Подписаться
на push-уведомления?
Да

Основой жилищной политики РФ стала невозможность обмана граждан

16:35  07 Марта 2021
1 062
Москва

Правительство РФ продолжает регулировать жилищный рынок, отметил в комментарии для ФБА «Экономика сегодня» независимый эксперт рынка недвижимости Андрей Бекетов.

В 2020 году российский рынок жилья продемонстрировал рекорды

Россия ужесточает требования по ипотеке

Правительство РФ ужесточило требования к финансовым организациям, предоставляющим ипотечные займы. Выдавать такие кредиты могут не только банки, но и другие финансовые организации, включенные в перечень уполномоченных компаний, за который отвечает "ДОМ.РФ".

По правилам марта 2020 года в перечень могли войти компании, которые до октября 2019 года выдали не менее 200 ипотечных займов. Теперь Правительство РФ уточнило характер кредитов. Общий размер займа должен быть не менее 500 тысяч рублей, а минимальный срок его возвращения равняется 36 месяцам при единовременном перечислении средств клиенту и средневзвешенной процентной ставке.

Присутствует уточнение по дополнительным соглашениям: в ипотечном договоре должно быть прописано страхование заложенного имущества.

За предоставление недобросовестной информации компания будет исключена из списка "ДОМ.РФ". Эти меры Правительства РФ направлены на усиление защиты прав граждан и недопущение на ипотечный рынок нечестных игроков.

К ипотечным кредитам выставлены жесткие требования

«Кроме банков ипотечные кредиты выдают другие финансовые организации, поэтому Правительство РФ таким образом хочет ограничить их участие на рынке. Однако в подавляющем большинстве ипотечные кредиты берутся гражданами в банковских организациях, которые по данному вопросу находятся под жестким контролем ЦБ», - констатирует Бекетов.

Ипотечный рынок показал рекордные результаты

В 2020 году российские банки выдали 1,71 млн ипотечных кредитов на сумму в 4,29 трлн рублей. Число займов по сравнению с 2019 годом выросло на 35%, а их денежный объем на 51%. Число заемщиков оказалось на 69% выше, чем в 2014 году.

Интересно, что рост спроса на ипотеку был сравнительно небольшим в первом полугодии прошлого года, зато он показал рекордные результаты во втором полугодии, достигнув максимальных объемов в декабре. Лидерами на ипотечном рынке оказались Сбербанк (2,1 трлн рублей), ВТБ (935 млрд рублей), Россельхозбанк (175 млрд рублей), Альфа-Банк (166 млрд рублей), ФК "Открытие" (144 млрд рублей), и "Банк ДОМ.РФ" (122 млрд рублей), самая крупная доля ипотечных кредитов пришлась на вторичный сектор – 49% от всего объема.

На жилье в новостройках было потрачено 34% ипотечного фонда, на рефинансирование – 14%, а на дома и земельные участки – два процента.

Правительство РФ контролирует ипотечный рынок

В 2020 году 20 крупнейших банков РФ получили шесть миллионов заявок на ипотечное жилье, из них один миллион – на программу льготной ипотеки, пять миллионов – на рыночную. По льготной ипотеке было удовлетворено 68% заявок, а по рыночной ипотеке – только 58%.

Учитывая спрос, возникла почва для различных злоупотреблений, с чем и связано ужесточение требований Правительства РФ.

В России небанковские ипотечные кредиты распространены мало, их доля не такая большая, как в развитых странах. Например, в США еще в 2015 году небанковские организации на рынки ипотеки с государственной поддержкой опередили классические банки.

Однако существует вторая сторона медали: в США присутствует огромный долговой ипотечный рынок, которого в РФ нет.

Цены на недвижимость не пойдут вниз

«В ближайшее время ипотечная ставка в РФ сохранится: ЦБ держит базовую ставку на уровне в 4,25%, поэтому с этим показателем не будет значительных изменений. Вопрос, что будет с льготной ипотекой: ЦБ ратует за адресный характер, т. е. не просто давайте дадим всем, как это было в 2020 году, когда было необходимо поддержать строительную отрасль, а выборочно, т. е. с социальной направленностью, путем предоставления данной услуги большинству желающих», - резюмирует Бекетов.

Центробанк РФ сохраняет ставку на уровне 4,25%

Есть мнение, что льготная ипотека исчерпала себя благодаря быстрому росту цен на жилье. В прошлом году в России были куплены рекордные объемы жилья, из-за чего рынок в плане предложения оказался выхолощен.

Программа льготной ипотеки под новостройки держала ставку в районе 6,5% годовых, из-за чего стоимость квадратного метра нового жилья выросла на 17,1%. Заместитель председателя Правительства РФ Марат Хуснуллин заявлял, что ставку по ипотеке в течение четырех лет планируется снизить до пяти процентов годовых, но в любом случае мы живем в новой реальности, с более высокими ценами на жилье.

