Подписаться
на push-уведомления?
Да

Контроль процентных ставок обезопасит россиян от непредсказуемых кредитов

10:41  12 Марта 2021
894
Москва

Регулирование плавающих процентных ставок по ипотечным и потребительским кредитам, которые выдаются на долгий период, несет в себе некоторые риски, рассказал ФБА «Экономика сегодня» независимый финансово-экономический эксперт Александр Трифонов.

Контроль процентных ставок обезопасит россиян от непредсказуемых кредитов

Центральный банк России планирует рассмотреть регулирование плавающих процентных ставок по ипотечным и потребительским кредитам, которые выдаются на долгий срок. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в интервью газете «Известия» уточнила, что прежде всего требуется вводить «регулирование плавающих ставок относительно малого бизнеса и граждан».

«Главный регулятор стремится ограничить предоставление продуктов клиентам с высокой степенью закредитованности, поэтому ведет статистику, вычисляя объемы выданных ипотечных или потребительских кредитов в различных регионах России.

Многие физические лица имеют большие кредиты и не имеют возможности их обслуживать. Иногда ситуация омрачается тем, что ставка по тем или иным кредитам плавает, то есть увеличивается через какой-то срок. Тогда такие клиенты подвергаются прессингу со стороны коллекторских агентств и кредиторов», – рассказал эксперт Трифонов.  

Глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина

Центральный банк Российской Федерации в начале марта текущего года опубликовал доклад о рисках, связанных с возможным распространением плавающих процентных ставок в ипотечном кредитовании. Стало известно, что плавающие ставки при выдаче займов физическим лицам практически не используются.

Доля ипотечных кредитов с такими ставками в общем объеме составляет менее 0,1%. Но некоторые крупные банки планируют нарастить объемы займов с плавающими ставками на фоне интереса к развитию долгосрочного кредитования.

Плавающие ставки содержат риски

Председатель Центробанка РФ также подчеркнула, что в последнее время распространилась практика «недобросовестных продаж или мисселинга», а «банк очень легко может ввести в заблуждение заемщиков, обещав сейчас ипотеку по более низкой ставке с условием, что она плавающая».

Однако, несмотря на подобные явления, главный регулятор не собирается вводить полный запрет применения плавающих ставок в России, так как международный опыт показывает, что есть более мягкие способы регулирования. В качестве примера Эльвира Набиуллина привела «ограничение изменения ставки, чтобы заемщик понимал, какой уровень изменения допустим, например, на 1-2%, но не более того».

Кредитование и иные формы заимствований по плавающим процентным ставкам, подчеркивали в Центробанке России, несут дополнительные риски для его сторон. Например, в розничном кредитовании, где заемщики имеют заведомо более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном, эти риски в сценарии повышения ставок могут оказаться критическими: чем больше срок кредита, тем выше процентный риск при одном и том же постоянном изменении ставки.

Доля ипотечных кредитов с такими ставками в общем объеме составляет менее 0,1%

Долгосрочные займы со сроком свыше десяти лет с плавающей ставкой очень чувствительны к изменению ставки, ведь при ее изменении по 15-летнему кредиту с 7 до 9% ежемесячный платеж возрастет на 13%, суммарная переплата увеличится на 34%.

При росте до 10% ежемесячный платеж возрастет на 20%, суммарная переплата по кредиту – на 51%. Если данный кредит структурирован так, что месячный платеж фиксированный, а срок меняется, то при повышении процентной ставки на 2 п.п. срок до погашения увеличится до 20 лет, а при повышении на 3 п.п. достигнет 26 лет.

«Банковский сектор будет стараться обезопасить себя, поскольку просматривается тенденция увеличения текущих ставок в 2021 и следующем году из-за роста инфляционных ожиданий.

В связи с этим главной линией политики Центрального банка России остается ограничение роста ставок и объемов долга граждан перед банками другими коммерческими кредитными структурами», – отмечает эксперт.

ЦБ защитит интересы россиян

Президент РФ Владимир Путин поручил кабинету министров совместно с Банком России подготовить поправки, регулирующие порядок изменения сроков и переменных процентных ставок по потребительским кредитам. Срок исполнения установлен до 15 июля 2021 года.

«Многие коммерческие банки, считает эксперт, столкнулись с крайне низкой доходностью ипотечных кредитов, не способной покрыть расходы на привлечение ресурсов и текущую деятельность. Поэтому банковский сектор постарается увеличить процентную ставку», – предположил собеседник агентства.

Банк России выпустит рекомендации для кредитных организаций

Вполне возможно, что главный регулятор, не прибегая к кардинальным мерам, выпустит рекомендации, ограничивающие верхний предел увеличения ставок по кредитным ресурсам.

Кроме того, в ответ на действия банков потребует увеличить резервы по выдаваемым ссудам. По мнению Александра Трифонова, такой шаг станет положительным фактором с точки зрения защиты интересов россиян перед кредиторами.

