Подписаться
на push-уведомления?
Да

Названы четыре лучших способа инвестировать во время пандемии

14:51  04 Марта 2021
138
Санкт-Петербург

В период пандемии коронавируса наблюдается смена ландшафта на общей карте инвестиционных предпочтений во всех сегментах российского рынка. Вложения в мелкий и средний бизнес перестали давать былую доходность на фоне локдауна и падения выручки.

Названы четыре лучших способа инвестировать во время пандемииСнижение ключевой ставки привело к уменьшению спроса на банковские продукты, а инвестиции в рынок ОФЗ, которые давали гарантированную безрисковую доходность, оказались менее инверсными. Таким образом, вопрос выбора инструментов сбережений встал более остро и принципиально.

Очень важно определиться с тем, какую цель человек преследует в первую очередь: сохранить сбережения или приумножить их? Часто обыватель хочет сразу и то, и другое. Однако следует понимать, что эти стратегии являются взаимоисключающими. На двух стульях усидеть не получится.

Если в приоритете стоит задача сберечь деньги, следует выбирать максимально консервативные варианты, ключевым параметром которых будет минимизация рисков, а возможный доход от вложения – вторичен и даже факультативен. Если в приоритете доходность, то необходимо определить максимальный уровень риска. Проще всего это сделать, честно ответив на вопрос, какую долю от вложений вы потенциально готовы потерять. Более того, нужно оценить временной горизонт инвестиционных вложений. Важно помнить: доходность на рынке – это плата инвестора за готовность брать на себя ответственность и нести риски. Вкладывать деньги стоит в те активы и инструменты, риски которых понятны.

Не разбираетесь в финансовых рынках – не вкладывайте средства в его институты и инструменты, даже если все вокруг это начали делать. Вы, вероятнее всего, проиграете так называемому «квалифицированному инвестору» - ваши потери станут его доходом. Хотя элемент везения и внутреннего чутья никто не отменял, но чаще это работает на относительно коротких позициях.

Не разбираетесь в финансовых рынках – не вкладывайте средства в его институты

Не случайно многие виды высокорисковых финансовых вложений на бирже принято называть игрой. А в игре, как всем давно известно, всегда есть выигравший и проигравший. Чем ниже квалификация инвестора и опыт в данной области, тем выше шансы пополнить ряды последних (если вы квалифицированный инвестор, то вам незачем читать эту статью).

Инвестиции в человеческий капитал

Можно выделить несколько возможных стратегий инвестирования. Первый вариант - инвестировать в себя. На ум приходят слова известного американского политика, чей портрет с 1914 года печатают на лицевой стороне банкноты номиналом 100 долларов – Бенджамина Франклина: «Инвестиции в знания платят лучшие дивиденды». Они долгосрочные, риск таких вложений минимален, а отдача зависит от добросовестности и целеустремленности. Поэтому для подавляющего большинства лиц, чей возраст не превышает 35-40 лет, совершенно точно наиболее эффективными будут инвестиции в собственное образование, развитее компетенций, совершенствование навыков, то есть в личный человеческий капитал.

Вы успешный доктор, музыкант, архитектор – оставайтесь лучшим в своей области, вкладывайтесь в развитие своих профессиональных качеств, максимизируйте поток дохода от источника, который уже положительно себя зарекомендовал. Не нужно выступать дилетантом на поле чужих компетенций. При этом крайне важно каждый раз считать отдачу от инвестиций. Если средства потрачены, а доход не вырос – значит это были просто текущие расходы.

Нет необходимости «коллекционировать» сертификаты, дипломы и прочие свидетельства о квалификации. Это слабо работает уже сегодня. К 2030 году мы, как и весь мир, придем к новой модели - «диплом по запросу». Приоритет за реальными, а не формальными личными компетенциями.

Первый вариант выгодных инвестиций - вложиться в себя

Диверсификация активов и рисков

Эта стратегия работает в случае, если у человека имеются более-менее существенные сбережения. Нет смыла диверсифицировать актив в сумме нескольких сотен тысяч рублей в соотношении 100 тысяч рублей - 1000 долларов, 1000 евро. Только если вы планируете тратить деньги аналогичным образом. При этом пропорции диверсификации валютного портфеля – вопрос отдельный и непростой. Совершенного точно не стоит уповать только на доллар и евро. Эти "рецепты", хорошо зарекомендовавшие себя 10-15 лет назад, еще работают, но с высокой долей риска и уже не так эффективно.

Следующим правильным шагом может стать вложение в акции. Они дают больший доход, но имеют более высокие ценовые риски и риски ликвидности.