«Исходя из более чем 20-летнего опыта наблюдений за жилищным рынком, считаю, что если и случится корректировка цен, то она не будет значительной. Обычно рынок недвижимости реагирует на ситуацию, когда предложение превышает спрос. В такой ситуации очень долгое время – где-то два-четыре года, цены не будут меняться», - заключает Бекетов.

Снижение цен на недвижимость нехарактерно для РФ, поэтому рынок будет ждать, когда спрос подтянется к ценам на квартиры.

«Бурный рост цен 2020 года будет нивелирован на дистанции последующих: инфляционные процессы в России не прекратятся, зато на рынке недвижимости котировки значительно не изменятся», - констатирует Бекетов.

Жилищный рынок в ближайшие годы будет ждать роста платежеспособности россиян

Цены могут сдвинуться, но маловероятно, что возможно масштабное снижение цен.

«В ближайшие годы, вероятней всего, мы продолжим жить с текущей ценовой реальностью», - резюмирует Бекетов.

Опрос по теме
Планируете ли воспользоваться льготной ипотекой?

Читайте нас в Яндексе

Автор: Дмитрий Сикорский
Сопротивляющиеся коронавирусу гены нашли в организме человека

Человеческий организм содержит набор генов, способных бороться с коронавирусом. К такому выводу пришли ученые из США.

8:26  20 Апреля 2021
95
Жители Германии едут в Россию ради вакцинации "Спутником V"

Вакцина "Спутник V" до сих пор не одобрена в Европе. Поэтому ради прививки жители Германии приезжают в Россию, сообщает издание Der Spiegel.

8:20  20 Апреля 2021
86
МИД РФ отреагировал на идею запретить жителям России въезд в ЕС

МИД РФ посоветовал экс-президенту Эстонии Тоомасу Хендрику Ильвесу, который предложил запретить въезд в ЕС, пообщаться с властями Турции и Греции о значимости туристов России.

8:08  20 Апреля 2021
100
Рост цен на квартиры в новостройках в России замедлился

Рост стоимости на новые квартиры замедлился и движется в сторону равновесия. Однако подорожание может продолжиться из-за динамики цен на стройматериалы.

7:57  20 Апреля 2021
92
Курс доллара на Московской бирже упал до 76,33 рубля

Курс американского доллара по отношению к рублю на открытии торгов Московской биржи снизился относительно показателей, зафиксированных в ходе закрытия прошлых торгов.

7:24  20 Апреля 2021
61
Экономист Крамаренко рассказал о снижении стоимости цен на авиаперелеты

Получение российскими авиакомпаниями 90 новых самолетов может привести к снижению цен на билеты на отечественные курорты.

7:16  20 Апреля 2021
322
Премьер Чехии скорректировал обвинения в адрес России

Премьер-министр Чехии Андрей Бабиш опроверг связь взрывов во Врбетице с государственным терроризмом. Он озвучил скорректированное обвинение в адрес РФ.

7:16  20 Апреля 2021
248
Посол США в РФ Салливан вернется в Вашингтон в ближайшие дни

Американский посол в Москве Джон Салливан прилетит в Вашингтон на этой неделе. Информацию об этом передает Axios со ссылкой на Госдеп США.

7:01  20 Апреля 2021
228
Диетолог Ивашкевич предупредила о последствиях переедания шашлыка

Чрезмерные порции жареного шашлыка могут нанести вред здоровью. Рекомендуется употреблять не более 300 граммов в день.

6:33  20 Апреля 2021
321
Глава НТС Баженов рассказал о росте цен на бензин

Цены на бензин могут вырасти на восемь процентов до конца 2021 года. Об этом рассказал президент Независимого топливного союза (НТС) Павел Баженов.

6:23  20 Апреля 2021
1 577
Водителям назвали способы отличить оригинальные свечи зажигания от подделки

Поддельные свечи зажигания могут испортить состояние двигателя. Отличить оригинальный товар можно по нескольким признакам.

5:45  20 Апреля 2021
111
Адвокат Князев рассказал о подвохе телефонных услуг юридических фирм

Бесплатные юридические фирмы, которые настойчиво предлагают свои услуги по телефону, заинтересованы только в том, чтобы получить побольше денег с человека.

5:24  20 Апреля 2021
150
Европейский суд рассмотрит жалобу адвокатов Навального в приоритетном порядке

Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ) принял решение рассмотреть жалобу блогера Алексея Навального на условия его содержания в колонии в приоритетном порядке.

4:59  20 Апреля 2021
189
Госдеп США назвал действия РФ в Черном море "неспровоцированной эскалацией"

Запрет России судам других государств входить в некоторые районы Черного моря вызывает "обеспокоенность". Об этом заявили в Госдепартаменте США.

4:55  20 Апреля 2021
517
РЭЦ назвал лидирующие по импорту российских автомобилей страны

Россия экспортировала свыше 80 тысяч автомобилей за прошлый год. Большинство из них были поставлены на территорию Белоруссии и Казахстана.

4:52  20 Апреля 2021
162