Минфин РФ планирует полностью заменить инвестиционное страхование жизни долевым. Какое влияние новый инструмент окажет на рынок, разбирались аналитики ФБА «Экономика сегодня».
Продукт станет прозрачным
Долевое страхование жизни (ДСЖ) — это проект, разработанный Министерством финансов России на смену инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ), который отличается прозрачностью начисления дохода и разделения активов клиента.
Новый инструмент позволит гражданам отслеживать состояние своих вложений в течение всего периода действия страхового договора, который может быть расторгнут в любой момент по решению владельца счета.
Инициатива также поможет снизить комиссии, взимаемые с клиента, при этом увеличивая доходность инструмента. Это призвано сократить число клиентов, недовольных результатами работы их средств в рамках использования ИСЖ.
Предполагается, что долевое страхование полностью заменит инвестиционное. Данный законопроект уже направлен на рассмотрение в Банк России и вступит в силу спустя 90 дней после официального объявления положительного решения регулятора.
Страховщики зарабатывают на жизни
В первой половине 2021 года взносы, полученные российскими страховщиками, выросли на 21% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года и достигли 894 млрд рублей. Наибольший прирост наблюдался на рынке страхования жизни, он составил 31,3%, или 235 млрд рублей в денежном выражении, а в сегменте «не жизни» подъем насчитывал 17,7%, составив 659 млрд рублей.
Аналитики ожидают, что по итогам 2021 года общий объем премий российских страховых компаний увеличится на 17% по сравнению с прошлым годом и достигнет 1,8 трлн рублей. При этом взносы по страхованию жизни к концу года составят 530 млрд рублей, что на 23% выше результатов 2020 года.
Ожидается, что благодаря высоким темпам розничного кредитования сегмент страхования от несчастных случаев и болезней вырастет на 39%, а его сборы будут находиться на уровне в 280 млрд рублей.
Эпидемиологическая ситуация должна оживить спрос на добровольное медицинское страхование (ДМС) со стороны физических лиц и небольших предприятий, что позволит продукту достичь показателей роста в 12%, с совокупным объемом сборов в 197 млрд рублей.
Предполагается, что увеличение количества полисов страхования прочего имущества физлиц составит 16% на фоне восстановления покупательской активности, что составит 83 млрд рублей по итогам года, тогда как сборы по ОСАГО достигнут 230 млрд рублей, увеличившись всего на 5%.
Запрос существует уже давно
Инвестиционное страхование жизни было попыткой воспроизвести в России западный продукт, но ввиду отсутствия необходимого законодательства страховым компаниям пришлось подстраивать выгоды зарубежного аналога под текущие законы нашей страны, сообщил ФБА «Экономика сегодня» независимый эксперт по страхованию Максим Чернин.
«Первые попытки представителей бизнеса инициировать процесс создания такого инструмента, как долевое страхование жизни, начались еще в 2005 году, когда зарубежные компании просили власти создать нормативную базу для его реализации», — отмечает Чернин.
Эксперт утверждает, что из-за отсутствия каких-либо действий со стороны регулирующих органов и появилось ИСЖ, которое пытается маневрировать между законодательными ограничениями и в конечном итоге не всегда работает так, как должно.
«Появление правильно работающего инструмента, несомненно, положительно отразится на всем рынке, так как все, что повышает прозрачность для клиента, увеличивает и устойчивость существования продукта», — замечает Чернин.
В заключение специалист делает вывод о том, что в долгосрочной перспективе появление подобного финансового решения позитивно отразится как на клиентах, так и на самих страховых компаниях, однако в ближайшее время может привести к некоторым рыночным колебаниям.