Крайне популярный в условиях 2020 года вариант инвестирования в недвижимость в настоящее время рассматривать не рекомендуется. Площадь, особенно жилая, не сможет также массово расти в цене, а реальная доходность новых вложений, с учетом инфляции и доступных альтернативных сценариев, будет балансировать около нуля. Если все еще считаете недвижимость лучшим финансовым вложением или инструментом диверсификации активов, задумаетесь, почему строительные компании продают жилье, а не оставляют себе для сдачи? Почему мы не видим появления доходных домов, как это было в России до революции, хотя банки могли бы себе это позволить?

Вариант инвестирования в недвижимость сейчас лучше не рассматривать 

Есть гораздо более выгодные и менее рискованные схемы инвестирования. Сегодня жилое помещение - способ сохранения актива, а не заработка. Можно подумать о коммерческой недвижимости, однако здесь все гораздо сложнее. И "входной билет" будет стоить намного дороже.

Использование депозитов и накопительных счетов

Если накопления небольшие и могут быть востребованы в ближайшие время, лучше хранить их в рублях. Рублевые депозиты, а также накопительные счета являются удобным инструментом для сбережения маленьких сумм. Они утратили былую популярность в конце прошлого года, но с ростом ставок к середине 2021 года часть клиентов вновь может ими заинтересоваться. Речь идет о людях, которые ежемесячно готовы откладывать до 50 тысяч рублей, при этом их накопления пока не измеряются миллионами. Такой способ инвестирования заинтересует в первую очередь потребителей без специальных знаний в сфере экономики и финансов, которые не готовы уделять значительное время мониторингу событий и анализу процессов на рынках.

Рублевые депозиты и накопительные счета способные дать до 5-5,5 % годовой доходности – это неплохой инструмент, которым стоит пользоваться. Прибыль небольшая, но уровень официальной инфляции покрывает и позволяет уменьшить реальные потери покупательной способности денежных активов. Немаловажно, что суммы до 1400 тысяч рублей застрахованы в подавляющем большинстве банков. Риск потери своих сбережений – нулевой.

Здесь необходимо помнить, что, если сумма доходных накоплений превысит 1 млн рублей, то придется платить налог по ставке 13%.

Депозиты и накопительные счета являются неплохим вариантом инвестирования

Однако процедура расчета и уплаты комиссий к этому времени будет полностью автоматизирована, а полученный доход - полностью легальным.

Использование биржевых инструментов инвестирования

Эти рискованные варианты вложения являются наиболее привлекательными с точки рения стратегии максимизации дохода. Стоит обратить внимание на систему индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Если вы планирует сберегать не менее 30-40 тысяч ежемесячно, не выводить вложенные активы и сохранять ИИС на протяжении трех лет, то даже при консервативном сценарии инвестирования за счет ежегодного налогового вычета средняя доходность инвестиций будет не ниже девяти процентов годовых. Также это хороший вариант попробовать свои силы в роли активного финансового инвестора при относительно умеренных рисках.

2020 год показал массовый всплеск интереса рядовых граждан к биржевой торговле - порой для этого достаточно наличия современного смартфона. Так, количество лиц, открывших ИИС на Московской бирже, за прошедшие 12 месяцев удвоилось - показатель вырос до десяти миллионов.

Инвестиционные счета предоставляют широкие возможности по активному размещению свободных ресурсов через посредничество банков и бирж. Среднерискованные сценарии вложений могут принести 9-17% годовой доходности. Более высокие уровни доходности также доступны, но здесь абсолютно точно потребуется профессиональный подход к текущему и стратегическому управлению портфелем. Начинающему или не слишком опытному инвестору не рекомендуется участвовать в проектах, предлагающих более 25% доходности в год. Для неквалифицированного инвестора риски, скорее всего, будут находиться за гранью понимания и управления.

Дмитрий Десятниченко, кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики СЗИУ РАНХиГС

Биржевое инвестирование можно сравнить с движением на разных скоростях по шоссе. Каждый может выбирать свою полосу с учетом опыта, финансовой мощи, скорости принятия решений и рисков. Перестраиваясь в левый ряд, есть шанс достичь цели финансового благополучия быстрее, но спешить не следует. 

Эффективно управлять рисками возможно только посредством роста компетенции. Поэтому, перефразировав афоризм Ильфа и Петрова, можно сказать: "Утром - компетенции, вечером – управление рисками".