Читайте нас в Яндексе

Автор: Александра Мельник
Замглавы МИД Панкин рассказал, что будет в случае отключения России от SWIFT Новый принцип госзакупок может вызвать дефицит льготных лекарств в России Синоптик Вильфанд рассказал, чего ожидать от погоды летом Россиянам назвали смертельно опасные дефекты автомобиля Доцент Назаренко назвал способ узнать возраст человека при помощи смартфона Сервис путешествий раскрыл планы россиян на майские праздники Британские ученые выяснили причину постоянного голода у худеющего Минобрнауки запускает экспериментальное обучение в российских вузах Милонов рассказал о влиянии турецких отельеров на авиасообщение с Россией Разведка США назвала Россию крупнейшей угрозой в киберпространстве и космосе Российский комик Денис Чужой раскрыл обман с продажами iPhone Телеведущий Соловьев и экс-депутат Рады Килинкаров посмеялись над анекдотами украинской разведки
Замглавы МИД Панкин рассказал, что будет в случае отключения России от SWIFT

Если Россию отключат от платежной системы SWIFT, то будут задействованы альтернативные возможности, но пока об отказе от системы речи не идет.

5:26  14 Апреля 2021
76
Новый принцип госзакупок может вызвать дефицит льготных лекарств в России

Россияне могут столкнуться с дефицитом льготных лекарств в случае, если будет введен новый порядок госзакупок под названием "второй лишний".

4:51  14 Апреля 2021
65
Синоптик Вильфанд рассказал, чего ожидать от погоды летом

Температура воздуха в последние дни бьет рекорды, но есть надежда, что и летом россиян ждет тепло. Подробнее об этом рассказал научный руководитель Гидрометцентра Роман Вильфанд.

4:19  14 Апреля 2021
99
Россиянам назвали смертельно опасные дефекты автомобиля

Автомобиль является невероятно сложным техническим устройством, а неисправность любой важной системы может привести к печальным последствиям.

3:54  14 Апреля 2021
68
Доцент Назаренко назвал способ узнать возраст человека при помощи смартфона

При помощи некоторых программ и приложений можно узнать свой возраст.

3:34  14 Апреля 2021
61
Сервис путешествий раскрыл планы россиян на майские праздники

Многие жители России проведут майские праздники в деревне, отмечается в опросе "Туту.ру".

3:02  14 Апреля 2021
97
Британские ученые выяснили причину постоянного голода у худеющего

Значительные перепады уровня сахара в крови после еды ведут к тому, что человек чувствует себя более голодным, говорится в исследовании Королевского колледжа Лондона.

2:25  14 Апреля 2021
74
Минобрнауки запускает экспериментальное обучение в российских вузах

Минобрнауки готовится провести масштабное обучение в вузах по программам высшего образования. Основная цель проекта — повышение качества образовательного процесса.

1:58  14 Апреля 2021
55
Милонов рассказал о влиянии турецких отельеров на авиасообщение с Россией

Депутат Государственной думы РФ Виталий Милонов рассказал о появившейся шумихе вокруг отмены перелетов в Турцию и Танзанию.

1:23  14 Апреля 2021
95
Разведка США назвала Россию крупнейшей угрозой в киберпространстве и космосе

Россия якобы хочет подорвать влияние Соединенных Штатов и ослабить альянсы западных стран.

0:47  14 Апреля 2021
90
Российский комик Денис Чужой раскрыл обман с продажами iPhone

Комик Денис Чужой обнаружил обман с продажами iPhone в фирменных магазинах Apple. Россиянин надеется восстановить справедливость с помощью юриста.

0:17  14 Апреля 2021
98
Телеведущий Соловьев и экс-депутат Рады Килинкаров посмеялись над анекдотами украинской разведки

Бывший депутат Верховной рады Украины Спиридон Килинкаров посмеялся над информацией украинской разведки, о которой рассказал гость программы "Вечер с Владимиром Соловьевым".

23:42  13 Апреля 2021
71
Горбачев заявил о плюсах возможной встречи Байдена и Путина

Проведение российско-американского саммита с переговорами на высшем уровне поможет двум странам строить отношения по-новому, заявил экс-президент СССР Михаил Горбачев.

23:07  13 Апреля 2021
71
Принца Филиппа похоронят в специальном свинцовом гробу

Принц Филипп будет похоронен в гробу из английского дуба со свинцовой обшивкой. Об этом информирует Daily Mail.

22:32  13 Апреля 2021
261
Россияне заключили пятую часть сделок на рынке элитного жилья Монако

Пятая часть всех покупок на рынке элитного жилья Монако по итогам 2020 года совершена россиянам, свидетельствуют данные международного агентства Savills.

21:54  13 Апреля 2021
52