурцы".

22:54  26 Февраля 2021
149
Алена Апина откровенно рассказала о перенесенных девяти выкидышах

Артистка мечтала стать мамой, однако проблемы со здоровьем мешали ей родить. Об этом звезда рассказала в студии программы "Судьба человека".

21:44  26 Февраля 2021
490
Пахмутова впервые вышла в свет после того, как поборола коронавирус

Российская пианистка и композитор Александра Пахмутова приняла участие в съемках программы, посвященной истории ансамбля Игоря Моисеева.

21:34  26 Февраля 2021
240
Жена Артура Смольянинова опровергла слухи о смерти звезды "Девятой роты"

Дарья Мельникова, жена российского актера Артура Смольянинова, посмеялась над домыслами о смерти супруга.

21:32  26 Февраля 2021
331
В США признали вину за развязывание внутриливийского кризиса

Американская газета Washington Post обвинила США и НАТО в разжигании кризиса в Ливии и назвала угрозы мирному политическому урегулированию в стране.

21:31  26 Февраля 2021
512
Россияне поделились страхами при продаже недвижимости "ипотечникам"

Некоторые россияне не хотят продавать недвижимость людям, которые будут рассчитываться ипотекой. Большинство опасается трудностей при получении денег.

21:22  26 Февраля 2021
99
Брюссель определился с датой оформления санкций против РФ

Глава Европейского совета заявил, что новые санкции ЕС в отношении РФ вступят в силу на следующей неделе.

21:17  26 Февраля 2021
254