Дмитрий Десятниченко, кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики СЗИУ РАНХиГС

Читайте нас в Яндексе

Кедми заявил о невозможности присоединения Донбасса к России Туристический влог о Подмосковье запустили в соцсети TikTok Экстрасенс Миронова спрогнозировала судьбу Лукашенко и Белоруссии в мае Путин раскрыл детали подготовки обращения Федеральному собранию Производитель Coca-Cola предупредил о росте цен на свои напитки Общественный деятель Марков заявил о "радикализации" сторонников ФБК на фоне протестов МЧС РФ подтвердило данные о взрыве в жилом доме под Нижним Новгородом Мясников назвал связывание плохого самочувствия с магнитными бурями оправданием Ученые из Перми нашли способ выявлять онкопатологии у людей и животных Мускатный орех назвали ключом к долголетию Пандемия не смогла сорвать дивидендный сезон Малькевич раскрыл намерения сторонников Навального перед предстоящим митингом
Кедми заявил о невозможности присоединения Донбасса к России

Президент России Владимир Путин не пойдет на присоединение Луганской и Донецкой народных республик к РФ. Об этом заявил военный эксперт Яков Кедми.

1:51  20 Апреля 2021
76
Туристический влог о Подмосковье запустили в соцсети TikTok

Влог о путешествиях по Подмосковью появился в социальной сети TikTok. В нем рассказывается о культурных мероприятиях и интересных местах в регионе.

1:31  20 Апреля 2021
82
Экстрасенс Миронова спрогнозировала судьбу Лукашенко и Белоруссии в мае

Угроз для президента Белоруссии Александра Лукашенко, его семьи и политической карьеры не предвидится, поделилась экстрасенс Дарья Миронова.

1:13  20 Апреля 2021
78
Путин раскрыл детали подготовки обращения Федеральному собранию

Президент России Владимир Путин проводит совещания по подготовке послания Федеральному собранию. Мероприятие состоится 21 апреля.

1:13  20 Апреля 2021
84
Производитель Coca-Cola предупредил о росте цен на свои напитки

Компания Coca-Cola повысит цены на свои напитки. Таким образом производитель намерен компенсировать возросшие траты на сырье.

0:34  20 Апреля 2021
77
Общественный деятель Марков заявил о "радикализации" сторонников ФБК на фоне протестов

Подразделения признанного в России иноагентом "Фонда борьбы с коррупцией" (ФБК) призывают своих подписчиков в соцсети "Вконтакте" переходить на западные интернет-площадки.

0:20  20 Апреля 2021
60
МЧС РФ подтвердило данные о взрыве в жилом доме под Нижним Новгородом

Взрыв газа произошел в трехэтажном жилом доме в селе Маргуша Нижегородской области. Информацию об этом официально подтвердили в МЧС России.

0:09  20 Апреля 2021
54
Мясников назвал связывание плохого самочувствия с магнитными бурями оправданием

Связывать физическое состояние человека с магнитными бурями может только физик и биофизик, врачу же это делать непозволительно. Об этом заявил доктор Александр Мясников.

23:37  19 Апреля 2021
75
Ученые из Перми нашли способ выявлять онкопатологии у людей и животных

Ученые Пермского Политеха разрабатывают устройство для автоматического гистологического анализа. Исследования показали точность распознавания заболеваний до 92%.

23:37  19 Апреля 2021
78
Мускатный орех назвали ключом к долголетию

Мускатный орех, который часто добавляют в блюда азиатской и западной кухни, снижает давление, благотворно влияет на работу мозга и избавляет от стресса.

23:17  19 Апреля 2021
79
Пандемия не смогла сорвать дивидендный сезон

Дивидендный сезон традиционно привлекает инвесторов на рынок ценных бумаг. С какими результатами подошли отечественные компании к выплате прибыли своим акционерам и какое влияние это окажет на биржевые котировки, разбирались эксперты отдела финансовой аналитики ФБА "Экономика сегодня".

23:03  19 Апреля 2021
35
Малькевич раскрыл намерения сторонников Навального перед предстоящим митингом

Сторонники блогера Алексея Навального пытаются придать общественный резонанс важным событиям в России и реализовать свою грязную технологию.

22:55  19 Апреля 2021
65
Трехчасовые переговоры по Донбассу закончились безрезультатно

Встреча политсоветников "нормандской четверки" не дала результатов. Соответствующее заявление сделал близкий к переговорам источник в российской делегации.

22:13  19 Апреля 2021
260
Палеонтологи обнаружили окаменелый след детеныша стегозавра в Китае

Окаменелый след стегозавра размером с кошачью лапу нашли палеонтологи из Китая. По их оценкам, отпечатку более 100 миллионов лет.

21:52  19 Апреля 2021
310
Эксклюзив Финансы Экономика
"РТ-Инвест" показала Минфину, как потратить 1,3 трлн рублей и получить 100% возвратов по налогам

Проект сети мусорных заводов компании "РТ-Инвест" продемонстрировал Минфину финансовую схему, направленную на получение баснословных денег из госбюджета в ближайшие 30 лет, отметила в разговоре с ФБА "Экономика сегодня" эксперт Татьяна Нагорская. 

21:25  19 Апреля 2021
95